玩不起就别玩玩不起( 二 ) _小知识

长期以来，市场主体与监管部门博弈的一个关键点在于：限制贷款价格、增加合规成本，会影响消费信贷的供给，导致大量消费金融需求得不到充分满足，进而拖累消费和经济增长。
听上去没错。不过，近年来消费金融的适度性问题日渐凸显：不是所有消费金融需求都该被满足，消费金融服务也不是适合所有人。
更重要的是，诸如此类的调控手段，未必会带来市场的萎缩。过去几年金融监管不断收紧，助贷业务还是生机勃勃，推动消费金融继续向前。
是不是像极了房地产调控……
过去数年里，楼市调控不断加码，尤其在热门的一二线城市，种种调控手段，可谓五花八门、无孔不入，限购、限贷，限地价、限房价，还要限制开发商的负债率和银行的房贷业务占比。
这么玩下来，很难称得上市场经济。但是房地产市场依然稳中有升，商品房销售额屡屡刷新历史记录。尤其讽刺的是，在管制很严厉的上海、深圳、杭州等城市，楼市更是高烧不退。
概言之，各种调控下来，市场供给与需求，并没有出现萎缩，依然还在发展。
有形之手，能不自信吗？
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实事求是， 24％的利率红线，不算高，但也绝对不低了。
在此，不妨引用银保监会消保局局长郭武平近期的公开表述：“大型互联网平台导客引流费或者信息服务费大概是6％-7％，实际上银行的贷款利率是4％-5％，所以整个实体经济和企业的融资成本里面，大型互联网平台占了很大一块。”
这意味着，按照目前的市场行情，一笔典型的互联网贷款业务里面，获客成本加上资金成本，加起来10％-12％，剩下还有12-14个百分点的空间。
在纯线上的模式下，人工成本不会太高，征信属于基础设施因而费用也不会太高，真正的大头还是坏账成本。
一家正常经营的公司，除非实际坏账率到了7％-8％乃至10％以上，否则赚点钱还是不难的。
从根本上来说，更低的利率红线将彻底杀死高利率覆盖高风险的粗暴玩法。以往被高利率所掩盖的种种问题都会爆发。没有金刚钻，别揽瓷器活。
最终的监管目标是：贷款是拿来普惠的，不是拿来收割的。
贷惠不割。
【玩不起就别玩玩不起】本文源自新金融琅琊榜

玩不起就别玩 玩不起( 二 )

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