医疗保险@医保卡余额放着没有用,拿去给家人买药违法吗,会有哪些后果?
在我们日常生活中 , 医保卡外借是非常常见的 。 反正医保卡余额放着没有用 , 不如拿去给家人买药 , 这种想法看起来合情合理 , 但事实上是有很大问题的 。 有人把医保卡借给亲戚 , 自己生大病的时候却遭到保险公司拒赔 , 到底是怎么一回事?
事实上 , 如果购买的只是一般的感冒药、保健品等非处方药 , 问题不大;但如果买的是高血压、糖尿病等慢性病处方药 , 甚至是借自己的医保卡给家人或者朋友就诊住院用 , 那后果就会很严重 , 将直接影响你是否能投保和获得保险理赔 。
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医保卡外借的行为本身是违法的
医保卡外借 , 在法律上来说是属于违法的 。 因为医保是国家公共资源 , 是一种福利政策 , 如果你把医保卡外借 , 其实是涉嫌套取国家公共利益的 。 《社保法》也明确规定医保卡必须持卡人本人使用 , 不能借给别人使用 。
医保卡外借会影响保险核保、理赔
医保卡跟身份证一样 , 是实名制的 。 医保卡里所记录的买过的药 , 看过的病都会记在自己的名字上 。 购买商业保险 , 多数情况都要求健康告知 , 如果存在既往症和现病史将会影响保险公司承保 。 但是目前国内保险在购买时是不会挨个去排查客户是否健康的 , 所以一旦出险了 , 保险公司就要确认这个用户是否存在带病投保的情况 。
如何查呢?医保卡里的就医、买药记录就是首选 , 也是最好查到的官方记录 。
医保卡的外借通常为三种情况 , 买药、体检、就医 。
如果只是买些感冒药 , 一般来说影响不大 。
但若是长期购买一些高血压、糖尿病等慢性疾病的药 , 保险公司可以认为你是带病投保 , 万一出险了 , 人家也就有证据可以拒赔了 。
如果是外借医保卡给别人体检或者外借给别人就医 , 那么体检报告上的内容以及就医诊疗记录就会默认是我们自己的 。 如有异常项 , 被拒保就算了 , 还有可能影响理赔 。
《保险法》第16条规定 , 投保人故意不履行如实告知义务的 , 保险人对于合同解除前发生的保险事故 , 不承担赔偿或者给付保险金的责任 , 并不退还保险费 。
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如果买保险前已经意识到自己外借过医保卡 , 那该怎么办?
1. 医保卡外借 , 但是常见病
如果是头疼脑热 , 擦伤碰伤 , 这种问题不大 , 因为投保的时候健康告知不需要你告知这些项 。
2. 医保卡外借 , 确诊为某种状态
比如说 , 医保卡外借给某个朋友 , 他去血液常规 , 然后验出来有传染病 。 这种问题不大 , 因为是比较好证明自身清白的 , 提供自己的体检报告就可以了 。
3. 医保卡外借 , 买了慢性病药
这个就比较严重了 , 比如买了高血压、糖尿病这种药 , 他是没办法通过一份或者几份体检证明你没有问题的 。
因为这些慢性病是可以通过长期吃药控制的 , 所以这种情况就需要如实告知 , 然后看看保险公司的态度 。
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医保卡外借的情况其实非常复杂 。 特别是现在国家在推行职工医保的“个人账户活化” , 还有“税优健康险”等补充保障类的政策 , 因为政府本身把保险公司的利润限制的很死 。 所以公司为了避免会亏钱 , 就会在核保和核赔两端进行严格审查 。 所以还是要谨慎使用医保卡 , 以免后续遇到拒赔 , 那对我们在疾病的时候 , 可以说是雪上加霜了 。
最后还是希望医保卡要保护好 , 不要外借 。 现在医保局在严查打击骗保等行为 , 如果外借仅仅是使用了个人账户余额部分就还好 , 如果是涉及到了账户统筹部分的 , 一不小心不仅仅是影响我们未来的理赔 , 还会涉及到骗保等违法行为 , 到时候影响的都是我们自己 。
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