养老|一家新兴险企切入养老产业的另类途径：围绕居家养老家庭痛点，提供一站式保障服务解决方案

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毫无疑问，人口老龄化就是当下以及未来很长一段时间内中国社会最大的基本面之一，由此衍生的“养老”“医疗”等产业，也正是国内保险业最大的用武之地。
然而提及布局养老产业，保险公司想到的首先都是财大气粗的行业龙头，高大上的养老社区，以及让一般消费者望而却步的价格门槛……应该以何种姿势切入养老这一兵家必争之地，已经成为诸多中小险企战略研究重点。
大玩家有大的玩法，小玩家也应该有小的玩法，近期，成立仅三年的爱心人寿新推一款产品——“爱+居家养老产品计划” ，试图给这个问题贡献一个样本答案。
一
切入养老产业，爱心人寿业内首推“爱+居家养老产品计划”
全球性低利率延续之下，国内保险行业于近年开启了深度转型之旅，努力降低长期以来对于利差的依赖，转而向死差、费差要效益，同时构建服务体系，向服务要效益。适逢国内老龄化问题日益严峻，保险企业齐齐转向养老产业，这其中，最典型，也是最受推崇的模式，当属保险公司领衔建设的高端“养老社区” 。
目前，国内发力养老社区力度最大的多为实力雄厚的大型险企，他们在全国各地拿地，建设实体养老社区，同时探索高效的运营管理方法。
这些“养老社区”定位高端，环境、服务都相当优越，但对于国内市场而言，其目前的局限性也非常明显，仅能满足部分高端客户的养老需求：一方面虽然各大险企竞相投入，但面对庞大的老龄化人口，其供给依然相当有限；另一方面，定位高端、收费贵，动辄几十万乃至数百万起步的价格，将绝大多数中低收入家庭排除在外。
更重要的是，很多老年人尚不能接受到专业养老机构养老的理念，他们不愿意离开熟悉的社区，熟悉的家人邻居——“中国式养老”曾有“9073格局”的说法，即家庭养老占90%、社区居家养老占7%、机构养老仅占3%——专业养老机构目前远远不能覆盖人们实际的养老需求。
对于保险公司而言，可复制性也有限，高端养老社区模式是典型的重资产模式，投入大产出慢，对于保险公司资金实力要求非常高。为数众多的中小险企要想切入养老产业，亟待寻找差异化发展路径。
爱心人寿给出的解决方案是“居家养老” 。近期举行的服贸会之“全国智慧康养大会”上，其作为唯一寿险企业受邀，并重磅发布行业内首款“爱+居家养老产品计划”——就此，爱心人寿也成为国内当之无愧的居家养老照护领域的领先探索者。
“爱+居家养老产品计划”不是单纯的保险产品，而是囊括了一整套完整的居家养老服务体系，呈现几大鲜明特色：养老服务的体系化设计、医养结合、高效服务平台……

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爱心人寿旗下爱小心门诊
二
1+N顾问式服务，直击居家养老痛点
中国跑步进入老龄化社会，居家养老也迎来高光时刻，但如何在居家养老的同时，获得专业服务，始终是问题的关键。尤其是对于很多失能老人而言，专业的照护服务是提高老人生存质量，减轻家庭经济、精神负担的关键要素。
爱心人寿的“爱+居家养老产品计划”所要做的就是提供全养老周期金融和服务方案，通过“保险+医养”服务，切实解决居家养老过程中的各种痛点，让客户顺利安心的将养老床位安在家，有效减轻家庭压力的同时，让老人感受有尊严的居家养老时光。分页标题
据介绍，客户投保“爱+居家养老产品计划”之后，爱心人寿将提供“1+N”的顾问式专业服务，即专家团队1对1为客户提供定制化的居家养老解决方案，同时优选高标准养老服务资源平台，为客户居家养老提供一站式可信赖的服务。
目前，爱心人寿已经组建起一支由资历丰富的照护专家组成的复合型专家团队，可对客户进行全方位支持，在客户投保后，爱心人寿将派出专人为客户提供一对一的专业化定制服务，全程保护隐私的同时，通过全方位科学评估提供个性化居家养老方案。
客户接受方案后，爱心人寿将通过搭建的综合养老服务体系，为客户一站式解决医疗、养老、护理、康复等综合需求。
居家养老服务有其特殊性，绝不仅仅是为客户找到一个可信赖的保姆那么简单，而是涉及居家养老环境评估、改造，以及护理评估、家庭负荷评估、专属照护方案制定、体检、养生、医疗等等诸多环节，而这些，目前爱心人寿已经整合一批相当优质的资源。除此之外，爱心人寿还为客户提供线上家庭医生、中医养生、照护专家在线咨询、医养课堂等服务，尊享会员还可加入“爱+”俱乐部，以更优惠的价格享受更优质的服务。
目前，爱心人寿“爱+居家养老产品计划”中所涉及的居家养老服务，主要是通过自建或者统筹外部资源共同打造的，具体实施，主要由爱心人寿旗下全资爱心家园养老服务公司和爱心云医疗公司负责。
此外，作为规划运营和整合资源的平台，爱心人寿旗下爱心医疗根据市场需求，率先在业内建立了“糖尿病健康管理中心”、“儿童生长发育管理中心”、“阿尔茨海默症诊疗中心”等慢病诊疗科室。
与此同时，爱心人寿非常注重引入国际先进的养老理念与技术，乃至辅具等。早在“医养护·保”四位一体的战略布局之初，就与国际上具有先进养老理念与经验的国家和地区进行了广泛深入地交流探讨，完整地引入了欧洲、日本及台湾地区的养老照护经验以及人才队伍，更是将海外优质的养老辅具带到国内。
值得注意的是，早在2018年起，爱心人寿就作为北京市长期护理保险试点经办机构，在市政府等相关部门统一部署要求下，组建了具有丰富照护管理服务经验的专门团队，以专业、优质、高效的服务，赢得了试点街道和服务家庭的信赖与赞誉，并成为国务院银保监会金融支持社区养老家政服务机构项目遴选的八家金融机构之一。通过公司的服务于家庭、服务于社区、医养护保结合的独有优势，为“爱+居家养老产品计划”的探索，提供了支撑。

