房贷需要抵押房产证 。以房地产作为借款的，应当签订书面合同，并依法办理抵押登记 ， 房地产抵押合同自抵押登记之日起生效 。就是说在我国不动产抵押是采用登记公示制度的，未经登记的房产抵押无效，不产生法定的约束力，对抵押权人的权利也起不到任何的保障作用 。
【法律依据】
《担保法》第三十三条 ， 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有 ， 将该财产作为债权的担保 。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物 。（《担保法》将于2020年12月31号失效）

【办理房贷要抵押房产证吗 办理房贷应该抵押房产证吗】《民法典》第三百九十四条 ， 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿 。前款规定的债务人或者第三人为抵押人 ， 债权人为抵押权人 ， 提供担保的财产为抵押财产 。（《民法典》生效时间为2021年1月1日）

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