2020年适不适合提前还房贷明年提前还房贷新规 _知识分享

2022年有越来越多的购房者开始提前还清房贷。那到底有多少人提前还房贷呢？具体人数尚不清楚，但有银行急了。交行发布公告称，从2022年11月1日起，提前还房贷的，需按提前还款本金金额收取1%的补偿金。

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目前有媒体甚至表示楼市迎来史上罕见的“提前还贷潮” 。那么，提前还清房贷真的是利大于弊吗？我到底要不要提前还清房贷呢？
一、先来说说：今年为何有那么多人想要提前还房贷呢？
利率又下调了，基准利率从4.6变成4.45，叠加5月15日的优惠，房贷利率最低可达4.25% 。也就是说，基准利率4.6%，减20个基点就是减0.20%，所以现在首套房贷利率可以变成4.4% 。

可以说，当前不少城市的房贷利率已经降至“历史低点”，而很多购房者则是去年或者近3年房贷利率高位站岗的人，看到现在的房贷利率这么低就会觉得亏了，所以就想要提前还房贷来减少压力。

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例如，广州去年年底的首套房贷利率一度高达5.85%，而现在首套房贷利率则最低降至4.45%，假设房贷年限30年，用房贷计算器得出，房贷利率大降140个基点，200万房贷月供就要少1725元，30年就要少62.1万元的利息。这对普通家庭来说，可是一笔不小的数目。

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这样一算，早上车个半年，每月就要多还那么多利息，搁谁谁都会心里不平衡，那些房贷利率高位站岗的人想要提前还房贷也就能理解了。

其次，受大环境影响，近期整体市场行情并不好，基金、股票等都没赚到钱，就连银行存款利息也在下调，钱握在手上赚不到什么钱，和房贷利息比起来还亏了，这样倒不如就提前还款，来节省一点利息。

【2020年适不适合提前还房贷明年提前还房贷新规】二、可大多数人只会人云亦云，适合别人的，其实未必适合你的
我们再来算个帐：200万的房子，首付60万，贷款140万（假设全商业贷款），按等额本息法，广州去年最低利率是5.2%，预计每个月7700左右的还款额。这里其实有两个理由支持你提前还：

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一是利率放低，你站着亏钱。现在央行放风说商贷利率要降低，外资银行给出首套房最低利率是4.8%，相比5.2%的利率，你每个月多还500元贷款，一年多还6000元，30年多还18万，站着亏18万，未来利率还可能更低，意味着亏，那现在为啥不提前还？
二是你没本事去搞到超过5.2%以上的收益。很多人说房贷可以抵消通胀，简直是被忽悠瘸了。根据数据，2021年12月通胀率是1.5%，刨去通胀，你要多给银行3.8%，去哪补这个差距，实体投资不断爆雷，大A趴着，我自问没本事做5%以上的投资收益，谁行谁上吧。

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趴着最安全，如果有钱，为啥不提前还呢？反正怎么都补不上这3.8%的差距，提前还本金不行吗？大家用脚投票，可以理解的。

当然，这些的前提是你手里有足够提前还款的钱，没钱还是老老实实给银行打工，按月还。目前保本理财3%的收益，公积金贷款是3.25%的利率，而商贷都4%往上了。这个帐你算不明白？

也就是说，公积金也许可以慢慢还，算上个税减免，也许还有的赚，商贷就很难平衡了。所以，正确的做法是尽可能多贷公积金，少用商贷，并且优先还商贷。

三、最后，我不想用自己的逻辑说服其他人，只单纯说我的观点和对应的价值观

2020年适不适合提前还房贷 明年提前还房贷新规

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