金融闪银破局小微融资难，助力服务实体经济日前

日前，中国人民银行发布新政，支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市（区）扩大金融科技创新监管试点，引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。闪银发现，在依法合规、保护消费者权益的前提下，探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企” ，纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点，助力疫情防控和复工复产，着力提升金融服务实体经济水平。

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随着企业陆续复工复产，不少小微企业遭遇了资金紧张的问题。为支持小微企业尽快复工复产，闪银也在积极行动。闪银一直关注小微企业发展，融资问题一直是困扰小微企业发展的难题之一。对此，闪银专心做了调研。发掘“难”的原因主要来自于金融机构审核机制固化、小微企业发展现状悲观以及科技应用受阻几方面。
在金融机构端，银行业对不良贷款的考核机制较为严格，而小微企业受经济周期的影响较大、抗风险能力相对较弱，风险不可控。而且银行金融机构长期以来的放贷模式均是以大型企业为参考蓝本，即客户提出申请→经办行判断是否符合本行基本准入条件→客户经理实施贷前调查，制订评级、授信和具体业务方案，形成调查意见送上级行→上级行进行审批→经办行签批→信贷作业监督与核准→贷款发放等流程，同等情况下，闪银认为，从盈利效率来看，相较大型客户，服务小微企业就成了吃力不讨好的工作。
而从小微企业角度来看，闪银发现，小微企业普遍面临着平均存活期不足两年、没有财务报表、单笔贷款金额小、运营成本高等问题，这意味着在技术上没有突破就无法解决这个难题。
闪银以大数据、云计算为基础，通过帮助银行提升审核效率、降低成本，来缓解小微信贷的难题。具体说来，闪银通过自主研发的3R模型:Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归) ，以“授之以渔”的方式，帮助银行进行海量数据(603138,股吧)自学习训练，轻松实现业务流程的全自动管理，综合效率提升6000倍，在此过程中，帮助合作银行平均降低了70%以上的欺诈风险，以及40%以上的坏账率。截至目前，已和80多家银行金融机构建立紧密合作关系，同时通过连接小微企业、个体工商户和个人经营者等群体，帮助其获得传统金融机构价格合理的贷款。
事实上，为打造符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，中国人民银行已经于2019年12月在北京启动试点。闪银已投身为实体经济发展助力的实践中。
（责任编辑：张洋 HN080）