超百人骗保团伙落网，被公诉判刑！防欺诈警惕保险“内鬼”！( 二 ) 一起特大团伙骗保案

近日，北京地区的一组保险业2020年案件情况，也揭开了骗保带来的伤害性：
2020年北京地区报送的保险业案件有25件，涉及金额4118.47万元。
其中，从案件类型看，业内案件有4件，涉及金额53.5万元，主要为销售人员以推荐理财产品的名义骗取客户资金、诱导客户购买不符合消费能力的产品并退保以骗取佣金，以及职务侵占类案件；业外案件则有21件，涉及金额4064.97万元，均为诈骗类案件。
另外， 2020年该地区保险业报送案件风险信息为7件，涉及金额66.67万元。其中， 2件为业内人员涉嫌非法吸收公共存款案， 5件为业外车险诈骗案。
所谓的业外案件，也就是银行保险机构以外的单位、人员，直接利用银行保险机构产品、服务渠道等，以诈骗、盗窃、抢劫等方式严重侵犯银行保险机构或客户合法权益，或在银行保险机构场所内，以暴力等方式危害银行保险机构场所安全及其从业人员、客户人身安全，已由公安、司法等机关立案查处的刑事犯罪案件。
也就是说， 2020年，无论是业内还是业外，诈骗已是侵害机构本身或消费者合法权益的最大隐患。而且，这种诈骗，或是来自行业自身的“反噬” 。
加强监管弥补漏洞
“防骗手册”需全行业共同执行
为此，对于恶意退保、骗保一事，监管提高了关注，也加强了打击力度。数据显示，近两年我国保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条，公安机关立案千余起，涉案金额近6亿元。
为了打击这种恶意骗保，银保监会也启动了一系列反保险欺诈的措施，如联合公安部门等机构组建反保险欺诈“行动队” 。布下多个防护网后，行业在反保险欺诈方面也取得了不少成绩。中国银保信大数据平台也为保险反欺诈提供了很大的便利。
但打击恶意退保、骗保是一个长期性的工作，面对不确定的风险性因素时，找准风险抵御的缺口才是关键。
在这起案件中，浦东检察院点出，其实“自买单”本身就属于一种行业监管漏洞，为类似本案这样的犯罪行为埋下祸根。为此，无论是保险公司，还是保险中介机构，都需要加强审核。
其次，在本案中，检察官还发现，进入保险经纪公司当业务员的门槛很低。就如余某等人安排他人，利用假身份入职或者挂靠保险经纪公司，加入保险经纪团队，以便操作虚假投保事宜。而部分公司内部职工即使知情也视若无睹，甚至参与其中。这就意味着，在这个犯罪链条中，不仅有虚假投保人，还有“虚假业务员” 。
为此，加强对业务员身份的甄别核实，收紧门槛，或许可以减少更多这样类似的案件。
另外，保险公司在保险营销的签订审核、流程管控上的漏洞，在保险佣金设置上的弊端，在从业人员的准入门槛、监督机制上的不足， “客观上纵容了犯罪行为的深入和继续” 。
为此，浦东检察院建议，严格从业人员的准入门槛，加强业务员的身份审查，清查借用他人身份挂靠业务的情况，完善保险从业人员黑名单制度。制定覆盖退保全过程的制度和操作规范；告知保险消费者“恶意退保”可能会面临的法律诉讼风险；定期排查，及时中止异常退保情况。充分告知投保人保险合同内容，协助消费者树立科学的保险消费理念等。
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