「月下竹林」如何还房贷最省钱？目前国内的还贷方式非常固定

目前国内的还贷方式非常固定，只有等额本息法和等额本金法两种方式，在确定选择哪种方式之前，我们首先了解一下相关的几个原理。
下面首先需要明确第一个定理：通货膨胀一直在进行，而且以后会永远进行。
通货膨胀通货膨胀指的是市场上钱越来越多，导致钱越来越不值钱，同样多面值的现金，明年只能买到比今年更少的东西，而通货紧缩则反之。
3月26日，全球首脑通过视频会议召开G20峰会，会议结果决定：二十国集团将启动总价值5万亿美金的经济刺激计划，以应对疫情对全球社会、经济和金融带来的负面影响。
换句话说，放水了，还是5万亿美元级别的大水，我们将再一次面对通货膨胀的威胁。 20国如此迅速的达成一致，除了疫情的威胁外，更大的原因是在G20峰会开始的前一天，美国就通过了2万亿美元的经济刺激计划。
美国都放水2万亿了，你要是不想被收割，就必须得跟着放水，所以5万亿美元的全球刺激计划就顺理成章了。
所以通货膨胀的根源不在于中国政府，相反，在我们看来对人民特别和蔼可亲的美国人身上，确立当前全球经济根基的经济学理论，源自于美国。
关于通货膨胀一直存在并且未来一定继续是一个大话题，真详解起来没五千字搞不定，上文只是简单叙述，以后有机会再谈，我们只是借此得出第二个结论：未来中国会一直通货膨胀。
第一定理告诉我们，你借的钱的利率只是名义利率，实际利率远远没有那么高，需要扣除通货膨胀率，实际的利率是一个很低的数值。
比如你当前家庭月收入3万，每个月可承受的月供是2.5万，那你就把你的贷款数额确定为等额本息法每月2.5万即可。如果你买的房子太小，只能贷一点点钱，按30年等额本息法还款方式的话一个月还1万即可，那很简单，买大房子或者买二套房，把自己的月供推升到2.5万左右。
然后我们开始推导第二个定理：流动资金具有一定的溢价效应。
流动资金的溢价效应还是以上述为例，甲月收入3万，每个月的极限还款能力是2.5万，每个月还款2.5万，月光族，分文不剩。这个时候他/他老婆升职加薪了，家庭月收入提升到了4万，每个月可以攒下1.5万块钱，攒够40万的时候，他害怕货币贬值，但是也知道为了减少还款压力选择提前还款不划算，于是他买了几个车位进行固定资产投资。
突然有一天，政府放开了限购限贷，大家都预期会再来一波暴涨，他打算再买一套小投资房或者把自住房换大一点， 40万首付即可，但是他现在银行存款只有几万块钱，于是他决定紧急出售车位，但是车位的出售需要时间，花了一个半月终于出手了，但是机会也错过了，房价和甲当初下定决心卖车位买房的时候相比，暴涨了几十万。
甲白白的错过了这个良机，虽然他预期房价会涨，而且房价还真的涨了，但是他只能做一个看客，没有抓住最佳的机会。虽然车位在这几年里也涨了不少钱，但是和他损失的相比，很少，这就是因为车位和房子的流动性不佳，变现困难需要时间，这个时间在某些突发性事件的时候非常的珍贵，除此之外的例子还有家人突然重病或者其他突发意外需要急用钱的时候。
所以，能够快速变现的资产就是流动性极好的资产，他们会具有溢价效应，也就是他们的价值比纸面的价值更值钱一点。这也就是每个家庭的主要资产都是房子，但是一定要配置一部分现金、股票、以及理财产品的原因，因为他们能够快速变现。而你投资了地产、车位、商铺等固定资产，流动性就差了很多，变现速度很慢，如果你急于脱手，那么你出手的价格会非常非常低，你的收益远远没有纸面上的地产升值收益那么高。
所以，根据定理二，虽然某些现金类产品收益率可能不如房地产投资，但是我们在投资房地产之余，一定要配置一定比例的现金资产，如果你身上一分钱流动资产都没有，那么当重大事件出现的时候你会产生很多人生遗憾，有时候是投资上的遗憾，有时候甚至是家人生命上的遗憾，这可不是钱能买回来的。