时代周报采访人员 曾令俊 发自广州
“上半年我们普惠金融贷款的压力非常大 ， 层层分解任务 ， 非常重的考核指标 ， 而且经常加任务 ， 必须完成相关的任务指标 ， 监管部门也一直在督促 。 ”9月4日 ， 某国有银行地级市分行副行长告诉时代周报采访人员 ， 优质的小微企业是各个银行争夺的对象 。
近日 ， 银保监会普惠金融部主任李均锋表示 ， 从今年前7个月的情况看 ， 普惠型小微企业贷款“量增、面扩、价降” 。 截至7月末 ， 5家大型国有银行普惠型小微企业贷款余额达3.57万亿元 ， 较上年末增长37.1% 。
9月4日 ， 北京某中型科技企业创始人对采访人员表示 ， 6月份以来 ， 不少银行上门推荐贷款 ， 不仅利率低于3% ， 还主动提到不用钱可以买回银行固定收益产品 ， 有时一天有三家银行客户经理上门 。
今年政府工作报告提出 ， 国有大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40% 。 8月底 ， 国有大行均披露了2020年半年报 。 从半年报的数据看 ， 工行、农行、中行、建行、交行这5家大行的普惠型小微企业贷款较年初增速均超过20% 。
然而 ， 如何平衡速度与资产质量则是银行需要重点面对的难题 。 9月4日 ， 工商银行广东分行相关人士告诉时代周报采访人员 ， 将始终坚持业务发展与风险控制两手抓 ， 普惠贷款在实现快速增长的同时也保持了质量稳定 。
考核全面倾斜
今年政府报告提出 ， “大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40% 。 ”时代周报采访人员梳理 ， 2019年对这一指标的要求是要增长30%以上 。
从半年报披露的数据看 ， 五大国有银行增速均达到了20% ， 完成了半年度的目标 。 其中 ， 农业银行已经提前完成了年度目标 。
具体看 ， 农行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元 ， 较年初增加2738.35亿元 ， 增速46.2% ， 高于全行贷款增速37.3个百分点；工行普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元 ， 比年初增长35.7% 。
交行上半年普惠金融“两增”口径贷款余额2147.20亿元 ， 较上年末增加507.69亿元 ， 增幅30.97%；中行上半年普惠型小微企业贷款余额5254亿元 ， 比上年末增长27% 。
其余大行 ， 如建行普惠金融贷款余额12589.09亿元 ， 增速为23.4%；邮储银行上半年的普惠型小微企业贷款余额7566.12亿元 ， 较上年末增加1034.27亿元 ， 增幅为15.83% 。
多个受访的国有大行人士告诉时代周报采访人员 ， 今年银行内部对普惠金融的考核压力很大 ， 分值很高 ， 甚至有一票否决权 。
“我们行有两个考核口径 ， 一个是银保的监管口径 ， 另一个是银行内部的 ， 现在又增加了扶贫、民营企业贷款等考核口径 。 分值很高 ， 基本每个月都要交任务 。 这个指标有一票否决权 ， 有一些支行行长其他指标完成得很好 ， 但是普惠金融的指标没有完成 ， 直接被撤职了 。 ”9月3日 ， 某国有大行人士告诉时代周报采访人员 。
前述工行广东分行人士说 ， 重点根据银保监会普惠贷款“两增两控”及结构化考核要求 ， 提高普惠金融业务指标在分、支行经营绩效和业务发展考评中的考核权重 ， 加大主管行长KPI考核力度 。
时代周报采访人员此前获悉 ， 不少银行内部已与每个分行签订了“军令状” ， 大幅提高“普惠型小微企业信贷增长”指标的考核权重 ， 甚至权重升幅超过300% ， 并且将小微企业贷款的不良贷款容忍度提升至3.5% 。
“下一步 ， 我们还将普惠金融业务考核政策传导到分支机构 ， 用好考核指挥棒；保障专项信贷规模配置 ， 推动行长奖励基金、考核利润补贴等专项资源落地见效 ， 确保将政策红利反哺小微企业 。 ”此前 ， 中信银行相关负责人提供给时代周报采访人员的材料显示 。
速度与质量平衡术
在贷款增加的同时 ， 商业银行业需要平衡各类风险 。 一般情况下 ， 普惠金融尤其是小微企业不良贷款率比较高 ， 银行开展业务也会相对谨慎 。 如何平衡增速与风险的关系 ， 则是银行从业人士需要思考的问题 。分页标题#e#
“不良率确实有提高 ， 我们有分行就出现过首贷就出现问题的情况 。 风控上并没有特别大的改变 ， 但是利率有所降低 。 目前推得比较多的是线上化贷款产品 ， 比较简便 。 ”9月5日 ， 某股份制银行分行副行长在接受时代周报采访人员采访时说道 。
近日 ， 某国有大行省级分行人士告诉时代周报采访人员 ， 至上半年末 ， 全省普惠金融贷款不良余额比年初下降0.54亿元、不良率下降0.22个百分点 。
在半年报业绩发布会上 ， 农业银行副行长湛东升表示 ， 持续加强小微企业业务的风险监测 ， 贷后管理 ， 跟踪研判疫情发展的影响 ， 持续全面及时有效地排查小微企业的风险状况 ， 对重点产品、重点区域风险加强监测 ， 针对可能集中爆发的风险隐患要前瞻性地制定处置预案 ， 确保风险整体可控 ， 资产质量基本稳定 。
据农行相关人士提供给时代周报采访人员的资料显示 ， 严守风险底线 ， 上线“小微企业客户行为风险识别系统” ， 丰富风险预警指标体系 ， 强化对线上业务的贷后管理 。
银保监会的数据显示 ， 截至6月30日 ， 不良普惠型小微贷款余额0.4万亿元 ， 较年初增长9.25% ， 不良率2.99% ， 较各项贷款不良率高0.88个百分点 。
上述工行广东分行人士说 ， 在目标客户精准定位、多场景引流客户的同时 ， 实现数据交叉验证、贷后批量监测、风险提前预警 ， 全面提升风险防范能力 。
“在线下的贷前调查和贷后管理中 ， 不仅要求分支机构实地深入了解企业和股东本身 ， 更要求将企业所在的地区经济、专业市场、产业集群、上下游核心大型企业等数据信息联系起来统筹规划 ， 针对性地制定风险防控措施 。 ”该人士对采访人员表示 。
“总体上还是在我们的不良容忍度之内 。 随着经济金融形势变化 ， 小微企业不良贷款明年可能会有所增加 ， 但是对增加的不良贷款 ， 银保监会和银行业金融机构有足够的能力和工具 ， 来应对不良贷款率上升的压力 。 ”8月22日 ， 银保监会普惠金融部主任李均锋对外表示 。
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来源：(时代周报)

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