微贷网退出网贷这是真的吗？微贷网退出网贷事件始末年底上车网贷平台

年底上车网贷平台推荐：人人贷、宜人贷、和信贷、微贷网
春节将至，许多人都在等着年终奖的到来，还有人为了薪酬正在犹豫跳槽问题。想要高收入，不仅靠工资，还得学会自己理财，在此推荐几家P2P网贷平台，助你理财之路一臂之力。
人人贷：保守型投资人的优质选择
人人贷口碑以及影响力都不错。凭借自身的技术、风控实力以及专业的管理团队，一直走在行业前列，在第三方平台综合评级基本保持前三。但是其以长期标为主，收益率普遍偏低，适合网贷新手或保守型投资人稳健投资。
宜人贷：行业龙头，资力雄厚
纽交所上市，中国互联网金融海外上市第一股，千亿规模。宜人贷安全性比较有保障，除了资金存管以外，还有中国人保财险承保借款人违约风险，资金安全有保障，平均年利率8% ，适合36个月的长期投资。
和信贷：美股上市，适合收益需求高的新手
和信贷是纳斯达克中国互金第一股，风控体系健全，由江西银行存管。平台主打智选， 90-540天标可选，收益在12%左右，加息活动较多，期限灵活，适合对收益需求高的新手。
微贷网：车贷巨头，新上市平台
【微贷网退出网贷这是真的吗？微贷网退出网贷事件始末】微贷网作为一家已上线运营7年的老平台，车贷业务规模稳居行业第一，是目前P2P车贷行业的龙头老大。微贷网期限较为灵活， 1- 24月期可选，年化收益在5-10.5%左右，上市后，微贷收益水平有所下降。
春节前后作为理财黄金期，出借人要根据平台特色及个人承受能力选择平台，出借前做好调研，充分了解平台情况，才能有好的理财体验，预祝大家猪年大发！
微贷网，悬了！
微贷网网贷面临被叫停风险?
【微贷网退出网贷这是真的吗？微贷网退出网贷事件始末】

