这个保险产品今年销售狂涨6倍，谁在买？如何买？( 二 ) 新冠疫情期间

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进阶篇：十大常见疑问一点就通

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在健康险投保过程中，消费者遇到的问题各有不同。对自身情况、及所购买险种先有清晰的认知，才能确保选购到合适的产品。
疑问一：除了医保从没买过保险，健康险优先买哪种？
以保险责任来划分，健康险包括重疾险、医疗险、护理保险及失能保险等，目前较为成熟的有重疾险和医疗险两大险种。
两者功能定位不一样，医疗险是补偿患者合理且必要的医疗费用，重疾险是弥补患者就医期间的其他收入损失，都有补充的必要性。
疑问二：重疾险买多少保额合适？
从两个维度参考确定重疾险保额：
重疾的治疗费用
国家卫生部数据显示,我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万~50万元。
个人年收入水平
一般建议购买额度为个人年收入的3-5倍，以弥补患病治疗期间的收入损失。
疑问三：重疾险可以重复购买吗？
重疾险是可以重复投保的。重疾险属于定额给付型险种，只要确诊患了符合保险合同规定的疾病和症状，就能获得赔付。
不过，如果投保时保险公司健康告知有“是否在其他保险公司购买过重疾险”或者“保额超过50万的重疾险”等有询问，应将重复投保的情况如实告知保险公司。
疑问四：重疾险买了，还需要买百万医疗险吗？
百万医疗险是针对1万元以上的大病医疗报销，和重疾险搭配作用体现在两个方面：
百万医疗险和重疾险搭配作用

分工合作，报销大病医疗费用支出后，仍能获得重疾险理赔作为收入补偿。
弥补重疾险保额不足，百万医疗险一般还包含高费用的治疗项目或者治疗手段的报销，有的产品还可选择增加肿瘤特效药的直供。
疑问五：百万医疗险有1万元免赔额，怎么能报销？
百万医疗险应对的是大病、巨额医疗费用， 1万元的免赔额让保险杠杆最大化。
对于消费者来说，搭配购买1万元保额的住院医疗险，基本能做到报销医疗费用的最大化。
一般报销的流程

先社保结算
社保结算后1万元以内的部分：走普通住院医疗险
社保结算后1万元以上的部分：通过百万医疗险继续报销
疑问六：公司给员工购买了团险，还需要额外再买健康险吗？
要看已有保单中到底包含的是哪些健康险：
重疾险的保额可以累加，一般而言，保额越高保障水平也相应越高。
医疗险是实报实销，补偿患者合理且必要的医疗费用，过分追求高保额会造成经济浪费。
疑问七：不清楚自己名下有多少保单怎么办？
中国保险行业协会平台“万事通”包含保单一键查询功能。
消费者可在微信搜索公众号“中国保险万事通” ，进入主页认证后，在“保单查询”功能下就能查询到名下所有保单信息，对健康险及时查缺补漏。
疑问八：体检有结节不符合健康告知了，还能投保吗？
对于健康状况有异常的消费者，不能满足保险公司的健康告知也不要灰心。
不能满足健康告知
应积极尝试有智能核保的重疾险、医疗险产品，有可能除外承保、甚至正常承保。
寻求一些健康告知相对宽松的产品。
可以查询当地医保账户对接的健康险产品，如专病保险、一些普惠型商业补充医疗保险均可带病投保，还能充分合理利用医保个人账户资金。
疑问九：老年人适合买什么健康险？
由于年龄、健康状况等原因，老年人买重疾险价格贵，也更易受到健康告知的制约。仅保障癌症风险的防癌重疾险、医疗险适合老年人群体购买。
此外，相对于就医需求较少、医疗险配置也相对充足的青壮年，老年人还可以搭配购买更高医疗责任的意健险产品，使意外发生带来的风险有保障。
意健险对老年人的身体状况也没有更多的要求，在低门槛之下投保也相对容易。
疑问十：防癌险可以单独购买吗？
重疾险的涵盖范围广，而防癌险通过剥离其他风险的同时有效降低保费，仅保障重疾风险中发生概率最大的癌症风险。如重疾险保额不足，可以选择购买防癌险作为补充。
防癌险也可以单独购买，特别是对于因健康、年龄等原因买不到重疾险的人群。