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“经不住他苦苦纠缠 ， 我本就心软 ， 就稀里糊涂答应下来 ， 买了这份保险 。 ”你以为这是文学作品中的情节 ， 其实是现实版的“代理退保”黑产江湖 。 最近一段时间 ， 深圳监管机构收到多位保险消费者投诉书 ， 均称保险公司存在违规操作现象 ， 要求全额退保 。 经调查发现 ， 这些保险消费者的投诉内容 ， 递交的材料都高度相似 ， 甚至连文字都有大量雷同 。 实际上 ， 这些投诉背后有一个专门代理全额退保的“中介” ， 他们全程引导消费者完成全额退保操作 ， 并从中牟取高额手续费 。
“退保黑产”的活跃舞台 ， 还不止于此 。 南都采访人员注意到 ， “全额退保咨询”通过一些网络平台传播教唆恶意逃废债内容 ， 甚至在网购平台上公开叫卖 ， 指导债务人批量向监管机构投诉、举报保险公司 ， 以此要挟保险公司全额退保 ， 并收取消费者高额手续费 。 保险已经成为社会及家庭的稳定器 。 自诩可以“全额退保”的中介人员 ， 到底如何侵害消费者及正规保险机构的合法权益？
案例
1.保险业务员“监守自盗”？
家住深圳的陈小姐说 ， 4年前她妈妈通过某保险公司的电话销售 ， 帮自己买了份年交1.4万元的意外险 。
“当时保险公司业务员跟我妈说 ， 这份保险月交1000多元 ， 相当于每天一顿饭钱 ， 在享受高额保障的同时还能存钱 ， 但是 ， 买完保险后我妈连保单都没收到 。 ”
陈小姐研究了这份保单 ， 觉得保障条款与所交保费不匹配 ， 且销售过程中存在话术诱导 ， 于是其便向保险公司要求退款 。 吊诡的是 ， 之后 ， 该保险公司代理人称 ， 如果要全额退保需跟他再买一份保险 。 “这种保险大概是一种分红险 ， 年交2万元 ， 10年后能返还本金 ， 最后保单结束能拿回两倍的钱 ， 但是 ， 该分红险与我想退的保险来自不同的保险公司 。 ”
显而易见 ， 保险公司派过来处理退保问题的代理人“监守自盗” 。 在推销保险不成功的情况下 ， 该代理人又抛出第二个方案 ， “他说他有办法全额退保 ， 但要收取5000元手续费 。 全部保费是5.6万元 ， 也就是说他收了差不多10%保费的手续费 。 ”该保险代理人称 ， 如果陈小姐自己向保险公司申请退保 ， 大概会扣掉20%-30%的手续费 。
“他称这5000元是给领导喝茶用的 ， ”自己向保险公司退保要损失至少一万二 ， 让该代理人退保只损失5000元 。 在心里算了笔账后 ， 陈小姐让该代理人操作 ， 并且退了费 。 但唯一让她困惑的是 ， 这个保单自己去保险公司退到底能退回多少？
某保险公司负责人向南都采访人员指出 ， 一些保险营销员在销售时隐瞒、夸大保险产品信息 ， 或为了应付业绩考核自购保险 。 一段时间后“后悔”投保 ， 但正常退保又不甘心只拿到“现金价值” ， 自己解决效果不佳 ， 于是找到办理“代理退保”业务的个人或组织 ， 更有保险业务员离职后专门从事“代理退保”业务 。
2.“割肉退保”幸好及时醒悟
如果说消费者退保确实存在销售误导的客观因素 ， 那么 ， 不法中介承诺的“全额退保”就更像是天上掉馅饼 。
近日 ， 总部在深圳的某寿险公司接到客户张某投诉 ， 以“被忽悠”“不了解保单”等理由要求全额退保 。 来电人情绪激动 ， 态度恶劣 ， 退保意愿强烈 ， 经过公司多方面核实确认 ， 来电人非资格人本人 。 因其目的未得逞 ， 在电话中一直辱骂客服人员 。
不久后 ， 公司工作人员接到客户张某本人来电 ， 告知公司千万不要将保单退保 ， 近期已经出险需要公司理赔 。
在问清原因时 ， 客户张某告诉工作人员 ， 因最近经济紧张看到朋友圈有代理退保的消息 ， 就通过他人代理退保 ， 想以此缓解经济压力 。 幸亏公司及时发现 ， 挽回损失 。 工作人员告知客户 ， 代理退保会被对方要求支付高额费用 ， 更会获取客户信息相要挟要求支付代理费用 。 客户了解事情严重性后 ， 准备公司理赔后通过法律手段处理代理退保事宜 。分页标题#e#
“这种典型的黑产案例 ， 让自己失去正常保障风险 ， 破坏了其他客户的合法权益 ， 也扰乱监管秩序危害行业发展 。 ”业内人士如是坦言 。
3.退保人需新办手机卡 ， 绑定银行卡
在深圳宝安一家汽车服务有限公司 ， 该公司明面上经营汽车租赁、贷款服务 ， 实际上兼做退保中介的业务 。
对于潜在希望退保的客户 ， 该服务公司的中介人士表示 ， 想要做到全额退保 ， 首先要找到保险代理人的瑕疵 ， 比如说违规返佣、承诺保单贷款、送礼品、条款介绍不清楚等等 。
如果保险代理人并不存在上面提到的违规操作 ， 该人士进一步表示“对方没毛病 ， 那就给他找‘毛病’ ， 反正咬死了对方存在欺骗和诱导行为就好 。 ”
这名中介人士称 ， 为了提防客户退保后不给佣金 ， 他们不仅要收取一定的“代理定金” ， 而且退回的保费 ， 都在他们手上掌握着 。 在办理业务前 ， 他们会让退保人新办一张手机卡 ， 并且将新手机卡绑定退款到账的银行卡 ， 同时提供查询密码和银行卡一起交给他们 。 “如果退保人中途想放弃退保操作 ， 那么定金是绝对不会退还的 。 ”

