你真的懂网贷安全吗网贷安全吗 _小知识

今天，有位投资人和小黄人说，爱米理财的管理团队怎么看起来一点都不高大上。
小黄人表示，是啊，我们选人的标准是接地气，并不是看起来头衔如何炫目。
踏踏实实的做事，在金融理财领域，可能比什么高大上的背景或团队都重要的多。
一
网贷的安全最重要的是看资产。从资产业务来说，首先要看风控业务逻辑，就是怎么样控制资产业务安全，一旦发生风险如何处置。其次严格的按照风控流程进行操作，不要耍小聪明，更不能经受不住诱惑把钱挪作他用。
拿房产抵押业务来说，风控核心是贷款的金额要低于评估值，一旦不还款，可以收回房产处置。风险在于，房产的处置时间可能较长，房产价值也有可能下跌。因为中国近年房产市场较好，所以这一块业务安全性相对较好。
汽车抵押业务和房产抵押业务类似，车辆的评估值要明显低于车辆的价值，那样一旦不还款方便处置。和房产抵押业务不同的是，车辆好处理，不存在处置的风险。它的风险点主要在于车辆和人跑了，找不到了。那么怎么装好GPS，和怎么做好后面的贷后才是关键。
个人信贷则完全不同，因为没有质押物或抵押物。它靠的是所谓技术手段和数据。区分出贷款个体的信用差别，匹配对应的利率。用对应的利率高低，来应对不同信用状况的坏账高低。即，信用越低的坏账越高，对这种人收取更高的利息来覆盖坏账。
现在如此火爆的现金贷又是一种逻辑，小黄人把它简单的说成赌博逻辑。因为现金贷平均金额很小，利息超高。可以通过高利率来覆盖高坏账，就赌还钱的人比不还钱的多，收益能覆盖坏账。至于风控方面，择看投入产出比，因为每多一道风控数据，坏账会降低，但是会增加成本。现金贷需要在这里面保持平衡。
二
看明白了逻辑，还得看执行。这有时候真的为难一般投资人，调查了解内情才有发言权。就像去年9月崩盘的上海某P2P平台，此前主要做房产抵押，为何还有一两个亿的窟窿呢？因为平台把部分钱挪作他用了，真正因为房产抵押而亏一两个亿，那也是极难的。
大家都知道的e租宝，假如做的都是真实的业务，大不了也就亏个几个亿，怎么可能制造数百亿的窟窿呢？
最近小黄人一直在出差，前几天和一些同行聊天，他们说了一个事让小黄人心惊。汽车抵押业务相对算比较安全的，但是模式不对照样后患无穷。
某汽车抵押领先平台，他的模式有大量的加盟商来提供抵押车的业务。因为是加盟商，那风控肯定是很松的，赚钱才是第一位，甚至有的加盟商就是骗钱的。该平台的某个城市的加盟商就是这样骗钱的，一下子造假形成坏账车辆几百量，也就是几千万金额。如果是一般小平台可能要完蛋了，幸亏该平台有多轮融资，规模较大。但是风控这样，怎能让投资人放心呢？小黄人不方便说该平台名字。如果你投资了车贷平台，而该平台是采用的加盟模式或部分加盟模式，小黄人的建议就是，不要投，赶紧撤。
还有另一家有加盟模式的汽车抵押业务平台，地方龙头平台了。遇到的事情和上面的平台一模一样，因为争执，还因为这个发生了群殴打架事件。而该平台不得不吞下上千万的坏账损失。该平台以相对高收益著称，此前收益有年化18-20%，目前降息了，平均还有12-16%的收益，高于行业平均好几个点。你们说，这种利息高一些，是福是祸呢？
利息高有危险，那么利息低就代表安全吗？同样不是，因为有不少平台的利息低是因为没有核心资产能力，都是外接的或合作的资产。因为目前优质资产争夺激烈，资产的价格变得很低。没办法在资产价格上占有优势，就只能往投资人身上开刀了，就是不断降息。如果接的是优质资产还好，但是因为相对稀缺，很可能还接入了部分安全性不那么好的价格好的资产，那样安全性问题就来了。
三
上海某团队和背景都很高大上的平台，理财端做的极好，但是行业内公认的资产风控却做的比较差。要不是那么多轮融资，可能早挂了，这样看起来真的好吗？真的能为投资人负责吗？
如今再看有什么上市公司或国资背景，再或者多少轮融资，小黄人只能莞尔一笑了。
【你真的懂网贷安全吗网贷安全吗】小黄人越了解网贷越觉得，踏踏实实做事情的重要性。做好每一个风控环节流程，而且必须是信得过人品可靠的人管控，再加上好的制度流程，那样才能确保相对的安全。

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