花呗借呗借钱的利率到底有多高? 支付宝利息

支付宝利息(借钱利率多高?很多人都很困惑 。支付宝下的花呗和借呗利率有多高?

有这样的疑问是很正常的,因为每个人在支付宝借钱的利率是不一样的,我们的个人信用评分在支付宝数据中也是不一样的 。

早前大林的文章《办信用卡银行能赚多少钱?据说支付宝的借贷没有固定的利率,根据个人信誉调整,利率一般在万分之三到万分之四之间 。

如今,蚂蚁集团向金融圈抛出了一个大礼包——493页的招股书,给了我们更详细的内部数据 。

根据招股书披露,截至2020年6月30日的12个月期间,花呗的日利率可低至万分之二左右,大部分贷款的日利率约为万分之四以下;截至2020年6月30日,花呗用户平均余额约20个红豆博客,00元 。

所以大林早前估算的利率在万分之三到万分之四之间,和实际数据基本一致!

从3块钱到4块钱一天借一万块钱贵吗?

对此,简单计算一下,如果借1万元一年,利息是1095元到1460元 。(折合年利率为10.95%至14.60%)

当然这个利率不能和四大行的传统贷款利率相提并论 。

四大行6个月(含)贷款利率为4.35%,6月后一年以内为4.35%,一年或三年以内为4.75%,三年或五年以内为4.75%,五年以上为4.9% 。

然而,从银行获得低息贷款并不容易 。

如果XX银行要求YY信贷产品:

1.体制内,金融,电力,烟草,航空空(工作半年)
2.专业事务所、国企、名企(工作满一年)
3.近一年税后收入超过20万元(工作一年后)

并不是每个银行信贷产品都有这么高的需求,但低利率和低需求似乎不可兼得 。

论借钱方便,只能用银行信用卡和支付宝PK 。(你要说其他互联网金融平台也可以)
【花呗借呗借钱的利率到底有多高? 支付宝利息】

如图,多家银行的“12期分期利率”为7.20% 。看似方便实惠,实际利率几乎是7.20%的两倍,也就是13.76% 。

示例:

大林的1万元账单分12期,每月固定还款833元 。

普通人认为之一个月欠银行1万元,第十二个月欠银行833元 。随着时间的推移,应该偿还的利息在减少 。但银行说,即使到了最后一个月,欠的本金还是833元,利息还是按一万元计算 。

这里先解释一下,银行账户很少提到“实际利率”这个概念,给普通信用卡客户解释的时候也不会提到 。

他们会用另一种表达方式 。

银联数据客户银行信用卡业务收入结构;

1.分期手续费收入:36.7%
2.利息收入:30.2%
3.商户佣金收入:15.6%

银行所说的“12期分期利率”的7.20%为“利息收入”,超出部分成为“分期手续费收入” 。所以,在听银行解释的时候,要把所有的收费项目都记清楚,不要只关注“利息” 。

示例:

信用卡取现,银行每天收取万分之五的利息,相当于年利率18.25% 。还有1%的一次性提现手续费 。

不同的操作,银行也会设定相应的利率和收费,你要注意!

一般情况下,支付宝的放款利率和银行信用卡非常接近,几乎在同一水平 。

大部分支付宝客户的利率在一万到四千之间(相当于年利率10.95%到14.60%),信用卡贷款在prime银行的实际利率差不多是13.76% 。

你的信用分很高,支付宝利率可能降到万分之二(相当于年利率7.30%) 。

我知道,很多人会抱怨像支付宝的借贷宝、银行信用卡、互联网金融这些 的利率太高 。

大林在小白读财经的文章中也反复强调,要少借钱,尤其是高息贷款 。

美国股神巴菲特对此深有体会 。

比如巴菲特说,“一位女士来到我身边,她有一定的钱,不是很多钱 。她说这钱我该怎么办?我说要还你的信用卡 。她欠了一笔钱 。我不知道她欠多少利息 。银行收费18% 。我不知道怎么会有18%的利息 。我没有那么高的收入 。”

巴菲特有这样的观点并不奇怪 。有一定金融思维的人都能看懂 。

然而,许多人不知道的是,巴菲特还投资了信用卡业务的龙头公司美国运通 。

美国运通2019年财务数据:

1.营业收入(美元):435.6亿美元
2.净利润(美元):67.59亿

而且巴菲特曾经认为美国运通是一家好公司,投资它是一个好的决定 。

我们可以简单总结一下巴菲特的言行:信贷产品的利息很高,向他们借钱不是个好主意,但信贷公司是个好生意 。