花旗银行|花旗银行史上最蠢错误，错汇5亿美元，美国法院：收款人不用还去年8月在支付贷款利息时

去年8月在支付贷款利息时，错误多汇的5.04亿美元，在犯下银行史上最大错误之一后，花旗出乎意料输掉诉讼，无法拿回错汇给化妆品公司露华浓放款人的5亿美元。

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2016年，露华浓收购了另一个美国化妆品品牌伊丽莎白·雅顿（ElizabethArden），这笔交易由一笔18亿美元的贷款提供资金支持，其中包含了Brigade公司提供的一部分。根据当年的信贷协议，花旗银行作为行政代理机构，要定期向露华浓收取款项，支付贷方利息。花旗原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人，但意外汇出近100倍。
对于银行账户意外出现的错误存款，美国法律通常会处罚那些把钱花掉的账户持有人。纽约州法律对这项规定设有例外，如果受益者本来就该拿到这笔钱，并不知晓是汇错了，就能把钱留下来。
【花旗银行|花旗银行史上最蠢错误，错汇5亿美元，美国法院：收款人不用还】根据花旗公布的财报，公告显示公司2020财年全年归属于普通股东净利润为113.70亿美元，同比下降41.39% ，营业收入为742.98亿美元，同比增长0.02% 。这一次失误的输出，直接损失了净利润的4.43%！
“百年老字号”花旗怎么了？
作为一家有着200年历史的跨国银行，花旗的牛逼就不用列举了，但花旗的风控屡屡让人诟病：
2015年7月，美国消费者金融保护局周二责令花旗集团支付7亿美元的用户赔偿，并支付7000万美元罚款，因其信用卡营销存在违法行为。
2016年5月，美国商品期货交易委员会宣布，美国花旗集团已同意支付4.25亿美元罚金，以了结针对该银行试图操纵全球重要基准利率的指控
2020年10月，美联储（FED）和货币监理署（OCC）周三对花旗集团处以4亿美元的罚款，并责令该银行改善其风险管理和内控措施，理由是“存在重大缺陷。 ”

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数据来源：美联储官网
问题根源——大杂烩
花旗集团的许多业务都在各自独立的系统上运行，这些系统具有跟踪客户和交易的方法。银行内部有数百个系统，多个部门开展业务的客户可能对每个客户具有不同的识别码。
1997年通过兼并美国第五大投行所罗门兄弟公司，新组建所罗门·史密斯·邦尼公司，成为美国第二大投行，花旗集团也成为美国第一家集商业银行、投行、保险、共同基金、证券交易为一体的综合金融集团。
组织架构来看，与旅行者集团合并后,形成全资控股下属三大子公司和三大业务：花旗银行有限公司（商业银行）、所罗门美邦公司（投资银行）、旅行者保险集团国际有限公司（保险）。三个全资子公司分业经营、独立展业,不同业务之间的连接及衍生服务通过客户中介实现。此外，花旗还通过将所罗门投资更名花旗投资、旅行者保险更名花旗保险等，实现品牌的整合。但是在2008年次贷危机冲击下，公司剥离了35项业务，包括2009年出售了美邦，同时集团拆分为花旗公司（Citicorp）和花旗控股（CitiHoldings）两部分，业务板块也进行了较大调整。

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数据来源：SCRIBD
终章
也许未来100年或者1000年之内，露华浓可以得到花旗银行的这几亿利息。只不过花旗银行把这些利息提前一次性给他们了。利用了美国法律的漏洞之处，也是一种非常聪明的做法，让花旗银行有苦还说不出来。未来花旗银行还要上诉，结果如何，拭目以待！