对于保守型的理财人来说 , 各种定期存款以及国债 , 那可能是相对最安全的投资品种了 , 在定期存款中 , 大额存单作为一种特殊的定期存款 , 相对利率是最高的 。在现在存款利率下行的大趋势下 , 那么手中还有一些余钱 , 又不想冒任何风险 , 到底选择去买国债还是大额存单呢?给大家进行一些比较和分析:
1、国内各大银行存款全新利息表
各类银行人民币存款利率表
银行活期存款定期存款(整存整取)三个月半年一年二年三年东亚银行0.3001.3751.6251.8752.3502.750广发银行0.3001.4001.6501.9502.4003.100光大银行0.3001.4001.6501.9502.4102.750工商银行0.3001.3501.5501.7502.2502.750汇丰银行0.2500.50000.55000.5500华夏银行0.3001.4001.6501.9502.4003.100建设银行0.3001.3501.5501.7502.2502.750交通银行0.3001.3501.5501.7502.2502.750民生银行0.3001.4001.6501.9502.3502.800宁波银行0.3001.5001.7502.0002.4002.800南京银行0.3001.4001.6501.9002.5203.150农业银行0.3001.3501.5501.7502.2502.750平安银行0.3001.4001.6501.9502.5002.800浦发银行0.3001.4001.6501.9502.4002.800中国银行0.3001.3501.5501.7502.2502.750招商银行0.3001.3501.5501.7502.2502.750中信银行0.3001.4001.6501.9502.4003.000恒丰银行0.3501.4301.6901.9502.5003.100渤海银行0.3501.4301.6901.9502.6503.250徽商银行0.3001.4001.6501.9502.5003.250东莞银行0.3001.3201.4302.0502.5203.500汉口银行0.3501.6501.9502.2502.9403.575福建海峡银行0.3801.5501.8502.1002.9003.850江苏银行0.3001.4001.6701.9202.5203.100杭州银行0.3001.4301.6902.0302.5203.080成都银行0.3851.5401.8202.1002.9403.850哈尔滨银行0.3501.4301.6901.9502.7303.500厦门国际银行0.4202.0002.3002.6003.3004.200桂林商业银行0.3501.5401.8202.1002.9403.850富滇银行0.3001.4001.6001.9502.4503.000大连银行0.3501.3501.6901.9502.7303.200广州银行0.3001.4001.6501.9502.5203.000泉州银行0.3501.5501.8502.1002.9403.950柳州银行0.3501.5501.8502.1002.9403.950天津银行0.3001.4301.6901.9502.6503.300重庆银行0.3851.6001.8902.1803.0503.990青岛银行0.3001.4301.6901.9502.6253.575温州银行0.3001.5401.8202.1002.9403.850齐鲁银行0.3001.4301.6901.9502.6253.4375长沙银行0.3851.5951.8852.1753.0453.9875南昌银行0.3001.5401.8202.1002.5203.300台州银行0.3501.5401.8202.1002.9403.850盛京银行0.3801.4501.7101.9802.7703.650深圳农村商业银行0.3001.4001.6501.9502.5002.900常熟农村商业银行0.3001.4411.6901.9502.7303.575天津农商银行0.3501.4301.6901.9502.7303.575渣打银行0.30001.35001.55001.75002.25002.3500注:官网的利率和实际当地银行执行的利率可能会有点差别 , 所以以上利率仅供参考 , 具体详情请咨询各银行网点柜台 , 不做任何建议 , 以当地各银行营业厅公布的利率为准
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2、国债和大额存单的利率相差非常小 , 但是大额存单仍然更高一些 。在2022年存款利率两次下调的过程中 , 每次当存款利率下调的前后时间 , 财政部也会发布通知对随后要发行的储蓄型国债进行下调利率 。例如此次9月15日多家银行发布存款基准利率下调10到15个基点的通知 , 其实在之前的9月6日 , 财政部已经发布公告 , 在9月10日到19日 , 发行的第三期和第四期储蓄国债中 , 其中3年期、5年期国债票面年利率分别为3.05%、3.22% , 这也是国债本年度的第3次利率下降 。
那么到现在为止 , 我们看到五年期国债的年化利率为3.22% , 而大额存单的年化利率 , 四大行现在最高为3.3% , 其他银行最高为3.4% 。在一定程度上 , 大额存单还有一点点存款利率的优势 。
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3、在理财投入的门槛方面 , 国债有着极大的便利性 , 比大额存单会更低 。按照央行发布的大额存单管理办法 , 大额存单的起始存款门槛就为20万 。而目前很多银行在发行中利率制定得越高 , 则起始金额门槛就要求越高 。基本上在四大行 , 如果想得到年化利率3.3% , 那么起初门槛最少都是在80万之上 , 而其他银行则最少要求一次性存入在50万左右 。这个高门槛性制约着很多存款人无法拿到高利率的大额存单 。
但是国债就相当亲民了 , 100元起存 , 上限不封顶 。对于所有的理财人都是敞开供应的 , 但是基本上国债销售速度非常快 。当天开始 , 基本上当天就将额度全部认购完毕 。而大额存单的销售因为有了高门槛性 , 所以一般要维持比较长的时间才能将所有的额度销售完 。
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