12家银行合并重组，释放了什么信号？内行人“道出实情” 说到银行

说到银行，相信大部分人都不会感到陌生，不过对于银行很多人却存在一个误区，比如认为全国的农信社/农商行/村镇银行都是同一家，其实现实并非如此，除了政策性银行、六大国有银行以及12家全国性股份制商业银行外，其余我们所熟知的银行基本上都是各自独立的。比如你在福建看到的招商银行与在广东看到的招商银行是同一家，但是你在福建看到的农商行/城商行与在广东看到的农商行/城商行并不是同一家。

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根据银保监会发布的中国银行业金融机构法人名单，数据显示：截至到2019年12月，我国的银行业金融机构共有4607家。不过，这里的银行业金融机构，并非只有我们传统认识上的能吸收存款发放贷款的银行，还包括了资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、汽车和消费金融公司等等。如果仅仅算传统认识上的银行的话，数量就只有4088家。

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在数量上最多的当属：村镇银行、农商行、农信社以及城商行，其中村镇银行数量为1630家、农村商业银行数量为1478家、农村信用社为722家、城市商业银行为134家。虽然这些银行的规模并不大，但是在其所在的地区（一市一县）一般都是金融主力之一，特别是在广大的乡镇地区，这些地区的一般国有大行以及全国性股份制商业银行并没有布局或者网点数量较少，基本都是上述四类银行的主力阵地。
由于国内经济增速放缓，加之利率市场化和金融脱媒的影响，最近这几年，商业银行的息差收入不断压缩，特别是中小银行的成长空间遇到天花板（相对于大银行而言，中小银行的利润更加依赖于息差，其中间业务收入往往有限，如下图所示，全国性银行的中间业务收入占比远远高于中小银行），所以行业整合就成为了必然，这在经济行为上也可以称之为抱团取暖。

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不过在以往，合并整理的现象主要出现于村镇银行或者农商行/农信社中，在城商行里可见的案例较少，一直到2020年开始出现城商行大整合的趋势，先是2020年11月，四川攀枝花市商业银行、凉山州商业银行先合并重组成为四川银行；2020年8月8日至10日，山西4家城商行，晋城银行、晋中银行、长治银行和阳泉市商业银行先后发布了临时股东大会通知，审议关于参与“合并重组”或“新设合并”的山西银行的工作。

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而规模动静最大的当属于此次的——辽宁银行， 1月27日，辽宁发布消息称，拟通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，整合对象具体包括：铁岭银行、抚顺银行、阜新银行、营口沿海银行、朝阳银行、鞍山银行、丹东银行、营口银行、葫芦岛银行、辽阳银行、本溪银行、盘锦银行。可以预见的是12家城商行组合后必定会成为辽宁省内最强有力的金融机构，要知道12家银行中的盛京银行、锦州银行目前已经是我国上市银行了，而截止到目前，我国的上市银行也就仅仅47家而已，故而组建后的辽宁银行，其综合实力不可小觑。

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组合的好处？其实银行商业整合做大做强，并不是国内的特例，在国外亦是如此，整合有什么好处呢？在我看来，最直观的两点：一是协同引导作用，各家城商行的发展水平，内部治理结构不一样，合并组合后，可将发展较好的银行的管理模式、运营思路等带入，同时剔除发展较弱的银行的一些不足之处，取长补短，协同引导，共同做大做强；二是提高风险抵抗能力，大家都知道，规模越大实力越强，抵抗风险的能力就越强，举个例子：你拥有1000亿的身家，损失三五千万元，影响并不大，但如果你只有1个亿的身家，损失三五千万那就是伤筋动骨。所以说多家银行通过合并提升规模，可以提供整体抵抗风险的能力，加大企业应对危机的能力，促进企业稳步的发展。

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总结随着整合趋势的进行，未来国内将会形成越来越多的区域性银行，弥补当前的空缺，我国现有的商业银行体系，从全国性银行下来，一般直接过渡到城商行这个级别，区域性（省级或者周边几个省份）的银行数量较少，组建的城商行可填补这一缺口，进一步完善我国整个金融的体系布局，也会提高国内商业银行的整体风控能力。