“以房养老”骗局再现谁来做老年金融消费者的守护人 _生活百科

来源：金融时报

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“以房养老”又火了。
4月9日，北京市公安局海淀分局在微博上发布情况通报，针对有投资人举报北京中安民生资产管理有限公司及中安民生养老服务有限公司从事非法集资活动的情况，该局已对相关公司立案侦查。4月3日，警方依法刑事拘留包括公司实际控制人李某某在内的犯罪嫌疑人88人。目前，正对该案开展工作，后续将依据调查情况及时公布案件进展。警方还提示，涉及中安民生“资产养老”项目的投资人尽快至抵押房产所在地公安机关经侦部门或派出所报案。
“以房养老”骗局再现
中安民生“资产养老”项目受害人赵先生对媒体表示，2015年的8月，有朋友告诉他，将自己的房子抵押，第三方出钱，自己再把抵押款转给中安民生，这样每个月都能得到一笔“养老金” 。
在今年1月份之前，中安民生每月都会按时将“养老金”打到赵先生的银行账号，年化收益率在4％~8％不等。但自今年1月份起，赵先生就再也没收到“养老金”了，反而还替中安民生垫付了借贷利息。随后，在中安民生的一再推诿下，赵先生才明白，中安民生的“以房养老”是将其房子进行了抵押。
幸福人寿反向抵押养老保险办公室高级专员陈磊在接受《金融时报》采访人员采访时将中安民生“资产养老”项目称为升级版“以房养老”骗局。据她介绍，2017年在北京、上海就有一批老人受骗。但无论如何包装，其本质均是通过老人抵押自有房产来贷款，再用贷款进行投资。
2018年9月，北京市朝阳区法院就审理了一起与中安民生“资产养老”项目手法如出一辙的案件。最终，法院认定加入“以房养老”项目的高女士与他人的房屋买卖合同无效，判决房屋物归原主。
就在不久前，北京市民政局印发《北京市整治养老行业“保健”市场乱象保护老年人合法权益工作方案》，将“以房养老”诈骗列为损害老年人权益的重点类别，明确要重点整治。
打着“以房养老”名义行诈骗之实的案例并不少见。
2013年国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出开展老年人住房反向抵押保险，这被称作保险版“以房养老” 。2014年，原保监会启动老年人住房反向抵押保险试点，随后，试点范围不断扩大，2018年8月，在全国推广。
“以房养老”金融产品创新旨在满足老年人差异化、多样化养老保障需求。
然而，不少不法分子却打着“以房养老”的幌子行诈骗之实。采访人员在中安民生官方网站看到，网站中“要闻解读”栏目的第一条、第二条、第三条均转载了媒体对保险版“以房养老”的报道，一般消费者很容易将中安民生的“以房养老”与保险版“以房养老”划等号。
保险版“以房养老”背锅
经过别有用心者歪曲政策、不实解读，一场纯粹的骗局披上了“以房养老”的外衣。李鬼变李逵，公众对“以房养老”产生了质疑。
“‘以房养老’就是为了套取房产”“这才推出来几年，就验证是骗局了”……在北京市公安局海淀分局通报情况的微博下这样的声音不在少数。北京市民郭先生对《金融时报》采访人员说：“之前同家人探讨养老问题的时候，曾经聊起过‘以房养老’ 。现在看来，财产还是放在自己手上最保险。”
显然，在很多不明就里的消费者眼里，去年刚刚在全国推广的保险版“以房养老”被一同划入了骗局，甚至等同于骗局。
国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《金融时报》采访人员采访时表示，老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老人身故后，保险公司才能获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
与“中安民生们”不同，经营老年人住房反向抵押养老保险产品，必须持有保险牌照；产品必须在监管部门备案。据采访人员了解，目前，仅有幸福人寿一家保险公司已有保险版“以房养老”签约客户。在银保监会网站，可以查阅到银保监会对《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险（A款）》的批复。
另外，与“中安民生们”藏着掖着、老人稀里糊涂就签约的情况不同，稀里糊涂绝不可能存在于保险版“以房养老”中。

“以房养老”骗局再现 谁来做老年金融消费者的守护人

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