• 算账

代理退保一张单或获利万把元
顾客欲放弃要付违约金80%
“100%全额退保“听起来很美 ， 但是实际到底如何？一些保险代理人告诉南都采访人员 ， 正常的契约合同退保 ， 只能取回现金价值 ， 大约是所交保费的20%到30% 。 以每年保费一万元为例 ， 三年后现金价值正常可能只有6000元左右 。
“我们正常销售一张单 ， 代理员要和顾客见面5到6次 ， 才可能签下来 ， 佣金也不高 。 ”一些知情人士称 ， 代理退保的当前“行规”是20%-60%的返点 。 一张单获利空间万把元左右 ， 还可以批量操作 。
而据一些主动找到退保中介的消费者透露 ， “你找到他们后 ， 被告知先要交数百元的押金 ， 还要提供所有的身份信息 ， 要重新开办一张手机卡 ， 还被告知不能接保险公司的电话 。 中途如果想退出不做了 ， 要付给对方80%违约金 。 ”

高额返佣二次获利 ， “全额退保”产业链背后中小保险机构、理财机构若隐若现

• “代理退保”黑产运作模式

南都采访人员走访了解到 ， 专门从事“代理退保”的组织及人员 ， 其运作存在零门槛易复制、零监管难制约、隐蔽性高等特点 ， 经过演变发展 ， 已经呈现出“产业化”、“专业化”的趋势 ， 经整理发现其总体运作模式如下：
●广泛发展下线
参与人员扩散 ， 通过加盟代理、中介合作、招收学员等形式 ， 在朋友圈、微信群、贴吧等社交媒体广泛发展下线代理
●网罗潜在客户
渠道扩张化 ， 获客渠道从线上平台、线下小广告、金融类公司揽客 ， 发展到户外广告、电话呼出获客 ， 散布广泛且复制力强
●控制手机号、银行卡
阻断保险公司与客户联系
●签署协议制约客户
与客户签订所谓的“代理维权协议” ， 收取定金
●指导钓鱼取证
证据材料统一化 ， 用话术引导被诉人或保险公司其他人员做出不利的陈述 ， 并利用电话录音、微信截屏、拍照钓鱼取证 。
●监管投诉施压公司
投诉内容模板标准化 ， 投诉理由专业化 ， 书面模板和电话模板并行
●退保成功 ， 获取利益
“代理退保”组织向客户收取全额保费的20%-60%不等的手续费
●投保新单 ， 获取佣金
引导客户撤旧投新或购买理财产品

来源：(南方都市报)

【】网址：/a/2020/0921/kd529280.html

标题：代理|“代理全额退保”黑产猖獗，深圳有中介收取最高六成手续费