监管持续高压 银行业年内被罚逾6亿
亿元级、千万级大额罚单频现 涉房涉股违规成重灾区
银行业强监管高压态势持续 。 《经济参考报》采访人员据银保监会公告统计 ， 截至9月23日 ， 银保监系统年内对银行业机构累计开出罚单超1500张 ， 罚金逾6亿元 。 其中 ， 亿元级罚单两张 ， 千万级罚单八张 ， 百万级罚单40余张 ， 罚单总数量与去年全年持平 。
在严防资金空转套利、加大金融支持实体力度的监管基调下 ， 今年以来 ， 银行信贷资金违规输血股市、楼市罚单明显增多 ， 百万级以上大额罚单中 ， 相关罚单占比接近四成 。 业内人士预计 ， 四季度 ， 严防资金违规流向股市、房地产等领域仍是监控重点 。
多家银行因违规操作受罚
今年以来 ， 银保监会披露银行机构罚单22张 ， 地方银保监局及银保监分局披露罚单数量1500余张 。 从罚单金额看 ， 近半数千万级以上罚单为银保监会开出 。
9月4日 ， 银保监会罕见连续公布近30张行政处罚决定 ， 涉及民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、中国华融等五家金融机构 ， 共计25名责任人受罚 。 其中 ， 民生银行、浙商银行被罚上亿元 ， 广发银行被罚超9000万元以上 。 针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为 ， 银保监会对其罚没合计1.08亿元 ， 并对八名责任人员给予警告并罚款5万元的行政处罚 。
8月28日 ， 银保监会披露了对农行、建行的罚单 ， 两大国有银行分别被罚没5315.6万元、3920万元 。 披露信息显示 ， 农业银行业务违规 ， 集中在信贷和不良处置领域、理财销售领域 ， 包括销售非保本理财产品违规出具承诺函、面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资 。 建设银行被处罚原因集中在理财和同业投资领域 。 该行两名分行高管被指屡查屡犯 ， 对监管已发现问题整改不到位 。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为 ， 监管部门对部分违规银行开出大额罚单 ， 体现了金融政策从紧倾向 。 “今年银行贷款额度相对充裕 ， 很多违规或任性的贷款导致贷款风险增大 ， 甚至影响贷款秩序 ， 开出大额罚单是为了更好地防范金融风险 。 ”他说 。
从罚单数量上看 ， 农商行、农信社、村镇银行等中小银行机构占多数 ， 不过大额罚单主要集中在大银行 。 例如 ， 武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告、违规向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为 ， 被湖北银保监局连发15张罚单；重庆农商行因未严格监控贷款资金流向致部分贷款被土储机构使用、贷款资金被挪用等原因在一个月内数次领到罚单 。
违规输血股市楼市遭严查
【经济参考报|监管持续高压 银行业年内被罚逾6亿】从违规原因看 ， 信贷违规依然是重灾区 ， 超半数罚单、逾60%罚金涉及信贷相关问题 。 业内人士表示 ， 在当前政策支持小微企业贷款背景下 ， 贷款利率处于历史低位 ， 为防范利率较低的信贷资金违规进入股市、楼市套利 ， 今年以来 ， 监管始终坚持严查企业经营贷投向 ， 对违规行为处罚从严从重 。 据统计 ， 今年以来 ， 百万级以上罚单中涉及违规输血股市、楼市占比达40% ， 高于去年同期 。
受处罚银行既有大银行、股份制银行 ， 也有大批地方性法人银行 。 例如 ， 因涉及信贷资金被挪用于支付购买土地款项、信贷资金违规流入股市等原因 ， 农行金华分行被银保监会金华监管分局开出145万元罚单；平安银行北京分行因涉及“采取不正当手段发放贷款、个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定”等操作 ， 被银保监会开出777.22万元罚单；辽宁灯塔农商行因违规使用信贷资金入股等被辽阳银保监分局处以300万元罚款 。
麻袋研究院高级研究员王诗强指出 ， 目前银行对于贷款业务监管力度明显加强 ， 但贷后进行资金用途干预仍有难度 。 “有客户为了套利往往多头开户 ， 原放款银行难以监督客户资金流向 。 银行只能通过要求客户提交消费记录或者支付流水来控制资金流向 ， 这需要大量工作人员进行审核 ， 工作量大 ， 运营成本较高 。 ”他表示 。 分页标题#e#
“从今年整体罚单情况看 ， 无论是数量还是金额 ， 都体现出监管力度和处罚力度在不断加强 ， 特别是涉房涉股贷款违规更是重中之重 。 ”招联金融首席研究员董希淼指出 ， 近几年监管对于银行业的整治取得了明显效果 ， 银行业合规经营意识提升 ， 违法经营得到有效整治 。 监管层对于银行业的整治方向发生变化 ， 开始从过去对金融市场和理财同业等业务治理 ， 转向信贷业务以及金融消费者权益保护方面 。
强监管严监管常态化
业内人士表示 ， 违规放贷或信贷资金监督不力极易导致借款人违约和骗贷 ， 给银行信贷资金安全埋下风险隐患 ， 同时 ， 信贷资金绕道流入股市楼市 ， 会导致居民杠杆率攀升 ， 催生股市楼市泡沫 。 监管严查银行涉房资金端口 ， 一方面是落实国家政策的需要 ， 另一方面也有利于加强自身业务风险控制 。
早在年初 ， 监管部门就定下了调控主基调 ， “防止资金‘空转’套利”“严控个人贷款违规流入股市和房市”一再被强调 。 银保监会7月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求 ， 单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元 ， 并规定贷款资金不得用于以下事项：购房及偿还住房抵押贷款 ， 股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资 ， 固定资产、股本权益性投资 ， 以及法律法规禁止的其他用途 。
近期 ， 银保监会再度公开点名资金违规流入楼市股市的现象 ， 并提出要坚决纠正资金空转、脱实向虚等行为 ， 确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节 。
银保监会银行检查局副局长朱彤日前在媒体通气会表示 ， 今年银保监会将继续开展银行保险机构市场乱象整治“回头看”工作 ， 防止乱象反弹回潮 ， 其中中小银行信贷领域问题 ， 资金空转、脱实向虚等乱象仍将是整治重点 。
苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示 ， 对于信贷资金的监管仍会持续 ， 而且力度或有所上升 ， 针对金融机构的强力监管 ， 已经从此前抓重点、抓大案要案 ， 转变成了常态化 。 董希淼表示 ， 强监管、严监管已成常态化 ， 后续除了信贷领域违规外 ， 信息安全、隐私保护、大数据保护以及金融消费者权益保护等也会成为监管重点 。 采访人员 向家莹

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来源：(经济参考报)

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