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爱心人寿经办政府长护项目
三
详解爱心人寿战略：聚焦家庭、聚焦全生命周期，做难而正确的事情
全球性的低利率，叠加国内人口红利的逐渐减退，无论是线上还是线下，获客成本都大幅提高，从高速度向高质量发展成为了各行各业的必然之选。
也不全然是负面因素，随着国民收入快速提高，国内中产阶层规模迅速扩大，同时，多年保险常识的普及之后，他们对于保险的认知度、接受度均大幅提高。
大变局的时代，保险公司也亟待切换成长策略，然而行业较高的增速之下，短期行为依然是常态，对于销售队伍，更倾向于简单粗暴的费用驱动，对于客户，则倾向于低价竞争策略，缺少渠道资源的中小公司尤甚。
然而短期行为对于积累不够丰厚的中小公司而言如同饮鸩止渴，虽然短期内能实现保费规模的迅速扩大，但低价值业务对于资本金的快速消耗却不容忽视，一旦股东拒绝持续注资，中小公司的发展就将陷入困境。
爱心人寿2017年6月22日于北京市注册成立，是一家典型的新生代险企，其创始人张延苓经历多家知名保险公司的创业历程，对于新时期的保险公司有了新的认知和深度思考，尤其是面对政府和百姓最关切的民生工程，生发出特别的情怀和追求，这才牵头创立了爱心人寿。分页标题
张延苓深知，时过境迁，保险业发展的大环境已经发生深层次的变化，新企业要有新思路。因此从一开始，爱心人寿就基于新时期保险业发展的认识，提炼出公司所倡导的“保险保障、医养健康、财富管理、安全防范和慈善帮助”五大战略板块，同时强调以互联网技术来进行赋能，这就是爱心人寿坚守的“五朵云战略” 。
很显然，保险、医疗、财富、安全是每一个家庭都需要解决的问题，爱心人寿从一开始要提供的就不仅仅是保险产品，而是围绕家庭痛点，以保险产品作为起点，为客户提供综合的完整的风险管理和解决方案。慈善表面看起来似乎并不相关，但张延苓认为，慈善是对人们心灵的慰藉和关怀，也非常重要。
“保险是守护千家万户的，是对客户长长久久地关怀、照顾，是有情感、有温度的产品。 ”爱心人寿创始人、董事长兼CEO张延苓始终认为，好的保险产品，应该是客户最需要的，是最能解决客户实际痛点问题的产品。而面对养老问题，张延苓认为， “老年人应该在晚年享有有尊严的养老生活。何为有尊严的养老？财务保障、康养服务、自强不弃、人文关爱，四个方面缺一不可。 ”
放眼未来10年、20年，乃至更长时间，养老产业的黄金时代其实才刚刚开启。截至2019年末，国内60岁及以上人口为25388万人，占比已经达到18.1% ，根据预测，这一比例在2030年将达到25% ， 2050年或达到35%……持续增加的庞大老年人口群体成为养老产业蓬勃发展的基本动力，人口红利确实在消失，但老年人口带来的红利才刚刚开始，对于企业而言，按照各个年龄段的人口洪峰进行布局，才能抓住时代赋予的大机会。
爱心人寿已经看到了这一机会，在全行业内积极地进行了领先式探索，其以爱为发心，以“服务客户”为行动力，从点点滴滴做起，汇小流以成江海，立志成为“客户家庭全生命周期的风险管理专家” 。
【养老|一家新兴险企切入养老产业的另类途径：围绕居家养老家庭痛点，提供一站式保障服务解决方案】近期，高瓴资本创始人兼首席执行官张磊和他的朋友们一起奉献了一场精彩的直播，其中张磊的一句话更广为流传：“要做难而正确的事，而不是别人都做的事” ，而爱心人寿所做的，无疑正是这样的事情。
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（责任编辑：李显杰）