木东的家园|年轻人超前消费为哪般？，信用卡逾期群体90后占比近半估计昨晚该剁手的

估计昨晚该剁手的已经剁差不多了，今天准备网购的依然还可以参与，毕竟一年一度的购物节嘛！
记得女儿刚刚上大学的时候我和她聊了一下如何看待“月光族”的问题，女儿当时给我的回答是：月光族都是对自己有信心的人，我当时很惊讶为什么是这样的答案，女儿解释说这些人敢于花光当月的钱，一定是下月还会再赚到的。后来这个问题我也和学生们交流过，同学们的看法也大同小异，觉得现在的年轻人与我们这代人在观念上不太一样了，挣了就花，不愿意攒钱。当然这里有个理性预期在，但不确定性却也是无处不在的，我和学生们讨论的时候加了一些假设：如果一旦这月花光所有的收入，下月却没有收入了，这该怎么办？学生们首先想到的借贷。正是这种对负债比较随意的观念，导致了目前很多的年轻人在消费方面出现超前消费、负债消费的情况。

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我看到中国人民银行的数据，截至2020年6月30日，全国信用卡逾期未还的金额达到了824亿元，是2010年的10多倍。而分析年龄结构时发现，这些逾期不还信用卡群体里， 90后的年轻人占了将近一半。这种情况不得不引起我们的重视。
说到信用卡的使用，我其实是鼓励使用信用卡的，包括在家里鼓励女儿女婿办信用卡，在课堂上告诉学生去办信用卡，因为这也算是一种理财方式，合理的运用信用期可以使资金的效益得到扩大。比如你借记卡上有1万元，如果只用借记卡，刷一次就减少一次。但如果你有一张也是1万元额度的信用卡，你可以把借记卡的1万元买一款理财产品，然后在这50天的信用期内刷信用卡，到还款日的时候将理财产品兑付后来还信用卡的账单，这样1万元的额度的贷款是无息的， 1万元的理财利息就是你的收益，这个何乐不为呢！但凡是要有度，信用卡不可多，额度也绝不是越大越好，超过了你还账单的能力，罚息可就不客气啦！
造成年轻人超前消费的原因，可能有两个方面吧：
一是我们的家长对孩子合理的理财观教育有着盲区。总有一种“苦谁也不能苦孩子”的观念，对孩子的消费倾向引导的不够，今天不少年轻人“啃老”也和这个有直接或者间接的关系。女儿女婿在带外孙的时候有些做法是非常值得肯定的。他们给外孙建立了做正确的事情奖励小红花，做错事扣小红花的规则，小红花作为了代币，当他准备要买玩具时会折算出若干数量的小红花，让他懂得这都需要付出你的积蓄。有一次在商场，大外孙想要一个玩具，女婿告诉他这需要很多的小红花，外孙听了就恋恋不舍的放弃了。我问他为什么不买了，他说我的小红花要买更好的东西。
二是社会氛围也在一定程度上引导了过度消费，一些商家包括金融机构，总是在营造一些氛围或者创新一些理念， “花明天的钱来享受今天的生活”、“高品质的生活你可以拥有”这些广告词极具诱惑力。一些放贷机构不需抵押的借贷产品，让钱来的貌似非常的容易，可一旦逾期，曾经彬彬有礼的客服立刻就变脸成为催债的了。这些贷款利用了“利率市场化”的政策，给出的所谓极低的日利率，一旦你折算一下成为月利率或者年利率时，你会惊出一身冷汗的。几天前我写了蚂蚁金服为什么会被暂缓上市，也是这样的原因吧！
【木东的家园|年轻人超前消费为哪般？，信用卡逾期群体90后占比近半】所以，在大家剁手“买买买”的时候，还是要考虑自己的消费能力，不要“花呗一时爽、还钱火葬场”的调侃在你身上重现。适度负债、理性消费、正确理财，这应该是很多年轻人应该做的一门功课！