[技术]相互宝们给自己戴上“紧箍咒”( 二 ) |蚂蚁金服|头号大赢家|理财大赛第二季|

“相互宝实名率能达到100% 。 ”贲圣林介绍，相互宝的实名制审核过程涵盖三套体系，第一是支付宝本身的实名制，完全按照金融级实名要求进行，而通过支付宝加入相互宝的用户，还要通过相互宝基于互助计划场景需求的更细致的实名认证。当用户需要救助的时候，相互宝在理赔审核过程中会再进行一次实名认证。
对于资金池问题， “相互宝开始设立规则就已经考虑资金风险的问题，最终选择后分摊机制，因为后分摊机制可以解决资金池问题，运营成本也会相对降低。 ”贲圣林称，要做到无资金池难度很大，需要技术能力支持。
确定实行后分摊机制后，相互宝把区块链技术引入整个相互宝运营系统中，同时引入第三方审计机构，每季度为一周期进行专业审计，避免资金风险和操作流程操的合规。
“用户信任平台才会不断进行预付费，但如果平台不稳健，预付费产生资金问题，用户就拿不到赔款。 ”尹铭透露，针对资金风险、欺诈风险、舞弊风险，相互宝设有专门的廉政团队，看公共员是否向用户收取回报，是否有舞弊现象。不过，这些行为都需要标准的定义，这也是网络互助需要一套标准的原因。
此外，相互宝发现，公共员与调查员发生舞弊事件的原因有多种，向用户索贿、从业资格出过问题等。而平台没有从业人员黑名单，无法确定其加入调查员之前，是否在其他行业做过不诚信的事情。因此尹铭希望网络互助调查能够行业联动，建立起从业人员的黑名单共享制度。
“互助是属于基础层次的保障，优势是更具普惠性。 ”对于网络互助的后续发展，贲圣林觉得，大家还是要搞清楚网络互助是什么，能做什么。
有很多以疾病名称作为互助计划的名字，其本质是医疗互助，网络互助绝大部分产品属于医疗费用的互助，也就是医疗互助。
2019年1月~2020年2月的14个月内，相互宝平均每个月有近650万用户加入。新冠肺炎肆虐期间，医疗保障产品也得到了多于往常的关注。
当然，疫情对用户进行健康保障教育的同时，也在对相互宝产生着影响。
疫期上门查勘影响巨大，其中湖北地区最为严重。用户报案后，上门查勘变得异常困难，医院也基本不接待保险公司的查勘。勘查难度增大导致赔付案例变少，相互宝的每期分摊费用已经从2月初的3.5元左右，降到1.5元。
疫情的意外到来，唤起更多人的风险意识，此次标准发布可谓正逢其时，为网络互助上了一道“紧箍咒” 。但监管主体的不确定性，或将为互助行业标准的最终落地，增添些许变数。