采访人员|张晓云
4月2日 ， 界面新闻采访人员了解到 ， 蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”已上线支付宝 ， 相比国外投顾服务的高门槛 ， “帮你投”将投资门槛降低到了800元人民币 ， 相当于每个普通中国人都能有一个专属并专业的投资管家了 。
投资者登录支付宝搜“帮你投” ， 系统会给每一个投资者做风险测试 ， 根据结果给出不同的目标收益率的建议 ， 以及推荐匹配的基金组合 ， 投资者选择自己认可的建议 ， 转入拟投资的金额 。 在最终的转账环节 ， 也会跳出风险揭示书询问客户是否自行决定接受投顾服务 ， 接下来所有的投资操作都将由“帮你投”背后的智能模型和专业团队完成 。
业内人士表示 ， 基金投顾是当前理财领域最受关注的新模式 ， 将改变长久以来以销售代理机构为主导的基金营销格局 。
据悉 ， 传统的基金销售机构 ， 收入来自于基金公司的佣金 ， 卖得多赚得多 ， 用户频繁买卖对基金销售机构不是坏事 。 而基金投顾采用“买方代理”模式 ， 强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务 ， 对专业性提出更高的要求 ， 不再收销售费用 ， 而是按照帮用户的资产规模收“顾问费用” ， 用户真正能赚到钱、有好的体验 ， 才能保持和做大资产管理规模 。 机构跟投资者的利益更加紧密的绑在了一起 。
据界面新闻采访人员了解 ， 关于“帮你投”选择的底层资产合作伙伴方面 ， 已有12家国内的公募基金公司成为全行业伙伴备选池 ， 从名单上来看均为行业管理规模排名居前的龙头公司 ， 包括：富国基金、易方达、博时基金、华夏基金、汇添富基金、景顺长城基金、建信基金、银华基金、南方基金、中银基金、嘉实基金、广发基金 。
公开资料显示 ， “帮你投”独家合作的Vanguard集团于1974年由约翰·博格创立 ， 是全球最大的共同基金 ， 在全球范围内有超过300只公募基金和ETF 。 在基金行业深耕四十多年 ， Vanguard全球资产管理规模超过6万亿美元 ， 大约相当于中国前十基金公司管理资产总和的6倍 。 此次上线的“帮你投”也运用了Vanguard独立专利的全球资本市场模型 ， 且对中国股票、债券等大类资产各进行了1万次的模拟 ， 以更好适应中国市场 。
据了解 ， 以往投资者购买基金需要自己选择买什么 ， 如何搭配不同的基金 。 很多普通投资者由于金融知识相对有限 ， 风险偏好较低 ， 又常常容易追涨杀跌 。 “帮你投”则开创了“100”理财服务模式 ， 即1分钟匹配投资建议 ， 几乎0门槛购买 ， 投资者0操心 。
先锋领航投顾CEO张宇介绍 ， 除了结合智能模型做及时的调仓等操作之外 ， “帮你投”还会不断提供市场资讯、投资者教育等内容 ， 陪伴用户做长期投资 。 此外 ， 在风险提示上 ， “帮你投”也不避讳把从正到负的收益区间告知用户 。

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早在2019年6月5日 ， 蚂蚁金服与Vanguard合资成立的先锋领航投顾（上海）投资咨询有限公司（下称先锋领航投顾）就已在上海悄然成立 ， 二者分别持股51％和49％ ， 注册资本2000万元 。
随后 ， 证监会的公募投顾试点工作于2019年10月25日启动 ， 当日下发的《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》首次允许明确表示试点机构可以代客户作出具体投资决策 ， 虽然目前仅适用于公募基金投资顾问业务 ， 但也意味着 ， 中国投顾市场将首次允许出现全权委托 ， 改变过往投资咨询行业商业模式 。 其中 ， 嘉实基金、华夏基金、易方达基金、南方基金、中欧基金等基金公司已经申请试点并完成备案 ， 正式开展投资顾问业务试点工作 。
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