利率仅3.65%！揭秘度小满小微金融背后的风控与科技能力( 二 ) 近日

小微企业在日常经营中，对资金需求相对高频，再加上常常面临一些突发性地内、外部风险，资金需求陡升。这也意味着，小微金融玩家只有拥有过硬的金融科技实力，才能在面对风险时提供更及时、更优质的解决方案，与其他竞争者拉开差距。
不难看出，技术实力，才是金融科技企业在小微金融领域扎根、生长甚至走在行业前列最大的底气。

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智能获客，及时捕捉小微企业资金需求
除了风控实力，度小满金融敢将利率做到如此之低，也离不开其对资金成本和获客成本的管控。
度小满金融将大数据、人工智能技术应用于智能获客领域，深度挖掘潜在用户，识别其小微企业主身份，并准确挖掘小微企业主的金融需求。
背靠百度生态，度小满金融基于搜索场景可以精准了解到用户的真实需求，比如搜索“寻找商机”、“店铺选址”、“代理加盟某餐饮需要多少钱”等一定程度上表明了小微企业主身份和存在潜在经营店铺的需求。
识别用户的需求是第一步，及时捕捉资金需求时点、快一步解决用户的资金需求，才是把握住优质用户的关键。公开信息显示，度小满金融一旦确认小微企业主身份，通过建设响应模型，筛查客户金融画像标签并打出响应分，捕获用户需求时点，并及时将金融服务触达小微企业主。
从朱光的介绍来看，度小满金融服务的小微企业主需求场景以日常生意周转为主，且借款频率高，多2-3个月内需要周转1次。
在他看来，小微企业主是重信用的优质客群。尽管疫情影响之下，小微客群入催率上升，但在回款率上，小微客群则高于个人消费客群，疫情后申请延期还款的小微企业主，其回款率也明显高于个人消费客户。
这样也就形成了良性循环——金融机构精准风险定价的能力越强，筛选出优质客户的能力就越强，一旦抓住优质客群，才有底气做到低利率和低风险，从而吸引更多资金方合作，继续为这部分优质、借款频率高的客群提供服务。源源不断，生生不息。
度小满金融面向小微企业主的利率如此之低，也从侧面反映了其资产质量的优质，对客群充满了信心。
早在2018年11月，度小满金融便已与50多家银行合作，扶持小微企业经营，为合作伙伴创造的利息收入累计超50亿元，不良率低于业界平均值。
发展到今天，从最新的数据来看，度小满金融有80%的用户还款周期在半年之内，甚至有6%的用户，在放款第二天就还款。
不良率低、创收高，这也是吸引合作伙伴与度小满金融合作的原因之一。
当下，我们常常听到资产荒，但实际上，资金方真正缺乏的是“好资产” 。
近两年，度小满金融在不断尝试针对小微企业的资金需求，推出定制化金融服务。
2019年5月，度小满金融启动“小满助力计划” ，面向贫困地区的农户提供免息贷款，今年该计划追加投入1亿元，向全国农户开放，该项目已辐射近100个行政村，间接带动8万贫困户就业、脱贫。
2020年8月，度小满金融又面向北京新发地农产品批发市场、新发地国际水产城等8个市场的中小商户，推出“中小商户扶助计划” ，首期投入1亿元，为商户提供日利率0.01%的低息信贷。
2021年伊始，度小满金融启动文首提到的“小微加油站”计划，目前10亿元额度已经被申请完毕，共计为35000多位小微企业提供了借款服务。
【利率仅3.65%！揭秘度小满小微金融背后的风控与科技能力】新流财经认为，小微金融领域难题非一日可解，但只要各参与者在小微企业降低申请门槛和贷款利率上不断做出新突破，最终受益的一定是广大小微企业。