经验法的计算公式
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其中:M—保险费率调整的百分率;
A—经验期被保险人的实际损失;
E—被保险人适用某分类费率时的预期损失;
C—置信系数;
T—趋势系数 。
例如,某企业投保产品责任保险,按分类费率计缴保险费总额为5000元,其中80%为纯保险费(预期损失),过去3年平均实际损失为3000元,假定信赖因数为38%,趋势因数为1,则其费率调整幅度为:
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结果为:-9.5% 。
【经验法的计算公式】即该企业投保时实际保险费率应比分类费率减少,所以调整后应缴保险费为:
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(元)
采用经验法调整费率,其调整百分率的大小,还须考虑所能获得被保险人损失经验资料的多少 。而所获经验资料的多少,也就是损失经验置信系数的大小 。因此在计算时,须考虑置信系数 。其次,保险费率调整时,为获得数量较多的损失经验资料,通常必须依据较长期间的损失经验 。但如果期间过长,其间足以影响损失频率及损失程度的各种条件常常会发生变动,因而在计算调整费率时,也需要将此种变动趋势加入考虑 。通常处理的方法为:对置信度采用加权方法,较近年份的经验加权较多,较早年份的经验加权较少 。对变动趋势采用趋势因数,依照平均补偿金额支出趋势、物价指数变动趋势等资料,用统计的方法计算其乘数,用以修正费率调整的程度 。各项趋势的考虑应以延伸至调整费率将来适用期间的中点为准 。
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