「国际金融报」日赚8.6亿!六大行2019年业绩大比拼!

又到了一年一度“拼家底”的日子 。
近期 , 国有六大行相继披露了2019年成绩单 。 这一年 , 谁赚得最多?谁资产最庞大?谁又最舍得为金融科技掏钱?跟着采访人员来一探究竟吧!
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谁最能赚钱?
从净利润来看 , 工商银行“最能赚” 。 财报显示 , 该行2019年实现净利润3133.61亿元 , 归属母公司股东净利润3122.24亿元 , 相当于每日净赚8.6亿元 。
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其次为建设银行 , 净利润2692.22亿元 , 增长5.32%;归母净利润2667.33亿元 , 同比增长4.74% 。
中国银行、农业银行的净利润也皆突破2000亿元 , 归母净利润分别为1874.05亿元、2120.98亿元 。
尽管邮储银行去年归母净利润(609.33亿元)在六大行中最低 , 但同比增速最高 , 为16.48% , 其余5家银行
在盈利能力稳步增长的同时 , 净息差收窄的情况引人关注 。
六大行中 , 除交通银行外 , 净息差水平普遍下降 。 交通银行净利差和净息差分别为1.48%和1.58% , 同比分别上升9个和7个基点 。 交通银行表示 , 这是受负债和资产两方面影响 。 负债端方面 , 主要受市场同业利率下行影响 , 同时2019年交行对定期、结构性、大额存款等高成本负债实行限额管理 , 有效降低负债成本 。
其他5家银行净息差都呈现不同程度的下降,降幅在5-17个基点之间 。 其中 , 农业银行和邮储银行的净息差降幅较大 , 分别为16bp和17bp 。 对此 , 邮储银行在年报中解释称 , 是受市场环境和存款竞争激烈等因素影响 。
而随着利率市场化加速推进以及美联储降息等冲击 , 净息差仍面临下行压力 。
3月31日 , 在农业银行2019年业绩发布会上 , 农业银行副行长张克秋表示 , 2020年净息差水平行业性下行是大概率事件 。
交通银行副行长郭莽表示 , 2020年银行的息差将承受压力 , 主要是基于受MPA定价考核、贷款市场报价利率(LPR)利率下行 , 以及疫情对贷款定价、资产质量综合影响的结果 。
建设银行首席财务官许一鸣在该行业绩发布会上也指出 , 预计2020年息差大概下降10个基点左右 。
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谁资产最雄厚?
在资产规模方面 , 截至2019年末 , “宇宙大行”工商银行突破30万亿元大关 , 稳居第一 。 紧随其后的是建设银行 , 资产规模达25.44万亿元 。 农业银行、中国银行排在第三和第四位 , 邮储银行资产规模超越交通银行 , 位居第五 。
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几家欢喜几家愁 。 就在邮储银行的资产规模首次突破10万亿元时 , 交通银行总资产规模扩张减速 , 两年难破十万亿大关 。 资产增速放缓、业务承压 , 有业内人士表示这家百年大行正在经历“对公业务放缓、零售业务尚未确立”的转型之痛 。
再来看看资产的质量情况 。 相比2018年末 , 工农中建交五大行2019年均实现了不良贷款率的下降 , 邮储银行与去年持平 。 其中 , 邮储银行不良率最低 , 交通银行最高 , 分别为0.86%和1.47% 。 交通银行执行董事、副行长侯维栋表示 , 2019年交行不良率较年初下降0.02个百分点至1.47% , 处于近年来的低点 , 但在疫情影响下 , 2020年资产质量将受到一定影响 。
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受疫情影响 , 银行不良率面临反弹压力 。 3月30日 , 中国银行研究院发布《全球银行业展望报告》称 , 2020年上半年中国银行业不良贷款率会小幅上升 。
那么 , 银行当前的拨备覆盖率是否能应对这一趋势?
年报数据显示 , 除交通银行拨备覆盖率同比出现下降外 , 其他国有大行的拨备覆盖率均有不同程度的上升 , 邮储银行、农业银行、工商银行同比上升幅度均超过20个百分点 。