上市银行榜单上市银行排行榜( 二 ) _小知识

受监管要求银行在前三季度大幅加大拨备计提。传统为四季度计提拨备更大，去年时间节点前置，16家上市银行年末拨备覆盖率环比下降4pct至210% 。
截至2020年末，邮储银行拨备覆盖率为408.06%，为六大行中最高水平，较上年末上升了18.61个百分点。交通银行的拨备覆盖率为143.87%，较上年末下降27.9个百分点，为六大行中最低；农业银行拨备覆盖率为260.64%，比上年末下降28.11个百分点；建设银行为213.59%，比上年末下降14.1个百分点；工商银行为180.68%，比上年末下降18.64个百分点。

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股份行拨备覆盖率大多明显提升。2020年末，招商银行拨备覆盖率438%，同、环比分别提升10.9个百分点、12.9个百分点。兴业证券拨备覆盖率219%，同、环比分别提升20个百分点、7个百分点。

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平安证券称，拨贷比的下降主要系不良处置力度的加大，目前整体拨备水平充足，安全边际不断提升。

哪项业务对利润拖累更大？

通过盈利驱动分析发现，规模、实际税率、中收是银行利润的三大正贡献，拨备、净息差、其他非息收入是主要拖累项。
利息净收入仍然是各家大行营业收入的主要来源。
市场利率下行叠加减费让利，去年银行净息差普遍收窄。全年来看16家银行平均净息差由2.32%下降9bps至2.23% 。其中大行和股份行下降7bps，农商行下降16bps 。
当息差收窄成为商业银行普遍性特征时，资产负债管理亦成为考验银行经营能力的重中之重。
建行行长王江在业绩会上表示，息差管理是当前建行资产负债管理备受关注，也是重中之重的问题。当前整个世界经济环境低增长、低利率、低投资的现象，息差收窄应该是商业银行一般性、普遍性的特征。
“对实体经济和小微企业减费让利，再加上整个金融市场利率的下行，LPR改革的推进等因素导致2020年银行业净息差的下降。”王江表示，“2021年的整个息差管理，净息差应该说有难度，有压力，但我们认为总体保持平稳状态，不会出现大起大落。”
招商银行副行长王良在业绩发布会表示，“我们判断今年净息差的水平在去年的基础上会略有下降。一方面是由于负债端成本压力上行，另一方面是相对高收益率的资产增速放缓。”
王良表示，去年由于货币比较宽松，存款成本有所下降，但今年来看，由于利率中枢上升、货币政策边际收紧，存款竞争更加激烈，因此预计负债端整体成本也会有所上升。从资产端来看，由于今年一部分按揭贷款完成LPR换锚，要进行利率切换，加上收益率相对较高的房地产贷款面临政策调控，信用卡贷款风险仍然较高，银行会对这两类贷款增速进行管控。
【上市银行榜单上市银行排行榜】采写南都采访人员周亮实习生温昊谢文耀

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