『区块链』开放银行面临数据共享难题区块链助力数据开放( 三 ) |银行|技术|数据结构|

利用区块链不可篡改、数字签名、共识机制、智能合约等技术可以对数据进行确权，并对数据的产生、收集、传输、使用与收益进行全周期的记录与监控，为数据共享和流通提供了坚实的技术基础。具体来说，数据资产的所有者、生产者和使用者作为重要的节点加入到区块链网络中，利用区块链同步共识，详细记录数据产生、流转、交易等全部环节，不但记录数据本身，而且记录该数据资产相关主体的身份及其操作历史，并全节点共识见证，任何一方都不能抵赖。这样生态圈中的所有参与方都能贡献自己的数据资产，并通过智能合约对资产流转与收益分配进行监督，实现了收益共享与风险共担，大大促进了数据资产的流通，实现开放银行生态圈的合作共赢。
基于区块链构建三层网络体系的开放银行生态圈
国内的开放银行开展得如火如荼，却收效甚微。究其根本原因，是各方之间缺乏信任，无法真正地开放自身数据。而利用区块链上述特性和优势，可有效解决开放数据过程中的难题，并逐步打造互联互通的数据网络、真实可信的信任网络和高效安全的价值网络，最终构建合作共赢的开放银行生态圈。

本文插图
数据网络——平台自主可控，保护核心数据
在这个信息爆炸的移动互联网时代，一方面数据孤岛现象越来越严重，另外一方面开放银行生态圈中的各个参与方对自己的平台、客户与数据也越来越重视，保护意识也越来越强，共享数据的意愿并不强，这与开放银行的开放理念背道而驰。而区块链作为一个金融链接器，通过构建共治的联盟链，将银行、第三方服务商、科技公司和客户组成开放银行网络，在各参与方保持自身平台可控的前提下，打破数据孤岛，安全可控将数据共享开放，形成一个底层的数据网络，为业务协同和创新打下数据基础。与以往的中心化平台不同，各个参与方在这个网络中处于对等地位，享有相对平等的决策权，能够很好地保护自身核心数据，也不必担心客户的流失。
信任网络——消除虚假贸易，降低金融风险
不可篡改的数据网络大大提高了数据做假的成本，再结合可授权加解密机制，共享给业务合作方的数据的真实性就大大增加，初步缓解了金融业务中的信息不对称，生态圈的信任网络也初步成形。为了进一步保证数据的一致性和准确性，从弱信任变为强信任，可再利用零知识证明对更多的业务相关方的数据进行密文验证，消除虚假贸易，降低金融风险。
以2019年4月17日上线的海关总署天津口岸区块链跨境贸易服务网络为例，生态圈中除了有贸易融资需求的买卖双方之外，还引入了物流、海关等相关参与方，将订单、运单、报关单等数据自行加密上传至区块链，这些信息在其他参与方视角中仅以密文呈现，但却可以利用这些密文进行交叉验证。例如，当卖方向银行发起融资申请时，银行可以利用零知识证明进行各方数据的比对，比如验证买方订单和卖方发票以及运单中的单价、数量是否一致，买方的单价与运单数量的乘积是否等于海关报关单中的商品总额等，通过各方数据的比对可以验证票据的贸易真实性以及信息的匹配度，大大降低风险。
价值网络——数据资产确权，高流通可追溯
互联网传递的是信息，区块链传递的则是价值。基于区块链技术的开放银行生态圈，底层的数据资产在上链时即被确权，并按照数据的权属进行授权流转与共享，不仅盘活了资产，在最大程度上挖掘出资产的价值，而且对数据的全生命周期全程可监管，收益可追溯，价值再分配。
价值网络为开放银行生态圈的数据网络和信任网络注入活力，随着数据资产跨平台、跨机构共享流转，新的业务价值不断被创造并回馈给互相信任的参与方，这种正反馈的机制也可以不断吸引更多的参与方、更多的数据，生态圈进一步扩展和壮大。

『区块链』开放银行面临数据共享难题 区块链助力数据开放( 三 )

『区块链』开放银行面临数据共享难题区块链助力数据开放( 三 )