存款特种兵为4%利率跑遍全国，旅游也不忘开卡存款( 二 ) _知识分享

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▲ 林宏在香港汇丰银行拍下的利率。图 / 受访者提供存款秘籍陈捷今年38岁，在西安从事房地产行业，丁克家庭，有百万存款。“标准的风险厌恶者”，他这样形容自己。高收益高风险的投资方式，他本能般地回避。他的理财守则是，避免自己陷入“我惦记你的利息，你惦记我的本金”的泥潭。他唯一更大胆的理财经历，是去年投资公司参与发行的理财产品，利率达到8%，1000万起购买。他和几个同事一起凑钱，买在领导名下。一年期满，如约拿到本金和承诺的利息。今年这款产品微降，仍然“号称有7个点”，但如今“风雨飘摇”的行情摆在眼下，工作都可能不稳定，他不敢一搏，选择存入银行。像他这样的人正在变多。据中国人民银行网站数据显示，今年前八个月，人民币存款增加20.24万亿元，同比多增1158亿元。关于存多久，陈捷没有犹豫。“我全部都存的5年期，如果有10年期，我都想存10年期，我不在乎它的利率，我是要保住这个时间。我只是觉得利率会越来越低。”为了分散风险，他需要选出多家银行存款。他在社交平台发了帖子咨询，标题点名“特种兵存钱”的身份，结果，共有十多个银行客户经理联系他。一般来说，像陈捷这样的特种兵存钱，目标很明确，首先会看利率。利率越高越好。张随云把自己跨地区存款经历分享到 *** 上，不少上海江苏的人来咨询她。那段时间，这家银行在不同地区执行不同的存款利率，江苏本地更低，只有3.0%，上海为3.2%，而浙江地区稍高，能达到3.3% 。以10万存5年定期计算，3.3%与3.0%这0.3%的利率差异，利息从17625元降至15927元，总利息减少了9.6% 。接下来，就是筛选风险更低的银行。陈捷总结了自己的 ***。存款保险是之一个刚需条件，第二个条件则是规模。根据中国人民银行发布的存款保险解答，在规定情形下，同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额在人民币50万元以内的，存款保险实行全额赔付。简单来说，个人在一家银行存款本息在50万元以内，如果遇到银行倒闭，国家也能赔付这笔钱。每家银行本息不要超过50万，成为了一项规避风险的准则。尤其是大额存钱的人，深谙鸡蛋不能放在同一个篮子里。最终，他选择了一家西安的银行和一家徐州的银行。河南村镇银行暴雷，使很多人意识到存款需要谨慎对待。河南信阳的苑若曦说：“暴雷后，整个河南的银行员工都感觉不好开展业务了，我们以前觉得存银行就行，现在也要筛选。”对于选择什么银行存款，她有一种直觉，“首先看是不是有名气，有没有听说过” 。去江苏银行开卡后，也有当地郑州银行客户经理联系她，称新客存款利率能达到3.3%，这个利率也在她的考虑范围之内。最后，特种兵们还会综合考虑距离、存取款是否方便等因素。

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▲ 图 /《百万元与苦虫女》要在庞杂的信息中快速筛选，许多人想到了主动联系客户经理。一个北京体制内工作的女孩潘灵，在社交平台看到四川银行客户经理金瑞的评论后，询问了利率，第二天就决定来存。半个月后，潘灵请了年假，坐了一夜的火车，在一个工作日早上六点多到站，从北京到四川，跨越了一千多公里，又自己查了公交线路，坐公交车晃到银行网点。早上八点半，金瑞如约到了银行。他没找到潘灵，打 *** 过去，才发现对方从角落里站起来。戴着太阳帽，拿一把伞，背着双肩包，金瑞感觉对方“贼朴实，客客气气的，一看就觉得这人很好。”紧贴存款保险限额，女孩存入了40多万。其中只有一半存上了4.05%的利率，因为“审批不下来”，当月的额度所剩无几。十点左右，办完业务，返程的火车就定在十一点。金瑞帮她申请了各种存款礼品，包括电饭煲、热水壶，还有一堆盲盒。潘灵婉拒了帮忙打车，自己搜出公交线路。车上人多，送的礼品“要甩进车里” 。他感叹，这女孩“把钱花在刀刃上，是个靠谱的人” 。而在几天前，四川银行也准备降利率，金瑞发了朋友圈宣传。当天晚上，潘灵又找到金瑞，赶在利率跌破4.0%前，又存上几万。被迫求稳在许多人经验中，定期存款是一种长辈式的理财方式，保守，还有一丝古板。前两年即使躺平式理财，斩获5%以上的利率也并不困难。直到理财开始倒亏本金，人们忽然意识到，曾经的高收益时代一去不复返了。对陈捷而言，风险厌恶的养成或许与上一辈人存钱习惯有关。父母一辈子攒下的钱大部分都放在银行，且尤其偏爱四大行。身处地产行业，超过35岁，裁员的钟摆不知何时指向自己。“人难免天灾人祸，还是希望多为未来考虑，起码存款到千万，可能才敢说有安全感。”陈捷希望抓住最后那根确定性的稻草。还有相当一部分人，是在经历了投资失败后，才开始追求确定性。42岁的黎明钰，本以为自己在理财上走的是一条寻常的路，但实际却布满荆棘。这几年，她经历了买公寓被骗、P2P、炒股，亏损超过50万。“亏的钱比见过的钱还多。”2019年，她在成都看中一套公寓，临近地铁口，正常市场价。能自住，又方便出租，她决定买来作为自己退休的保障。等到迟迟办不了产权证，才发现房子早已被开发商抵押给银行。又遇到开发商资金链断裂，银行执行回收程序。花了钱，房子却成了空中楼阁。她在网上搜索业主群，加进去才发现，已经有人在苦苦 ***。投资失败，工资有限，要实现提前退休的目标，黎明钰觉得自己必须有所行动。在一个朋友推荐下，她接触到P2P 。“利率8%，在P2P产品中不算特别高，那时候银行存款都有5%利率。”朋友是信得过的朋友，有几年买P2P的经验。她一口气买了十几万，存期一年，朋友买入的数额更大。半年后，P2P暴雷的消息逐渐炸开。那段时间，黎明钰睡不好觉，整日忧虑自己的这笔钱会不会遭遇噩耗，时不时点开软件，看看数字有没有变化。一同投钱的朋友安慰她，“这家在排行榜上是之一名，应该没问题。”直到有一天，软件突然弹出提示：“说是经营不善，提供两种方案，利息是没有了，之一种方案本金打五六折，第二种是签协议，几年时间慢慢还本金。”没能逃过，“当时很郁闷” 。几番考虑，黎明钰选择了之一种，亏了大几万才逃出来。至此，之一次尝试理财宣告失败。俩人没有气馁，钱刚从P2P出来，又准备进军股市，“说带我赚回来” 。朋友花时间盯盘，看到 *** 动就立刻联系她，但就算两人同步操作，也免不了延迟一步。半年时间，几次操作，本金又缩水了超过三分之一。朋友也亏了，投了200万，亏了60多万。把坑都踩了一遍后，黎明钰放弃了。她终于相信那句话——人不能赚到认知以外的钱。存款成为她觉得最稳妥的选择。