支付机构踩反洗钱红线 监管巨额罚单亮剑
【北京商报|年内央行已对支付机构开出41张罚单，罚没金额创纪录】针对第三方支付违规问题 ， 监管重拳出击 。 8月18日 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 年内央行至少已对支付机构开出41张罚单 ， 罚没金额共计2.665亿元 ， 其中28张是机构涉反洗钱违规被罚 ， 累计被罚金额高达2.634亿元 。 从处罚类型来看 ， 违反反洗钱规定、银行卡收单管理办法等是机构违规的“重灾区” ， 机构因反洗钱被罚的金额最高 ， 而银行卡收单和支付结算领域违规问题也较为突出 。
2.665亿罚单创单年纪录
第三方支付机构又被罚 。 近日 ， 央行沈阳分行公布的行政处罚信息公示显示 ， 第三方支付机构北京畅捷通支付技术有限公司(以下简称“畅捷通支付”)辽宁分公司、易生支付有限公司(以下简称“易生支付”)沈阳分公司 ， 因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录 ， 分别被央行沈阳分行处罚40万元和37万元 。
针对此次处罚事件及后期整改事项 ， 北京商报采访人员尝试对畅捷通支付、易生支付两家公司进行采访 ， 但多次拨打畅捷通支付电话均未获接听 ， 截至采访人员发稿也未获得易生支付方面的进一步回应 。 不过 ， 从违规事由来看 ， 两家公司均涉反洗钱违规被罚 。
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定 ， 支付机构涉反洗钱问题被罚 ， 主要违反七大红线 ， 包括未按照规定履行客户身份识别义务 ， 未按照规定保存客户身份资料和交易记录 ， 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户 ， 违反保密规定、泄露有关信息 ， 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查 ， 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为 。
前述案例只是支付机构频繁被罚的一个缩影 。 据北京商报采访人员不完全统计 ， 截至目前 ， 第三方支付行业年内已至少收到41张监管罚单 ， 罚没金额合计2.665亿元 ， 超过历史上单年罚单总额 。
41张罚单中 ， 百万级罚单有11张 ， 被罚机构包括易生支付、银盈通支付、开联通支付、中付支付、敏付科技、新浪支付等；千万级罚单达5张 ， 其中商银信公司涉16项违规行为一次性被罚1.16亿元 ， 刷新支付罚单最高纪录 。 “年内央行对支付机构开出41张罚单 ， 表明监管对支付合规工作的充分重视 ， 反映出支付行业从重从严监管的态势 。 ”麻袋研究院高级研究员苏筱芮告诉北京商报采访人员 ， 从处罚金额、频次等来看 ， 今年的罚单具有如下特征：一是处罚频次增加 ， 伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进 ， 违规机构的“小动作”已难以藏身 ， 发现一起、查处一起；二是金额屡破新高 ， 对于违规情形恶劣、违规次数较多的“累犯”型机构 ， 监管通过重罚表明其根治乱象的决心 。
反洗钱未雨绸缪
北京商报采访人员梳理发现 ， 41张罚单中 ，28张是机构涉洗钱等问题被罚 。 今年以来 ， 除了对机构层面处罚 ， 监管对责任人的个体处罚力度也在加大 。 具体来看 ， 涉反洗钱问题被罚的机构中 ， 包括开店宝、财付通、福建一卡通、商银信、敏付科技、汇联通、新浪支付、国通星驿等机构均未逃过“双罚” 。 在单次罚单中 ， 从商银信员工合计被罚65万元、银盈通支付员工被罚65万元、开联通支付员工被罚48.4万元等案例便可窥出 ， 监管对违规行为担责的机构员工处罚金额也在加码 。
“从被处罚的个人类型来看 ， 既有管理层如公司总经理、副总经理 ， 也有业务部门负责人 ， 涉及风控、运营等关键部门 ， 表明监管的靶向性和精准性正不断提升 。 ”苏筱芮如是评价道 。
观察处罚事由 ， 未按照规定履行客户身份识别义务 ， 未按照规定保存客户身份资料和交易记录 ， 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告已成机构被罚的“通病” 。 分页标题
易观支付行业资深分析师王蓬博认为 ， 今年反洗钱监管罚单频出 ， 无论是金额还是频次均超出往年 ， 一方面折射出机构的违规情形有所加重 ， 另一方面也反映出监管机构的未雨绸缪 ， 加大了对支付机构的检查力度 。 在他看来 ， 当前 ， 因为反洗钱规则非常细 ， 涉及商户量广、交易量多 ， 客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等 ， 仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点 。
支付行业转型关键期
值得注意的是 ， 针对洗钱、涉赌涉诈等支付黑灰产 ， 多部门重拳出击 ， 且监管力度持续加大 。 北京商报采访人员还注意到 ， 除了因涉反洗钱问题被罚外 ， 也不乏多家支付机构因为银行卡收单、支付结算及备付金问题被罚 ， 其中银行卡收单违规问题最为突出 ， 包括未备案进行收单、超范围开展收单、未按规定进行收单银行结算账户管理等 。
“从多次被罚机构的业务类型来看 ， 重点业务为银行卡收单的机构更容易踩到红线 。 ”对于支付机构后期发展 ， 苏筱芮建议 ， 机构应从制度方面进行规范 ， 例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度 ， 加强特约商户管理；同时需要优化合规管理架构 ， 引入合规、反洗钱领域的专门人才 ， 深入学习和研究合规工作的监管要求；其次 ， 应根据制度细化落实各项措施 ， 例如建立收单交易风险监测系统 ， 建立特约商户信息管理系统 ， 借助科技手段将合规工作抓实抓细 。
“最后 ， 应警惕各项红线 ， 机构不得挪用结算资金 ， 如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的 ， 需立即采取措施；发现涉嫌违法犯罪的 ， 应及时向公安机关报案 。 ”苏筱芮称 。
不过 ， 王蓬博也指出 ， 当前支付行业正处于转型关键期 ， 不少机构已在向产业互联网、传统行业数字化改造服务等方面靠拢 ， 但是转型需要成本、客户及不断投入等 ， 在转型中 ， 不少机构会迫于经营压力 ， 不得不向一些灰色业务方面倾斜 。
在一位资深行业人士看来 ， 罚单压顶、经营艰难的情况下 ， 很多支付机构的生存能力每况愈下 。 此背景下 ， 监管应在增强金融风险技防能力的同时 ， 进一步探索柔性监管 。

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来源：(北京商报)

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标题：北京商报|年内央行已对支付机构开出41张罚单，罚没金额创纪录