新加坡人多地少新加坡人多地少是一个人口大国( 二 ) _小知识

虽然公积金将来会变成作为退休金，但如果民众现在日子都过不好，谁还想着将来。

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于是从1968年开始，新加坡政府为了配合“住者有其屋”政策，允许民众将公积金账户内的储蓄用作购买组屋，包括支付房子的头期款。

在新加坡的房产金融系统里，谁借钱给你买组屋呢？在我国，主要是银行，但在新加坡，多半是透过HDB（建屋发展局）这单位，HDB会用低于一般借贷的利率借给首购组屋的族群。

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HDB作为兴建组屋的单位，身上怎么会有钱呢？这其实是透过HDB自行发公债，或是由新加坡政府自行借钱给HDB，让HDB有钱借给组屋的购买者。

政府在HDB出售组屋时，同时也会补贴过售价的，会比同类型的商品房还要再便宜三成到四成，并且政府也会针对各别购屋者的财力，进行微幅的调整，有时比同类型商品房便宜五成的情况都会出现。

而至于那些确实买不起组屋的底层民众，新加坡政府也有廉价出租的组屋。

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但是新加坡政府本身是个低税收的政府，财政并不充沛，那新加坡政府为何有能力在民众购买组屋时，提供如此巨额的补贴？

这其中的原因有很多，一个当然是上文提到的新加坡土地收购法案，政府低价收购了大量土地，在此兴建的房屋成本同商品房相比，自然也就不高。

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而另一边新加坡政府持有的公家土地，并非全部投入建造组屋，很多是拍卖土地用作商用或产业用，这是新加坡政府收入当中很重要的一部份。

另外建商如果要申请变更地项目作为商业或产业用途，或改变容积率、在拍卖得到的长租土地上盖房子，新加坡政府也会收取高达土地增值的70%作为发展税。

最后呢还是公积金！正所谓羊毛出在羊身上，劳工缴纳的公积金承购了新加坡政府公债，所以有了钱的新加坡政府可以补贴给HDB的不少钱，这是间接利用公积金的情况。

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至于直接利用公积金的情况，便是购屋者（通常是售购第一栋组屋的时候，第二栋可能就不行了），可以将公积金中账户的一部分，转移来付首付。同时，居民购买组屋的首付只需占到售价的10% 。

低于商品房市价三到四成的组屋，再加上最低只需要一成的首付，以及政府提供的超低购房贷款，所以对于很多新加坡年轻人来说，购买人生第一套住房并不是那么困难，甚至都不需要父母帮助，当然了如果父母肯出钱那这个过程会被大大加快。

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此外呢。新加坡政府还严格控制了购买组屋的资格。首先，你得是公民才能买预售组屋，永久居留户只能买二手。再来，夫妻可以优先购买，单身者要等到35年后才能排队。

新加坡不鼓励离婚，如果购屋的夫妻，结婚后购屋后又离婚，政府规定要在限定时间之内把手上的组屋卖掉。

如果你是离婚的妈妈，独立带着孩子？抱歉，很多优惠不是给你的。如果你想孝敬父母，愿意选购父母附近的组屋，可以再打折。

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这样一方面是为了国家发展的考虑，另一方面也是在减少购房需求和打击炒房。

而这些老旧组屋要如何保值？这又牵涉到新加坡土地制度另一个复杂的面向：“资产升值政策”，一种可能的情况是政府帮你装修老组屋，复杂点就是政府购回旧组屋后再让你换一栋新组屋。

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即将拆除的老祖屋
如果运气不好，没有政府可以主动帮忙“保值”的话，如何让手上的组屋资产价值提升，便是新加坡人常见的投资问题。

对于40岁左右的新加坡人来说，主要的方法，便是想办法脱手手上的组屋，用这第一桶金加上自己积蓄，可能是购买另一栋新的组屋或者商品房。

其实购买商品房对新加坡中产阶级来说也是一笔不小的负担，其实许多人新加坡人，大不了也就是把旧组屋卖掉再换一栋新组屋而已。

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