【证券日报|银行花式吸储:"存钱"送现金券 封顶8888元】 本报采访人员 彭 妍
季末已至 ， 各大银行加紧揽储步伐 。
不过 ， 《证券日报》采访人员在调查中发现 ， 今年揽储不同以往 。 最大变化在于 ， 银行未推出较高预期收益率的理财产品 ， 与“送油、送米”等传统优惠方式也有所不同 ， 部分银行开始用大额现金券代替常规礼包 。 其中 ， 新增资产百万的客户最高可返8888元现金券 。
“当前流动性收紧 ， 资产投放力度加大 ， 负债端资金紧张 ， 揽储压力较大 。 各大银行都在聚焦 ， 通过客户资金的利率精细化管理 ， 降低负债资金成本 。 因此 ， 结构性存款和理财产品收益率大幅压降 。 ”交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》采访人员采访时表示 。
邓宇认为 ， 未来银行应借助金融科技、第三方渠道积极拓展支付结算来源 ， 将场景金融融入存款营销 ， 加大力度将活期低成本负债引进入行 。 同时 ， 应加快推进客户分层分类管理 ， 优化存款资金结构 ， 健全储蓄、同业、国际和对公等存款利率定价机制 。
“最土豪银行”
送储户现金券8888元
《证券日报》采访人员走访北京地区多个银行网点后发现 ， 股份制商业银行的“吸储”积极性更高 ， 不少银行更是直接“砸”出现金券 。
以一家股份制商业银行为例 ， 9月底之前 ， 客户转入行外资金购买该行指定产品 ， 如果资产规模达到一定要求 ， 就可获得少则百元、多则近万元的微信支付通用券 。 资产规模越大 ， 赠送金额越高 ， 最高可赠送8888元通用券 。
该银行的客户经理告诉《证券日报》采访人员：“由于今年总行主要侧重客户的金融资产 ， 所以加大‘送礼’力度 。 以往只是赠送生活用品 ， 今年直接送现金券 。 ”
除了“送礼”、返现金券等活动 ， 部分银行还上调存款利率 ， 以高利息吸引用户存款 。
“活动期间 ， 开通E钱包从他行卡转进1万元 ， 即可享受上浮1.4倍的存款产品 。 上浮之后 ， 1年期存款产品的利率为2.1% ， 2年期的利率为2.94% ， 3年期的利率为3.85% 。 普通定期存款产品利率只上浮1.2倍 ， 上浮后的1年期、2年期、3年期的存款产品利率分别为1.8%、2.52%、3.3% 。 ”一家国有大行北京网点的理财经理称 ， 除了上调存款产品的利率外 ， 目前到柜台办理保本类产品 ， 即可获一份礼品 。 由于保本型理财产品和不保本理财产品收益率相差不大 ， 很多客户更偏好这类保本产品 。
另外 ， 开户送礼、资产提升也是银行最常见的吸引客户存钱的手法之一 。 “对于新开卡客户以及资产提升的客户 ， 均可享受好礼 。 同时 ， 对于推荐客户 ， 也给予不同金额的优惠券 ， 推荐人数越多 ， 享受现金券的金额越高 ， 最高可达上千元 。 ”一家股份制银行的客户经理向《证券日报》采访人员介绍称 。
亟待拓展吸储渠道
增强资金流动性
为了拓宽揽储渠道 ， 部分银行借助互联网金融平台销售存款 。 而互联网平台也通过代理银行存款产品的销售 ， 丰富平台的产品线和活跃度 。
近日 ， 《证券日报》采访人员对多家互联网金融销售平台进行梳理后发现 ， 一些互联网金融平台针对个别产品发放加息券 ， 推出“息上加息”方式 ， 以吸引更多的投资者 。 还有平台推出了信用卡券、基金券、新人红包、支付奖励金等活动 。 例如 ， 一家互联网金融平台推出一款6个月存款产品 ， 5万元起存 ， 存款年利率为3.98% ， 再叠加0.32%的平台补贴收益率 ， 最高可获得年化4.3%的存款收益 。
今年以来 ， 在监管趋严、理财收益向净值化转型背景下 ， 监管部门出台多项政策 ， 引导银行降低负债端成本 。
为加强存款利率管理 ， 央行近期向各分支机构及主要金融机构印发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》 ， 指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理 ， 包括将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围 ， 强调继续整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款产品等 。分页标题#e#
《证券日报》采访人员了解到 ， 多家银行定期存款均不再支持靠档计息 ， 提前支取按照活期存款利率计算 。 在第三方平台上 ， 多数中小银行靠档计息类“智能存款”也已难觅踪迹 。
引起监管部门重视的不只是定期存款产品 。 2019年10月份 ， 银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》 ， 对结构性存款的业务开办资质、监管细则、销售管理等作出规范 ， 强调“不得发行收益与实际承担风险不相匹配的结构性存款” 。
在“高息揽储”渠道逐步被堵上后 ， 如何拓展吸储渠道、设计创新产品、增强资金流动性成为银行亟待解决的难题 。
民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 今年以来银行理财收益率、结构性存款的利率明显回落 ， 主要有两个原因 。 一是由于市场利率下降 ， 以固收投资为主的理财收益率也下降 。 二是在央行货币政策引导下 ， 今年银行积极主动地让利于实体经济 ， 随着实际贷款利率下降 ， 银行也主动下调存款利率 。
在温彬看来 ， 银行如何拓宽负债来源、降低资金成本已经很迫切 ， 在聚焦主业的同时 ， 深耕市场和客户 ， 为客户提供更好的金融服务 ， 吸引更多客户的资金 。 此外 ， 同业之间要积极发售大额存单 ， 以获得长期稳定负债 。 这些措施都有利于中小银行进一步稳定资金来源 ， 降低资金成本 。

来源：(证券日报)

【】网址：/a/2020/0924/kd533879.html

标题：证券日报|银行花式吸储:＂存钱＂送现金券 封顶8888元