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新冠疫情笼罩下的2020年已过半 , 在复杂多变的外部环境下 , 上市险企先后交出上半年答卷 。平安产险上半年实现原保险保费收入1441亿元 , 同比增长10.5% , 显著优于行业平均增速7.62% , 直接推动市场份额上升0.5个百分点 。与此同时 , 在新冠肺炎疫情冲击下 , 平安产险综合成本率上升1.5个百分点至98.1% , 仍稳居行业领先地位 , 实现营运利润82.74亿元 , 继续保持“双优”业绩 。
01、车险稳健增长 , 非车快速上升
作为财产保险行业的核心收入来源 , 上半年平安产险的车险收入为956.46亿元 , 占总保费的66.4% 。值得一提的是 , 在新车销售大幅下滑的背景下 , 平安产险的车险收入录得3.6%的增长 , 高于行业2.92%平均增速 。
突如其来的疫情 , 给财险行业线下展业和理赔带来了巨大的挑战 。平安产险依托“平安好车主”APP , 第一时间强化线上化服务 , 向客户提供“一键理赔”、“无感加油”、“汽车消毒”等零接触、全方位极致车服务 , 极大提升了客户满意度和客户粘性 , 有效地化解了疫情带来的短期影响 。
财报数据显示 , 截至2020年6月末 , “平安好车主”APP作为中国最大的汽车工具类APP , 注册用户数已经突破1.09亿 , 较年初增长17.8% , 累计绑车车辆突破7,000万 。
在非车业务方面 , 上半年 , 平安产险非车保费保持快速上升趋势 , 期内非车业务收入为484.72 , 同比大幅增长27.1% 。规模前三的业务分别为保证保险、责任保险、意外伤害险 , 对应的增速是34.1%、20.5%和20.9% 。其中 , 为助力疫情防控和复工复产 , 平安产险加大责任保险产品创新 , 并运用科技能力持续优化业务流程 , 完善风控体系 , 使得责任保险综合成本率下降1.3个百分点至93.3% , 位居行业领先水平 。
02、车险综改提上日程 , 财险企业面临考验
2020年是一个特殊年份 , 除了疫情冲击 , 财产保险行业还发生了另一个重大事件——车险综合改革 , 险企也迎来了关于精准定价、差异化服务和管理效率能力的综合考验 。
参考财险市场比较成熟的美国 , 可以为国内险企突围提供借鉴思路 。以美国第四大财产险公司前进保险为例 , 它是世界最优秀的财产险公司之一 , 主营业务超过80%是个人车险 。
近年来 , 前进保险的保费增速一直保持在行业平均水平之上 , 2019年保费增速为22.04% 。2020年上半年 , 其延续以往增长趋势 , 取得了同比16.12%的增长 , 保费收入为109.67亿美元 。而且 , 相比于国内财产保险公司普遍承保亏损的状态 , 前进保险一直保持良好的承保利润 。
财报披露 , 平安产险上半年的费用率为38.1% , 而赔付率则略优于前进保险为60% 。值得一提的是 , 与前进保险类似 , 依托互联网技术以及生态圈 , 平安产险持续优化代理、交叉销售、电话网络以及直销等渠道保费收入 , 将为未来进一步优化费用支出打下坚实基础 。
03、全面数据化转型 , 构筑发展护城河
出色的业绩背后是对科技赋能的不懈坚持 。从创立之初 , 前进保险就十分重视技术创新 , 尤其是数据的获取和使用 。目前 , 前进保险在美国财险市场占有率约5% , 而平安产险在国内的市占率约为20% 。作为车险领域领军者 , 平安产险与前进保险在科技战略上有着异曲同工之处 。分页标题#e#
从2020年中期业绩可以发现 , 在疫情影响下 , 平安产险保持一如既往的稳健 , 生态效应逐渐显现 。中期报告揭示了科技赋能为业务发展提供了强调动力:平安产险持续深化落实集团“金融+科技”、“金融+生态”战略 , 通过科技创新应用推动全面数据化经营转型、不断提升客户体验;打造机器人助手实现智能化作业 , 进一步提升作业效率 。
截至2020年6月末 , 平安产险科技专利申请数达1,112项 , 是去年6月末的2.6倍 。不止于此 , 平安产险在丰硕的科技成果的基础上 , 率先启动全面数据化转型 , 通过数据+平台”模式 , 提质增效 , 强化风控 , 拥有显著的先发优势 。
基于“数据驱动”维度回溯 , 平安产险先后经历了四个发展阶段:1.0系统化时代 , 做信息化;2.0集中化时代 , 推动数据后台与服务器集中;3.0数据化时代 , 搭建内部新一代系统 , 逐步移动化和数据化;4.0智能化时代 , 构建智慧大脑 。
在4.0时代 , 平安产险以客户为中心 , 以智慧大脑为载体 , 通过科技创新赋能全业务的价值链 , 实现智能营销-智能定价-智能作业-智能风控-智能理赔-智能经营 。
比如在智能作业方面 , 平安产险打造了六大机器人 , 实现“听说读想做”5大能力 , 不管是理赔环节、与客户的互动环节 , 还是客服环节 , 通过NLP服务平台、ASR、OCR等新的科技应用 , 真正实现产品流程、运营流程端到端的优化 , 从而实现效率的提升 。
再比如智慧营销 , 基于业务数据 , 千人千面精准触达 , 可以精准服务“平安好车主”APP的1亿+用户 , 通过智能推荐引擎 , 车险投保方案一次询价成功率由27%提升至70% 。
还有智慧风控方面 , 平安产险打造KYR(Know Your Risk)企业风险管家项目 , 通过 “服务+保险” 的创新模式为客户提供多元化风险管理服务 。2020年上半年 , 平安产险为4,729家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务 。
【|平安产险:科技创新引领高质量发展,继续取得双优佳绩】智慧保险时代已到来 , 以客户为中心的新业务模式、数据驱动客户经营、线上线下融合正在成为未来保险发展的三大趋势 。在这个大势中 , 产险如何发展 , 如何走出新的模式与路径?面对市场、客户、竞争对手及技术发展快速变化 , 平安产险的全面数据化转型已经抢先一步 。
来源:(大众报业·半岛网)
【】网址:/a/2020/0918/kd522906.html
标题:|平安产险:科技创新引领高质量发展,继续取得双优佳绩