存款特种兵为4%利率跑遍全国，旅游也不忘开卡存款( 三 ) _知识分享

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▲ 黎明钰存款时的利率。图 / 受访者供图苑若曦也有相同的感悟。此前大部分存款都放在理财里，前几年利率高的时候，能达到6%以上。去年十一月，她在邮储银行买了40万理财，买的时候显示利率4%左右，结果一路亏损。如今又放了近一年，才勉强填平亏损。此外，放在理财里，她总是忍不住去看看。“知道取不出来，也想看看有没有亏有没有赚。”把钱存在银行，至少不用再操心盈亏。亏损的经历都是相似的。有人总结：“我这么多年的亏钱经验告诉我，你越是想把损失挽回来，你会损失得更严重。”这句经验在许多人的命运中被验证，也是让人们寻求更安全的方式，从而选择存款的一大原因。90后王渊在互联网公司上班，工作几年后，手里有了一些积蓄。同样在经历了基金、炒股双双亏损后，他决定存款。前两年，他入手过基金，买了两万，不到一个月，曲线直奔而上，软件显示赚了8000块，还没来得及卖，又一路转跌。一等就是两年，才挽回近一万损失。“理财”之心不死，他又瞄准股票。投进去三十万。账面上最多的一回，赚了近两万，维持了一天，又急转直下。一个周末过去，周一倒亏两万。最后，他产生了畏惧心理，准备观望两年行情。如何理财，又成了问题。把手头的理财产品拿出来一算，发现利率也都在2%到3%，更高的一款也才3.9%，更低的还不到2% 。他决定选择把一部分资金，存五年期的定期，4.0%，心里踏实。存上4.0%，然后呢？然而，即使赶在利率下降前存上钱，也并不意味着圆满。陈捷一共存了六七家银行，大部分积蓄都存在定期存款里。这次赶上了3.9%的利率，但下一笔存款还未可知，“所以也不觉得自己庆幸，赶上的只是这一波。”存钱的窗口期似乎更缩紧了。9月末，四川银行和江苏银行都下调了利率。陈捷最临近的一笔三年定期明年初到期，对未来的境况，他比较悲观，“担心利率会越来越低” 。这份担忧不无道理。据《经济日报》，业内人士表示，银行业近年来持续让利实体经济，部分银行净息差压力增大，一定程度上推动存款利率下降。国盛证券研报也显示，银行赚钱更难了，这是下调存款利率的直接原因。不过，要存五年的定期，如果选择了整存整取，意味着资金暂时被锁住了。陈捷说，自己每个月生活开销“千把块钱就可以解决了，每月一万多的工资基本能全部攒下来” 。这几年，他消费降级了，护肤品从几千一瓶降级到几百一套。手机也三年没换了，从来没磕碰过，“至少八成新” 。而且，就算存完了款，一些人依然担心有变数。比如黎明钰最终选定了四川银行。她把大部分积蓄都存入其中，把自己存款的经历分享到网上后，有人质疑，这到底是理财还是存款。黎明钰的心一下紧张起来。她确实有些担心。手机显示，这笔存款名为“存钱宝”，名字取得有几分像理财产品，加之“存钱全部通过App，也没有任何其他凭据” 。她穷尽了 *** 来证明。先咨询了柜台，截图了银行App上所有存款痕迹。心还是悬着，吸取此前投资被骗的教训，她又打给银行官方 *** ，甚至给主管部门留言咨询。她最后想到的办法是，去银行开存款证明。之一回到银行，工作人员告知她，负责人不在，也没有单子。第二回坐到柜台前，“没必要办”的声音仍然反复劝说她。但她非要办。填写各种资料，柜台前坐了一个多小时，终于办下来一张存款证明。至少这样，能够说明这是存款了。又等待了一两周，黎明钰接到了国家金融监督管理总局四川分局的来电。“对方告知我，我购买的定期宝属于储蓄存款的性质，让我通过四川银行正规渠道存储。”后来，人民银行也回了她 *** ，但 *** 打来时，只有一串数字，没有任何类似短信提醒和来电显示的官方提示。黎明钰仍然很谨慎：“有网友也想核实，直接问我要 *** ，我建议他更好参考我的步骤自己走一遍流程。”而现在，存到不错的利率也在变难，因为开户正变得越来越严格。“ *** 营销吸引很多人来开户，但同时也带来额外的风险。我们需要把关，来开户存款的人，不能涉及风险账户。”四川银行的客户经理金瑞说。

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▲ 图 /《百万元与苦虫女》在网上，他收到过很多想开户的私信。比如，有一个南京的男士找到他，想存一百多万，但询问对方的个人信息，对方连工作是什么也不透露，金瑞果断拒绝。“如果涉及风险账户，对整个银行都可能带来不好的影响。”而且，也不是所有奔赴外地存款，都一定能获得满意的利率。由于没有深圳当地的社保，苑若曦开不了网上银行，定期到期后，必须本人跑一趟去柜台办理。除此之外，客户经理告诉她，如果只存入一笔定期，几年时间没有动账，还有可能被当作异常账户。而去香港办卡的林宏，也因为开户理由问题，差点就开不了卡。“我一开始只说了储蓄理财，对方说内地的银行也可以啊，没必要来香港。”直到坐在柜台前，看到银行给出的利率表，他才发现，所谓的高利率有套路。比如有的银行12%的高利率只持续一周，随后就恢复成正常利率。有的银行需要在本行兑换货币存入，中间则会产生手续费，且汇率实时变化，这一来一去，可能还会亏本。这一路花了两千多块，虽然办到了卡，但利率并没有想象中的高。“普通老百姓好像没有必要跑来开这个卡。”他最后反思。（文中受访者均为化名）