保险分类有什么用保险的分类和作用 _小知识

这是“保险纠纷谁有理”系列第13篇案例推送。
本文的案例非常的有趣，就是利用法律规则让保险公司吃闷亏，不该的赔或该少赔的用法律来判决多赔。
因此本文案例涉及了以下两个知识，如果不能理解以下两个知识，不建议阅读本文，因为读了也只会如同无智力一般不知所谓的谩骂一通而已。

讲案例之前，我们先明白两个问题，这样有利于对案例的理解。
1、诉讼请求
简单地说就是打官司要一个准确的目标，然后在法庭上围绕这个目标双方举证。
这就好比去超市，如果你有准确的购买目标，那么就不会在超市乱逛而是直接去陈列自己要买的东西货架，买了就走。如果你没有目标，大概率就是在超市瞎逛。
司法诉讼也是这样，你必须在起诉时候就把目标弄明白，然后每场官司都为这个目标服务，很多人为什么打官司打不赢，就是诉讼目标太分散，举证无目的。本文的案例就是保险公司被干扰了诉讼请求，最后白白赔了钱。用时髦的话来说就是“憨憨” 。

2、保险产品
保险分门别类的完全不亚于超市的商品数量，很多大众认为是一种保险，其实是完全不同的两种保险。最常见就是重疾险和医疗险。
举例，医疗险是报销制，理赔要看医疗账单，若账单只有5000元，保险公司不可能给你报销5001元；而重疾险是定额赔付，只要疾病是重疾险合同里面写了，也符合合同中该病的理赔要求；保险公司不管你账单用了多少，你买了100万保额，符合理赔规则就给你赔100万，符合50万规则就赔50万。

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案例
2017年6月，甘肃孔某投保了一份重疾保险，该份保险由“终身寿险+附加重疾险”组成，保额10万；同时还附加了一份保费80元一年，年报销额度1万元的“意外医疗险” 。

2018年11月，孔某因为“不稳定心绞痛”在甘肃某医院住院并动了手术，前后医疗费用约5.5万元。

接到孔某报案申请后，保险公司调查到孔某在投保前就已经有“心脏病”，在2017年6月投保保险时候没有给保险公司说。

并且孔某要求保险公司报销约5.5万医疗费，而依据保险规则，“报销医疗费”是住院医疗险，孔某所投保的保险没有附加住院医疗险，最后保险公司以“本次所患疾病不属于保险责任范围”为由拒赔。

不过孔某不管这些，自己8000元一年的保费，连不到5.5万的医疗费都不能报销，是什么保险，由此产生了理赔纠纷。特别说一下，经过笔者查询，投保时孔某已经46岁，且保险的缴费期限为10年，因此年交保费就显得比较贵。

孔某没有理会保险公司的说法，只认为自己买了保险就应该报销，毕竟有“10万保额”，因此将保险公司告到了法院。

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一审法院审理后认为：
孔某在投保前已经患有心脏类疾病属于事实，但依据《保险法》规定，保险公司对于这种“会影响核保决定”的疾病，应该进行问询；然而保险公司却无法举证在投保时候向孔某问过该情况。因此依据《保险法》规定，保险公司投保时没有尽到自己的义务，法院判决时候应该按照有利于投保人的理解进行判决。
故一审法院判决保险公司赔偿54681.31元。

保险公司不服，向二审法院上诉，请求：
1、改判或者撤销一审判决；
2、让孔某承担诉讼费用。
细心的朋友已经发现了，保险公司上诉也是围绕“投保未如实告知”是否该赔来上诉，而不是“疾病不属于保险责任”来上诉。上诉失去了焦点！
毫无疑问，二审法院维持了一审原判，因为保险公司一审就没有举证自己在投保时候尽到了“询问病史”的义务而败诉。二审还绕着这个焦点来上诉，自然是上诉失败。
2020年6月3日，二审法院判决“驳回上诉，维持原判” 。

最后保险公司向甘肃高院申请再审，认为即使该赔，也不应该赔约5.5万，而是按重疾险的“轻症”来赔付，重疾保险合同约定，轻症赔付保额为基本保额的20%，即应该赔付2万元。
当然，高院再审也是看二审判决是否脱离了“诉讼请求”、是否引用法律错误等情况。所以甘肃高院认为，如果认为一审判决错误，那么上诉二审时候应该提出相关的诉讼请求，高院审查后并未发现二审法院针对诉讼请求有不恰当、引用法律错误等情况，保险公司向高院申请该情况超出了“上诉请求范围” 。

保险分类有什么用 保险的分类和作用

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