日前 ， 江苏省苏州市常熟市公安局侦破了一起涉案金额高达10亿元的跨境赌博案 。 梳理其资金往来 ， 警方发现相关交易是通过第四方支付平台结算的 。 据当地公安局网安支队第六大队副大队长万伟曦介绍 ， 今年以来苏州市公安局网安部门破获的涉第四方支付的案件有9起 ， 涉及约40个第四方支付平台 ， 涉案总流水超100亿元 。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示 ， 业内人士习惯将支付宝、微信支付等网络支付称为第三方支付 ， 很多为网络黑灰产业洗钱而开发的支付工具则被称为第四方支付 。 而第四方支付是在第三方支付模式的基础上进行技术改造而来的 ， 它的出现让资金流向更难监管 。
专家表示 ， 第三方支付与第四方支付形式上都是通过网络实现支付 ， 但第三方支付相关公司在银行有对公账户 ， 资金流转线路清晰可查 。 而在非法的第四方支付中 ， 相关公司开立对公账户 ， 通过购买大量个人或虚假注册企业的银行卡 ， 交叉支付 。 一些更隐蔽的第四方支付 ， 还可以使用比特币等数字货币交易结算 。
“第四方支付已成为网络黑灰产业洗钱的重要工具 。 犯罪分子利用第四方支付形式 ， 掩盖了资金去向 ， 非法资金在一系列虚拟或现实账户之间来回划转 ， 让受害人或者警方无法追踪 。 ”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟说 。
专家建议 ， 未来需加大打击黑灰产业力度 ， 严查第四方支付 。
首先 ， 要加强身份证、银行卡、手机卡管理 ， 遏制其买卖行为 。 目前 ， 从事第四方支付的犯罪嫌疑人 ， 往往高价从黑市购买大量银行卡以及与之对应的身份证号、手机卡 ， 并借此实施犯罪 。 因此 ， 公安机关要加大打击买卖银行卡、手机卡行为 ， 遏制黑市形成 。
其次 ， 需要加强银行内部管理 ， 提高发现资金流动异常银行卡的能力 。 甄新伟认为 ， 打击第四方支付犯罪 ， 需要监管部门加强第三方支付的规范和监管 ， 特别是第三方支付平台接入其他支付平台时 ， 加强交易真实性、可靠性管理 。
再次 ， 还要加强公众网络金融安全教育 。 “加强公众交易监管 ， 有助于打击第四方支付犯罪 。 公众要提升网络金融风险认识 ， 特别是对互联网借贷的风险识别能力 。 可通过受监管的金融机构或者互联网金融平台加强金融安全教育 。 一旦发现上当受骗 ， 网络金融用户应及时向相关部门反映 。 ”甄新伟说 。
专家提醒 ， 遇到高价收购个人银行卡、手机卡号的信息 ， 要勿听勿信 ， 因为这些行为往往涉及黑灰产业洗钱活动 。 值得注意的是 ， 个人如果出卖银行卡并被用于非法活动 ， 将承担相应法律责任 。
“个人明知对方利用自己的银行卡从事违法犯罪活动 ， 仍然将银行卡卖给对方 ， 有可能构成共同犯罪 ， 将承担相应的刑事责任 。 此外 ， 如果犯罪嫌疑人利用个人卖出的银行卡诈骗导致他人资金损失 ， 个人同样要承担相关民事赔偿责任 。 ”湖南日月明律师事务所合伙人律师戴曙光说 。
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