『新金融评论』金融配给越快，中小企业如何自救？信息化越高 “下雪时并不冷

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“下雪时并不冷，雪后的化冰期才是最冷的时候。 ”当前，复工复产成为了疫情下半场的重心，对于大多数中小企业，熬到现在，身心俱疲，资金流吃紧，被迫拉入淘汰赛中。
为了给中小企业“减负” ，监管部门陆续出台政策，金融机构也在不断创新产品助力企业降低融资成本。但是就企业自身而言，有哪些自救措施？
“数字化或者信息化程度越高的中小企业，供应链金融的配给速度就越快，获得融资也相对更容易。 ”普洛斯金融总裁窦彦红为“金融科技战‘疫’启示录”专栏独家撰文指出。
她进一步表示，由于供应链金融开展的核心基础是通过数据、网络、算法等金融科技手段，依托中小企业实时的、动态的、工程式的信息数据交互，实现授信策略及风控把关。如果中小企业自身的信息化建设非常薄弱，金融机构无法对企业的真实经营实现“信息穿透” ，风控失去抓手，金融资源配给难度将会大幅增加。
【『新金融评论』金融配给越快，中小企业如何自救？信息化越高】她建议，从政策制定上加强对中小企业进行信息化建设的规划指导和激励，从政府层面主导建立中小企业数字信息云平台，在行业层面建立中小企业信用信息联盟，以及在企业层面建立数字化信息系统，以此来强化数字化基础建设，打通数据孤岛。
针对金融科技在某些特定场景下的“力不能及”甚至“失灵”问题，她提出，首先，金融机构要强化大数据风控建设，甄别真实金融需求；其次，提升行业研判能力，建立数字化预测模型；最后，金融机构要提升突发事件应对能力，建立危机预警体系。
疫情下的供应链金融科技危与机文|窦彦红2020年新春伊始，新冠肺炎疫情在武汉爆发后在全国迅速蔓延，形势异常严峻。虽然国家迅速采取疫区封城、延长假期、推迟返工等一系列强有力的抗疫举措，但此次突发的公共卫生事件仍对我国经济运行各方面造成了不同程度的影响。如何保障国民经济的正常运行，如何缓释疫情对实体经济的冲击，如何支持中小企业的生存发展，成为金融抗“疫”战的重要任务。从疫情爆发到现在，中央相关部委颁布了一系列金融支持政策，无一不体现金融科技在抗“疫”中的重要战略意义。金融科技，尤其是深耕中小企业金融服务的供应链金融科技，在此次疫情中经历了前所未有的“危”与“机”的考验。1
中小企业的危与机：企业分化加速此次疫情对中小企业的冲击尤为严重。突然按下的暂停键，对中小企业而言就是一场压力测试，加速了中小企业间的分化，甚至重塑市场竞争格局。受疫情影响，绝大部分中小企业停工停产，现金流压力骤增，生存压力遭遇巨大考验。很多中小企业纷纷提出新增融资、申请展期及减免利息等金融需求。第一，对于自身信息化建设成熟，且仍有经营活动的中小企业，应该采取积极的金融配给策略。在疫情期间，整个物流行业和仓储行业都有非常紧急的资源需求，数字化或者信息化程度越高的中小企业，供应链金融的配给速度就越快，获得融资也相对更容易。普洛斯金融在国家相关金融政策下对符合条件的客户的金融需求实现快速响应，帮助其渡过疫情难关。

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图源：网络第二，对于自身信息化建设成熟，但经营活动全面停止的中小企业，应该采取相对谨慎的金融配给策略。目前，供应链金融仍是供应链事件驱动型，供应链金融科技的核心判断主要依托已经发生的经营活动的大数据交叉验证，对行业及中小企业未来的经营活动尚不具备研判能力。当中小企业经营活动一旦停止，不再产生数据信息流时，供应链金融资源配给就会变得困难。如何转“危”为“机”？企业如果能够利用自身数据建设能力提升线上运营能力，比如，餐饮企业迅速开拓线上外卖配送渠道，在新的消费场景下促进产业链上下游的无缝对接和供需的高度匹配，那么企业将会具备较强的发展韧性，也是供应链金融青睐的潜在客户。 2003年的非典催生了电商行业的爆发式增长，此次疫情则加速了诸如在线办公、在线视频会议、在线教育、在线医疗、云通讯、云计算、云硬件等业务云端化的进程。但疫情催生了行业的爆发，并不意味行业内的企业都能在机遇下快速发展。具有技术先发优势的企业将有望占领更大的市场份额，打破目前的市场竞争格局。而技术基础薄弱、市场反应慢的企业则可能失去抢占市场的机会。第三，对于自身信息化建设薄弱的中小企业，应该采取谨慎的金融配给策略。供应链金融开展的核心基础是通过数据、网络、算法等金融科技手段，依托中小企业实时的、动态的、工程式的信息数据交互，实现授信策略及风控把关。如果中小企业自身的信息化建设非常薄弱，金融机构无法对企业的真实经营实现“信息穿透” ，风控失去抓手，金融资源配给难度将会大幅增加。中小企业的信息化建设，不是单纯的企业自身的发展决策，而是关乎是否能真正打通全社会金融资源向尾端群体的配给渠道，关乎供应链金融生态圈的良性发展。2