【就爱时尚】银行理财产品开始“反弹”，给大家两点建议，下次别再买错了( 二 )

理财产品并不会将全部资金投入到某一类底层资产中，往往会按一定的比例分配，比如将70%的资金投入货币存款类、20%投入债券类、10%投入权益类。
组合投资的目的是分散风险，与给到投资者的预期收益相符。

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绝大部分理财产品均会涉及有一定风险的债券类和较高风险的权益类底层资产，债市和股市波动就会让理财产品的净值发生变化，投入这两类、尤其是权益类的资金比例越高波动越大。
2022年以来债市和股市均出现了较大的波动，理财产品跟着一起波动是很自然的事情，那些投资权益类底层资产较多的理财产品更是在一季度频频跌破净值，最惨的浮亏10%以上。
幸运的是4月起资本市场企稳，股市和债市的收益率回升，理财产品净值不再下跌，转而上涨。
以我购买的一只主要投资债券类底层资产的理财产品为例，最近的收益还是不错的， 6个交易日净值上涨了0.24% ，如果按照该收益率换算，全年收益率能够到达10%以上。

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购买理财产品的两个建议
希望大家不要妖魔化理财产品，也不要无脑吹这玩意稳赚不赔，我不推荐理财产品，免得大家以为我收了钱做广告，给大家两个建议，希望能够帮到热衷于购买理财产品的你。
建议一：风险厌恶型投资者不要购买投资权益类底层资产超过10%的理财产品。
风险和收益成正比，这个观点永不过时，追求高收益就要做好承担本金损失的风险
就理财产品来说投资权益类底层资产的比例越高，这款产品的预期收益越高，潜在风险也就越大。
买理财产品为的是稳定点的收益，收益率不高也没关系，追求一年10%甚至20%以上的高收益直接购买股票基金就行了。
因此，买理财产品前要看下产品说明书，除了注意风险等级外（R1、R2、R3、R4、R5）还要看产品投资的底层资产类型。

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我截取了某只银行理财产品的说明书，其中提到“本产品资金80%-95%投资于境内外依法发行的权益类资产” 。
换言之，这款产品将会把80%以上的资金投入到权益类底层资产中，这会导致净值波动很大， 2、3个月后可能浮盈20% ，也可能浮亏20% 。
如果你是一位风险厌恶者，请谨慎购买。
“胆子”小的人不要购买权益类投资占比超过10%的产品。

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建议二：尽量购买开放式理财产品
开放式理财产品的特点是定期申赎，有的产品每天都能赎回，而且可以一直持有，没有期限限制。
封闭式理财产品则不同，买了以后只有到期才能赎回，按照封闭期来看短则3个月、6个月，长则1年以上。
购买开放式理财产品至少有两个好处。
一是随时可以“割肉” 。