「银行家杂志」| 江西银行：定制专属产品支持人才创新创业人才服务银行“吸眼球”，产品创新篇( 二 ) 信贷类业务作为商业银行的主要盈利业务

“安居类”“乐业类”齐头并进。根据人才创新创业和生活消费的综合化、个性化需求，江西人才服务银行创新开发了“安居类”和“乐业类”两大产品服务体系。 “安居类”产品为人才及其家庭提供包括消费、住房、理财、教育等全方位金融产品，解决人才后顾之忧；“乐业类”产品助力人才创新创业，为人才所创办企业缓解资金问题，变输血为造血，为其快速发展“添薪助力” 。包括“智融通” ，对人才的知识产权或专利转化提供融资支持；“智慧通” ，与江西省人才创新创业引导基金合作，实现跟投联贷，对人才创业给予长期的融资支持；“人才汇赢” ，助力人才创新创业“走出去” ，参与“一带一路” ，迈向国际市场，进一步满足人才创新创业的多元化金融需求。后续还将持续完善、开发专属金融产品。
贴身跟踪服务提升服务绩效。在贷后管理中，专职客户经理真正做到了长期的贴身跟踪服务，定期不定期拜访人才客户，及时了解人才的发展状况和人才企业的经营状况，并运用人才服务银行的优势和力量，帮助人才企业寻找连接外部资源，助力企业成长。
“数据化、智能化、网络化”服务新模式控制风险。江西银行还通过科技赋能，降低风险、提升效率。如针对人才初创企业“缺信息”“缺担保”等特点，运用大数据及互联网技术，江西银行推出免担保的在线信贷产品“税e融” ，并借助模型设计、数据积累与系统开发的经验，探索建立起有别于传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式，更好地服务人才创新创业。

文章图片

文章图片
引进外力，把控“虚拟资本”风险
江西人才服务银行的服务对象往往不是单一人才，而是基于人才衍生出的各种资金需求以及背后企业的融资需求。深入了解人才个人及企业信托状况，把控个人及企业信贷风险将尤为重要。除了内部的风控之外，江西银行通过构建外部合作体系来降低信贷风险。
加强与江西省委人才办、各大高校、同业机构等的联系，对人才进行深入的了解，全方位掌握人才的品行声誉和真实需求，了解技术/项目的水平层次和应用前景。根据区域经济环境以及行业风险状况调整行业授信政策，优先投向江西省重点支持的新光电、医药、环保、智能制造等新兴产业和重点工业园区。扩大与外部机构的交流合作，与人才基金、担保公司、地方政府等共同探索合作模式，分担人才初创期的风险，实现人才银行的可持续发展。
江西银行与江西省知识产权局开展合作，加快知识产权的申请、登记、质押融资等相关工作，更好地服务于人才创新创业；与江西省信用担保股份有限公司、江西省融资担保股份有限公司、江西省农业信贷担保有限责任公司、江西省科技担保有限责任公司等开展合作，通过担保融资为人才双创提供更好地资金支持；与恒邦财产保险股份有限公司开展合作，通过贷款保险保障与融资服务，更好地服务于人才创新创业；与江西省人才创新创业引导基金和中科大成投资管理有限公司开展合作，发挥双方股权投资与债权融资的联动效应，更好地满足人才创新创业的金融需求。除此之外，人才服务银行还探索联合江西省人才创新创业引导基金、省内国有担保公司等外部机构以及地方政府，共同建立风险分担和共享机制。
成效显著，辟出一条新路径
江西人才服务银行的重点是通过各类双创产品支持人才创新创业，主要投向江西省重点支持的新兴产业和工业园区，为江西银行拓展了省内高层次人才和科技创新型企业的客户资源。截至2020年一季度，江西人才服务银行共走访了全省2800余名人才，直接服务了1381名人才，共落地生活消费类金融产品1717个；落地创新创业类金融产品22个，累计投放9.03亿元。

「银行家杂志」| 江西银行：定制专属产品 支持人才创新创业 人才服务银行“吸眼球”，产品创新篇( 二 )

「银行家杂志」| 江西银行：定制专属产品支持人才创新创业人才服务银行“吸眼球”，产品创新篇( 二 )