贝宝Paypal 贝宝有什么用( 二 ) _小知识

贝宝在支付方面的收费主要包括：

（1）收款手续费：支付完成后，收款方如果是商家用户则须按照交易金额的一定比例支付费用给PayPal 。
（2）提现手续费：商家用户要把钱从PayPal 账户转到银行账户时，需要付手续费。
（3）转帐手续费：商家用户以信用卡或签帐卡转帐到PayPal 账户时，需要付手续费。
（4）换汇手续费：用户要把PayPal 账户里的现金转换成不同货币时，会被收取手续费。

2、增值服务收入
贝宝通过合作伙伴关系，订阅费，网关费以及向商家和消费者提供的其他服务（如朋友间小额支付平台Venmo、海外汇款服务Xoom）获得的收入，包括从提供给商家的贷款/营运资金中获得的利息。目前，增值服务收入在贝宝的营业收入中的占比不高，以2018年为例，增值服务的收入为17.42亿美元，仅占当年营业净收入的11.27% 。
现在消费者想要的服务越来越多，不再仅仅局限于支付或银行业务。埃森哲认为，美国约70%的千禧一代对数字支付咨询和费用管理等增值服务感兴趣，这些服务能让他们更好地理解和控制自己的个人支出。贝宝的Venmon恰恰能较好满足消费者在这方面的期望。Venmon聚集了一群有钱又愿意花钱的用户，结合社群功能提高了用户的忠诚度，成为能收取费用的用户潜在来源。2019财年第二季度，Venmo的增长势头还在继续，支付总额增长了70%，达到240亿美元。
此外，信贷服务正在成为贝宝增值服务的重要内容。贝宝通过PayPal营运资金和PayPal商业贷款产品向某些中小型商户提供“商业融资服务”，按贝宝为这些商户处理的年度支付金额的一定比例提供借款。例如：某个商户一年通过贝宝收款100万美元，贝宝在100万美元的额度，通过风险算法为其提供贷款。这些商业融资服务解决了中小商家的痛点:
（1）中小商家获取贷款大不易。次贷危机之后，全球成熟金融市场（中国除外）的传统银行等金融机构一直不愿向小企业提供贷款。如在美国，中小企业的贷款余额仅占美国银行总资产的0.7%（相比之下，中国的中小企业的信贷已经非常宽松，但还是喊不足，真是怪事）。（
2）传统贷款机构典型的冗长申请流程让很多商家望而却步。2019年5月，PayPal披露已向全球22.5万家小企业提供了100多亿美元的贷款。贝宝还通过PayPal Credit向消费者发放消费信贷。
在美国，由于贝宝没有发放贷款的特许资格（即牌照），所以相关的贷款都是有持有许可证的机构发放（相当于助贷），贝宝再以相关应收款的模式买入并持有这些贷款。美国以外的消费者和商家信用产品，我们通过某些国际PayPal子公司提供信贷。
3
贝宝的增长前景
1、用户增长空间还很大
支付宝用户数已超10亿，月活用户在2018年11月超过6.5亿，而贝宝在 2019年 6月30日的活跃用户是2.86亿（二者的口径不同，须留意）。
由于支付宝的用户主要在国内，以14亿人口和月活跃用户数来计算，支付宝的渗透率为46.4% 。贝宝的主要市场在欧美国家，总人口约16.4亿人，按2.86亿活跃用户计算的渗透率只有17.4% 。所以，市场潜力是很大的。
如前面提到的，由于欧美使用信用卡（支票）的支付习惯比国内要固化的多，所以市场转换比较慢。但数字支付的渗透率提高是确定性很高的趋势，其中千禧一代将是主要推手，他们很多是数字支付的拥趸，当他们成为消费主力后会促使更多的商户选择提供数字支付的选项。商户对数字支付的投入和转化，又会反过来带动更多的消费者使用数字支付。这无疑会给贝宝带来机会。
【贝宝Paypal 贝宝有什么用】2、用户使用频次的增长
据估算，2018年支付宝的交易笔数为1975亿笔，折合到6.5亿活跃用户是303次/年。而微信支付的用户使用频次更夸张，2018年估计达到了575笔（2018年的总交易笔数为4600亿，活跃用户约为8亿）。
而根据贝宝披露，2019财年第二季度，活跃用户使用数字支付的频率增长了9%，仅为39次/年。从这个角度看，随着场景的增加，贝宝支付的用户使用频率的增长空间还很大。
而且，这很容易构成一个正反馈的循环机制。用户使用频率越高，越能推动使用场景的增加（商户为了增加生意就会支持贝宝支付）；反过来，使用场景增加，贝宝支付的便捷性增加又会鼓励用户。
3、支付服务取费费率趋于下降
虽然按贝宝2019年2季度的数据来测算，贝宝对于支付服务的取费费率超过2.2% 。长期看，贝宝很难维持这个收费水平。