最近有粉丝咨询我 , 说他们的银行卡莫名其妙就被银行冻结了 , 钱都取不出来 , 给自己带来了很多不便 , 问我应该怎么办 。
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银行卡冻结 , 是银行处置客户的一种手段 , 从冻结方式来看 , 分为借方冻结、贷方冻结和借贷双边冻结 , 从冻结期限来看 , 分为临时冻结和永久冻结 。
借方冻结 , 简单来说就是资金只能转入 , 无法转出 , 这是最常见的一种冻结方式 , 而贷方冻结 , 意思就是资金只能转出 , 但无法转入 。
由于冻结一般是限制客户使用银行卡里的余额 , 所以贷方冻结这种方式比较少见 。
借贷双边冻结就是资金既不能转出又不能转入 , 比较严重的情况下才会有这种处置 。
而临时冻结和永久冻结 , 顾名思义就是银行卡要么只冻结一段时间 , 要么就一直冻结下去 。
不管是哪种冻结 , 银行都不会无缘无故对客户进行限制性处置 , 之所以觉得莫名其妙 , 主要是因为客户大部分都是非金融人士 , 对于银行的风险处置措施不了解 。
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那么 , 我就来帮大家梳理一下 。
首先 , 了解冻结的真实原因银行冻结客户的银行卡 , 一方面是银行出于自身风险的考虑 , 对客户进行限制 , 另一方面就是公检法等部门对银行下了通知书 , 银行需要照章办事 。
银行主动冻结客户银行卡 , 一般来说有这么几种情况 。
【我的银行卡被冻结了怎么取消冻结 被冻结的银行卡如何解冻】1、客户银行卡涉嫌风险行为 , 比如频繁交易、异常交易、违规交易等等 , 银行的风控系统甄别以后 , 就会进行冻结 , 后续待人工处理 。
2、银行卡存在被盗刷或者遗失的风险 , 为了保护客户的资金安全 , 系统自动对银行卡进行冻结 。
而银行被通知冻结银行卡 , 那就是由于客户被公检法等部门给处罚了 , 需要对资产进行保全 , 比如涉及一些民事纠纷、刑事案件 , 或者在网上进行诈骗、网赌、买卖银行卡等不法行为 。
所以 , 当我们发现自己的银行卡被冻结了 , 就应该第一时间联系银行 , 了解清楚具体冻结原因 。
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其次 , 针对冻结原因 , 采取补救措施 。如果是银行主动冻结银行卡 , 那说明还只是客户和银行之间的关系 , 我们只要联系银行 , 找到了具体的冻结原因 , 带着身份证去柜台解除冻结 , 或者积极配合银行的调查 , 有一个合理的解释就行 。
类似于风险行为的冻结 , 一般只需要提供一些佐证材料 , 并且写个承诺书什么的 , 银行就会再给我们一次机会 , 客户以后不要重蹈覆辙就行 。
但如果是公检法等部门要求银行冻结 , 那就不单单是银行就能解冻的 , 银行也需要拿到相关部门的解冻通知书才可以处理 。
那么 , 如果了解到银行卡是临时冻结 , 我觉得大家就暂时不要去到处咨询了 , 耐心等待冻结期满 , 银行卡就会解冻 。
而如果是永久冻结 , 而且银行卡里还有比较多的余额 , 那我们就得先去相关的部门 , 老老实实交代情况 , 处理好自己的问题 , 争取把事情解决 , 让部门出具解冻通知书 。
否则 , 我们的钱短时间内肯定是拿不出来的 , 甚至有可能永远拿不出来 。
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最后 , 我们还得学习如何正确使用银行卡 。不要认为银行卡是自己的名字 , 那就可以想怎么用就怎么用 , 实际上我们的资金都一直处于监管之中 。
银行除了承载着存款取款的基础职责以外 , 还需要维护整个金融体系的生态环境 , 遏制各种金融违法行为 。
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