排列有多危险（杜富国排列） _有多

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5月1日，《防范和处置非法集资条例》正式实施。

这是继整治和规范民间借贷、P2P行业性清零后，打击金融乱象、规范金融市场、进行金融排雷的一项重要法规条文，而这次、居然把火烧到了娱乐圈。

《条例》第二十六条、关于清退集资资金来源中的（六）是这样写的：在非法集资中获得广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益。

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什么意思呢？

就是为非法集资活动/公司/平台等代言、站台、推广等而获得的收益，需要被退回。退回给谁呢？当然是非法集资的受害人了。

明眼人一看这条就知道针对的是谁…当然是影视、体育等明星了，因为只有这些人会被邀请站台、代言、做广告。

而在稍早前的4月22号，银保监会的官网发布了一条风险提示——《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》。

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其中提到，一些机构邀请明星代言或站台，存在过度宣传、承诺高额回报、误导性宣传等问题，严重损害了金融消费者合法权益。

明星为各类互联网平台或金融产品代言种类繁多，代言人自身如果没有辨别代言产品资质、不了解产品风险，可能产生宣传误导风险。并提醒消费者要理性看待明星代言。

因为《条例》是今年五一实行，而明星代言多是前些年的事…虽然很多以P2P为代表的非法集资案件仍在侦破和后续处理中，但法律一般不往回追溯，所以很多赚了昧心钱的明星、是否被要求退还回宣传代言费，还是一个未知数。

当然这里面有一个例外。

2016年，中晋资产爆雷，被套牢的投资者达上万人。而该P2P的代言人是被称为“九球天后”的潘晓婷，不少投资人自称是看了其代言广告后才投资的，甚至有受害者将潘晓婷告上法庭、要求其赔偿自己20万的理财损失。

法院没有支持。但在“中晋系”爆雷后，潘晓婷已主动配合公安机关退还了所有代言费。

这些年金融乱象的背后，娱乐圈的明星们一定程度上起到了推波助澜的作用。

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明星因其高曝光度、高知名度而形成了巨大的影响力，很多不良商家、非法集资诈骗团伙正是利用了普通百姓对明星的朴素信任，而借由他们增信背书、并且实施非法活动，让很多人掉进了理财的深坑里。

而这其中，不乏一些知名影星、知名学者、体育明星、甚至节目主持人，如王宝强、郎咸平、刘国梁、汪涵、杜海涛等。

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一边是明星代言赚钱赚到手软，一边是被骗的理财苦主们多年积蓄、甚至连带父母的棺材钱都血本无归，如此强烈的反差确实会影响社会和谐与稳定，《条例》中的要求返还代言费也理所应当，就是要规范明星们的宣传赚钱行为。

此外，有些粉丝无底线追星，甚至为了明星打榜而不惜集资借贷。有些人则在明星的诱导性宣传下过度消费、超前消费、透支消费，从而引发自身过度负债、过量借贷，给自己、家人、社会都带来了严重的问题。

这些年金融乱象很多，刚开始都是打着“金融创新”、“互联网金融”、“普惠金融”的幌子，后来发现其本质就是吸储放贷、根本没有什么科技/创新/普惠可言。

干着高风险的吸储、放贷业务，可是却不像银行一样接受严格监管，而是恣意妄行、野蛮生长，并由此上演了一幕幕悲剧。

吸储的一端是理财，很多人把自己、把家人、把亲友的钱拿来投资钱生钱、本想做大资产性收入，到头来却血本无归。

运营的一端是放贷，P2P平台把高息吸储过来的钱、以更高的利率放贷出去，甚至放贷给没有还款能力、而又缺乏自控力的学生群体，于是出现了裸贷、套路贷、现金贷等高利贷行为，造成了极其恶劣的社会的影响。

自2018以来，首先是理财打破刚性兑付，教育投资人要有风险意识、不要乱投资。之后是开始整治金融乱象，规范民间借贷、P2P行业性清零、出台网贷新规、禁止银行跨区域经营、限制城商行盲目做大资产（本质是限制无序放贷）……

社会整体去债务、居民企业去杠杆、金融定向排雷爆破、去除金融领域的产能过剩等各种监管风暴接踵而至，规范明星代言只是其中很小的一环。

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金融危机是什么？

是债务危机、是银行危机、是向没有还款能力的人放贷了过多的钱，一旦这些人还不了钱、造成呆坏账，就会引发连锁反应…引发金融危机，直至经济危机。

1929年的大萧条是前车之鉴，更近一些的2008年全球金融危机更是如此。前者是银行/证券公司把钱借给大家炒股，后者是银行/投行等金融机构把钱借给大家买房，一旦整个借贷环节中某片段出现了烂账、就会牵连整个链条坠入深渊。

这两年，中国金融业过猛、过快、过狠泛滥发展，只要有点钱个人就想对外放贷、只要有点实力的企业就想对外放贷……送外卖的（美团金融）、开出租的（滴滴金融）、卖商品的（京东金融）、搞快递的（顺丰金融）、搞旅游（携程金融）的都纷纷开展了放贷业务。

如果再不重拳出击，任由金融无序发展下去，通过明星代言/广告宣传诱导过度消费、透支借贷，很可能会引发下一场债务危机、金融危机、甚至经济危机。

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五一前夕，央行、银保监会等四部分联合对包腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动等13家互联网巨头们进行了监管约谈，强调各平台应对照金融法律法规和各项金融监管制度全面自查整改，要服务实体经济、防范金融风险。

监管的目的很明确，就是所有金融活动都必须纳入监管，金融业务必须持牌照经营，杜绝监管外发展、酿造金融潜在风险。

在金融严监管下，作为投资者该如何避开金融陷阱呢？其实就是银保监会提出的“三看一防止” 。

在做理财前，千万不可盲目相信明星代言。

第一要看发行理财金融产品的是否具有金融牌照，没有牌照一律不买；第二要看金融产品是否符合自身的风险承受能力，不能光为了收益而忘了风险。第三要看收益是否合理，凡是承诺绝对安全、且收益较高的（比如超8%），一定要小心谨慎。

最后就是要防止过度借贷。毕竟借的钱是要还的，一旦超过了自己的还款能力、过度借钱消费，很容易陷入万劫不复的黑洞。

【排列有多危险（杜富国排列）】万万没想到，金融去杠杆、放贷去产能，这场金融排雷风暴、居然波及到了娱乐圈里的明星们。