罚单：2.27亿元！监管一季度开出500余张罚单为银行业“排雷”( 二 ) 罚单|银行|个人贷款|银保监会|银保监分

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贷款违规、内控失效成“雷区”
【罚单：2.27亿元！监管一季度开出500余张罚单为银行业“排雷”】虽然2020年一季度罚单数量整体下滑较为明显，但百万级罚单仍频频现身，据北京商报采访人员不完全统计， 2020年一季度超过百万元的罚单有34张，国有大行、股份制银行、政策性银行，城、农商行均在处罚队列。其中，国有大行领3张罚单，股份制银行领11张罚单，政策性银行领3张罚单，城、农商行领17张罚单，占据大额罚单榜前列。
从“新鲜出炉”的一批百万级罚单处罚案由可以看出，涉嫌违法发放贷款、信贷资金被挪用仍是违规“重灾区” 。 3月5日，温州监管分局对鹿城农商银行、平阳农商银行开具了两张罚单，鹿城农商银行被罚180万元，该行的处罚事由包括“信贷资金流入股市；信贷资金流入房地产市场；以不正当手段吸收存款；向公务员发放个人经营性贷款”四项。平阳农商银行则因“个人住房按揭贷款严重不审慎；重大关联交易未按规定审查审批；贷款资金被转作担保公司保证金；贷款审查严重不尽职”等原因被罚205万元。 3月20日，舟山监管分局对定海海洋农商银行开具的100万元罚单也重点关注该行的贷款业务违规乱象，其中包括“违规发放企业贷款形成贷款风险；违规发放个人贷款形成贷款风险” 。
一直以来，贷款资金管理都是银保监会的监管重点，涉嫌违法发放贷款、信贷资金被挪用背后也折射了银行为追求高收益，忽视风险的举动。在苏宁金融研究院高级研究员陶金看来，近年来在经济压力和金融脱实向虚的苗头中，包括很多中小银行在内的银行业信贷业务为追求高收益，忽视了高风险，更违反了政策对银行支持实体经济的要求，包括为房地产融资提供违规信贷、信贷资金流入股市等现象频发发生。另外，我国中小银行的经营管理水平较低，风控能力较弱，与大型银行的差距有待缩小，这些银行在涉及经营指标、具体业务操作时更易出现违规现象。
而银行违规经营背后与员工日常行为不规范、管理层失职密切相关，在问责制度下， 2020年一季度共有355名相关人员受到行政处罚，其中316人被警告， 11人被取消高管任职资格，更有28人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚” 。禁止终身从业的既有高管，也有普通员工，禁业原因大致分为：违规发放个人贷款形成贷款风险、违反审慎经营规则、审查不严、签虚假合同、挪用资金等。
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资本杠杆、流动性违规
将成关注对象
2020年是防范化解金融风险攻坚战的收官之年，对于2020年的工作部署， 4月2日，银保监会也重点提到，进一步完善监管法制体系，推动法律的修改工作，加强金融法治的顶层设计。继续提升依法行政水平，依法监管、规范执法，依法惩处各类违法行为，加大对关系群众切身利益重点领域的执法力度和行政监督力度。