1.前言
问：之前买的保险 ， 保费高 ， 压力大 ， 该怎么办？
这个压力很大不代表交不起保费 ， 而是指保险支出占总支出比重过高 。
如果你有类似的情况 ， 想求得解决 ， 请看看这篇文章 。
定期审视自己的资产情况 ， 十分必要 。

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2.保险配置是一个动态的过程
依小银过往为各家庭做的保单整理经验来看 ， 导致保费压力过大主要是这几种类型：
纯理财型保险；
返还型保险；
捆绑型产品；
定价偏高的产品 。
1、纯理财型保险：
一般指追求投资收益的保险 ， 主要有：分红险、万能险、投连险 。 弱化了保障功能 ， 甚至纯投资型的产品 ， 在“保险姓保“的大前提下 ， 单纯投保理财型保险 ， 就显得本末倒置 。
2、返还型保险：
约定年龄不出险 ， 返还保费 ， 看似挺吸引人的 ， 所谓有病赔偿 ， 无病返本 ， 给客户一种「无论如何都是赚的」感觉 。 但其实产品设计的初衷是保险公司希望收到更多的保费 ， 所以通常保费也不低 ， 然而事实上 ， 更多是无病返本并不返本 ， 还增加了你不必要的保费支出 。
3、捆绑型产品：
在一个产品里面 ， 包含了多个保险责任 ， 比如寿险、重疾、长期意外、保费返还 ， 给客户的感觉就是一份保险解决所有问题 ， 但往往由于捆绑销售 ， 各方面保障力度很有限 。
4、定价偏高的产品：
同样保障下 ， 费率高很多 。 同类型产品 ， 不同公司的定价策略都有所不同 ， 对于预算有限的朋友来说 ， 建议多考虑性价比更高的产品 。 （小银前面文章详细分解：为什么你买的保险比别人贵那么多？）
那么合理的险种配置和正确的投保顺序 ， 应该是怎么样的？保险配置「三大原则」：
1、先保障 ， 后投资；
2、大人必配“四大件” ， 小孩必配“三大件”；
3、身体情况 ， 先报上门来 。
成人基础保障“四大件”：重疾险、医疗险、意外险、人寿险 。
小孩基础保障“三大件”：重疾险、医疗险、意外险 。
记住 ， 都分开买 ， 一件件买 。
这样一家三口 ， 4+4+3 ， 共11件保险 ， 岂不会很贵？
广东有句俗话叫“睇餸食饭”（指按自己的实际消费能力去配置商品） ， 在买保险上面也是一样：有多少预算 ， 都有相应的投保方案 。
通常来说 ， 保费预算可以依据年收入而定 ， 比如年收入的5%、10%作为保费预算 ， 这样就不会造成太大压力 。
也可以按照自己的现金流去规划（比如除去必要开支后 ， 能剩下多少钱） ， 同时也要考虑未来几年的收支会不会有大的变动 ， 比如创业、买房、结婚生子等 ， 来适当调整保费预算 。
想直接跳转查看投保技巧的 ， 点击1万元/年 ， 一家三口投保方案 。
那么已经买了保险但想调整的 ， 可以继续往下阅读 。

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3.退保须谨慎
买了不合适的产品想退保 ， 当然可以！但是要注意几个问题：
在犹豫期内退保 ， 已交保费基本全退（部分需扣除行政费10元）；
犹豫期后退保 ， 只能退回一小部分的保费（除了被业务员误导的签单等特殊情况）；
保障型保险 ， 退保时是否已经选好替代产品？
若没有 ， 现阶段被保人身体状况如何？还能够以标准体（不加费、不剔除责任）投保吗？
如果原本买的是一款性价比很低的产品 ， 虽退保只能拿回小部分保费 ， 但一想到还需要继续缴费十几年乃至二十几年 ， 这样损失只会更大 ， 及时止损才是硬道理 。 如果现阶段还可以更换更好的产品 ， 同样预算获得更高的额度、更全面的保障 ， 那就退保吧！但是要注意 ， 先把新产品买上并且度过等待期 ， 再退旧产品 ， 让保障无缝衔接 。
所以如果在犹豫期内发现产品并不适合自己 ， 应尽快退保 ， 无损失 。
4.资产管理是一辈子的事
有的小伙伴在小银做家庭保单管理后 ， 大呼“上当受骗” ， 其实也大可不必 。
很多人会定期清理家私家具、衣服鞋子 ， 进行“断舍离” 。 而实际上“断舍离”的定期整理 ， 并不应受限于实物 ， 还应有思想、社交关系、金融资产等等 。
而作为人生中极其重要的一项资产—保险 ， 也需要定期整理 ， 不断优化的 ， 利用好这个工具让自己及家人活得更精彩！
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【什么值得买|不要让保险成为你的负担】重疾险怎么挑选 ， 看这篇！

来源：(什么值得买)

【】网址：/a/2020/0922/1600734913.html

标题：什么值得买|不要让保险成为你的负担