「移动支付网」深度解析：6大行金融科技的“前世今生” 移动支付网作者薛小易：三月一直是银行

移动支付网作者薛小易：三月一直是银行业的财报季。 3月31日，农行发布2019年财报，至此， 6大行均交出了2019年的答卷：至2019年末，银行业金融机构本外币总资产290.0万亿元，同比增长8.14% 。其中， 6大行资产总额为123.3万亿元，占比42.53% ，是银行业名副其实的老大哥。
2019年9月，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（下称“三年规划”），金融科技得到监管正名，发展提速，这体现在了各行今年的财报上，建行就在财报中明言，科技正在从底层基础设施跃升为顶层创新先导，驱动银行的流程再造、组织变革和战略转型。
那么，在金融科技方面， 6大行做了什么，未来又会做些什么？
1.战略：银行的科技态度

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2.组织架构：银行的科技“地基”
根据组织结构理论和权变思想，当组织因外部环境变化需要有效运用其资源时，就必须改变发展策略，而新策略必然引起内部架构的改革。在银行业的科技化改造中，金融科技相关架构建设就是银行业应用科技起高楼的新“地基” 。

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工行、交行先后官宣其科技相关架构，这在某种程度上反映了，工行、交行相对重视对于科技架构的全局布设。工行是6大行中第一个完成金融科技相关架构布局的， 2019年11月即完成布局；交行紧随其后， 2020年3月完成布局。
目前来看，工行、交行的架构布局相对完善，涵盖研发、产品、应用多个方面；中行、建行紧随其后，拥有独立金融科技子公司，研发团队仍可继续完善，中行已经提出要推进雄安新区、长三角、粤港澳大湾区创新研发基地建设；农行、邮储银行布局相对靠后，更多集中于人才引进，对于体制结构调整的力度稍轻，但是，农行、邮储银行2019年也积极做出了调整，比如，农行的西安、武汉研发部均成立于2019年。
在银行调整金融科技架构的过程中，具有很明显的特点：加速了市场相关的布局，银行通过金融科技总公司加大与市场的联结。除建行旗下的建信金科之外，其余3家金融科技子公司均是2019年以后成立，可见银行近两年对科技的重视。
除了组织架构之外，科技相关投入和具体人员情况也是重要的衡量指标。移动支付网整理了6大行2019年科技投入和科技类员工的情况。
可以看到，从投入金额的角度来看，建行、工行最舍得花钱，交行、邮储投入相对较少。但考虑到科技类投入的营收占比，邮储银行占比最高，这或许可以反映邮储银行的态度。

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再来看6大行科技类员工数目和占比情况，无论是员工数量，还是占比，工行都远高于其余4行，邮储银行没有披露科技类员工的具体数目和占比情况，此处不做讨论。

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3.过去：6大行的科技“成绩单”
战略是银行从态度调整的角度为金融科技应用做的准备，组织机构是从自身调整的角度为科技应用做准备，最终要落地到具体应用上。
具体应用，一方面是银行的技术能力变化，另一方面是技术对业务产生了怎样的影响。
首先来看技术能力。
工行构建了ABCDI（人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网）、5G等方面新技术创新平台，多为自主研发。具体到成果发布上，工行在财报中提到， 2019年是工行创新发展的“重头戏” ，其11月发布的智慧银行生态系统ECOS1.0 ，集中展示工行的金融科技创新成果，尤其是“主机+开放平台”双核心IT架构的构建，以及开放合作共赢金融生态圈的形成，标志着工行“智慧银行”、“数字银行”建设迈入新阶段。