套路贷@网络借款“小白”看过来！法官支招谨防“套路贷” 套路贷|借款人|北京互联网法院|小额贷

受新冠肺炎疫情影响，今年前两个月有些企业效益受损举步维艰，不少行业的从业人员都面临巨大的经济压力。为解燃眉之急，很多人选择了网络借款，因为他们认为在网上平台申请会更快捷，殊不知这对借款“小白”来说可能存在更多风险。本报为此采访法官，为大家详解网络借款要躲开哪些“坑” 。

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1、不法网贷设置“砍头息”并“软暴力”催收
网络借款，又称网络借贷或者网络贷款，通常是指订立和履行都在互联网上完成的借款合同。我国合同法第196条规定，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
随着互联网金融的兴起，网络借款获得较快的发展，但由于正处于起步阶段，许多行业规则尚不完备，网络贷款公司的跑路、金融诈骗等恶性事件时有发生，因此国家陆续出台了系列文件逐步加强对网络借款的监管。北京互联网法院法官介绍，通过网络进行借款逐渐成为趋势，借款人足不出户就可以完成借款的各项步骤，这种形式下贷款人和借款人在整个交易流程中都不必见面，简化了交易成本，但是对于借款“小白”来说却也意味着更多的风险。
2019年9月，公安部发布了十大“套路贷”典型案例，从中可以看出，犯罪分子依托网络借贷平台，采取打电话、发短信、发图片、“呼死你”软件滋扰等方式，设置“砍头息”、高额逾期费并实施“软暴力”催收，使得借款人在遭受经济损失的同时，连带自身及亲友的正常生活均遭受严重影响。如2017年6月以来，犯罪嫌疑人虞某组织人员假借网络借贷平台名义，发布“低利息、无担保”等虚假信息，诱骗借款人到平台借款，借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%“砍头息” ，要求借款人偿还全款。如果无力偿还，他们将对借款人以及其通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS裸照等方式催收，逼使受害人交纳高额“逾期费” 。一年半的事件，该团伙对913万余人次实施了“套路贷” ，涉案金额数亿元。
2、双方约定的年利率不得超过36%
北京互联网法院法官介绍，当急需用钱或者资金周转不开需要进行网络借款时，借款人有必要练就一双避“坑”慧眼。
首先，要看清向谁借款。在网络借款时，应当选择正规的金融机构或贷款公司。金融机构需要中国银行保险监督管理委员会依法颁发金融许可证，才能经营金融业务。金融机构在金融监管下从事贷款业务，交易流程违规风险小，对借款人权利保障更充分。在中国银行保险监督管理委员会的官网中，就可以查询金融机构的金融许可证信息，明辨真假。