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文 | 学兵

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6月就要到了，传闻中的网贷平台正式备案马上就要启动了，但车贷巨头微贷网却可能面临无法完成备案导致网贷被叫停的巨大风险。
5月20日晚间，赴美上市的微贷网第二大股东汉鼎宇佑在回复深交所年报问询函时表示， “监管环境趋紧对微贷网未来业绩存在负面影响的可能”“微贷网将争取尽快办理备案登记，但如果微贷网未能完成互联网金融备案，或未能取得电信与信息服务业业务经营许可证，将可能面临被要求停止网上借贷中介业务的风险” 。
消息传出，在美上市的微贷网股价应声大跌，最大跌幅超过5% 。
三证存在疑问
注册资本金未达标
2016年8月，《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《指引》）和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）两份文件相继出台。
根据这两份文件，网贷平台必须具备信息安全三级等保证书、电信与信息服务业业务经营许可证以及资金银行存管证明，才能被允许参与网上资金信贷撮合业务。
政策一出台，圈内就炸了锅。当时，真正具备这三证的平台真的不多。事实上，据第三方平台统计，到目前为止，国内三证齐全的网贷平台不到70家。而目前尚在运营的平台，依然接近1000家。也就是说，仅就这一项，能顺利通过备案的平台，就不足总数的10% 。更不要提不少平台还存在着这样那样的问题。分页标题
根据汉鼎宇佑的公告，微贷网作为国内主推抵押车贷的网贷平台，已经运行8年，但迄今为止却尚未取得电信与信息服务业业务经营许可证，还是个“三证不全”的困难户。这听上去很难让人相信。
登陆微贷网官网，查看其合规历程，金评媒（ID：JPMMedia）发现，上面显示其已经获得ICP电信业务许可，通过了国家信息安全等级测试，资金存管在厦门银行名下。
就ICP电信业务许可问题，金评媒（ID：JPMMedia）微贷网有关人员。这位人士表示，微贷网已经取得ICP电信业务许可，官网上有证号。那么，作为微贷网第二大股东，汉鼎宇佑为何如此回复深交所的问询呢？
2016年8月份，《暂行办法》办法出台前，微贷网尚未取得ICP电信业务许可。据有关统计，当时正常运营平台数量为2281家，而拥有ICP经营许可证的约为211家，九成P2P平台没有拿到许可证，大多数平台仅仅拥有一个ICP备案证明。让人出乎意料的是，微贷网仅仅在《暂行办法》出台三天便拿到该许可证。
ICP经营许可证申请需要时间，根据电信业务经营许可管理办法，电信管理机构应当自收到申请之日起60日内完成审查工作。当时，就有不少人质疑，微贷网何以如此神速拿下这一重要许可。有媒体报道称，应该是提前就申请了。
现在，就获得ICP电信业务许可一事，微贷网官方与第二大股东的说法却出现明显冲突。金评媒（ID：JPMMedia）没有到汉鼎宇佑的相关负责人，事实真相如何，只有当事人才清楚了。
“微贷网合规备案进程，现在走到哪一步了？目前主要面临哪些问题呢？”
对于金评媒（ID：JPMMedia）的追问，微贷网上述人士表示：“我们目前合规备案的话，都是遵照监管要求去推进，走到具体哪一步，我现在确实不了解很多细节，因为是我们政府那边在推进。递交材料或者需要补齐什么，我们都在尽力去配合。合规的难度的话，可能大家面临的困难是一样的，之前也有报道，基于之前出的拟定方案，在注册资金、还有提取备用金之类的要求上，对于体量比较大的平台，会有一定的压力。 ”
之前的公开信息显示，微贷网注册资本为128,099,790.00元，实缴128,099,790.00元，距离流传出来的全国性平台注册资本金5亿的要求，还差得很远。截至发稿，尚无微贷网注册资金增资的消息。
强迫购买保险
涉嫌暴力催收
近年来，在交易规模不断增长的同时，微贷网也遭遇不少质疑，客户投诉更是不断。
根据第三方平台聚投诉的公开数据，截止到5月23日晚，客户投诉917次，解决量431 ，占比47% 。客户投诉主要集中在高额砍头息、强制买保险以及暴力催收等方面。
5月23日下午4点多，一位齐女士投诉称：“微贷网前期费用大，在借款两千三月利息100多的前提下还有四百元砍头，要求归还。 ”
5月22日晚上7点多，一位萧女士投诉称：“ 2019年1月13号，通过推荐的多米贷借款4000元，但实际到款是3760元，分期六个月，每月还730元，已还三期共2185.35元。分期还款包含了运营管理费，六期运营管理费共256.02元。这个运营管理费在不知情的情况下收取是什么意思？实际到款金额为什么与合同金额出入有差异？还款本金和利息究竟是按哪个来计算？”
5月7日早上6点多，一位陈女士投诉称：“多米贷强制购买保险。 5000的借款金额扣除到账4250 ，后面利息按照5000算。不买保险放不了款。 ”
4月23日中午1点多，一位黄先生投诉称：“发借款人照片给亲朋好友，暴力催收！发信息威胁。 ”

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前不久，安徽省安庆市迎江区人民法院通报，安庆市“微贷网”公司负责人戴某某、业务员朱某某因故意毁坏他人财物罪分别被罚一万元。据了解，在这起暴力催收案件中，为追回被害人吴某逾期未归还的贷款，被告人戴某某邀集公司员工被告人朱某某和胡某某、郑某某驾车追随吴某，并开车撞向吴某别克轿车尾部，之后一同用脚踹吴某别克轿车的车门和车窗，被告人朱某某手持棒球棍将吴某轿车车窗玻璃砸破，造成吴某轿车尾部、车门等处损坏。
对于上述问题，微贷网上述人士这样对金评媒（ID：JPMMedia）解释：“这样子会分多种情况，因为每个平台都会有投诉的，所以有部分借款人是不想还款，所以会去投诉，我们处理的一些案例就是有些是客户自己不想还款，所以会去做投诉，这是一类。还有一类可能就是业务员私下操作，这个也有可能。从之前处理的一些案例，确实会有几方面的原因，并非就是说客户投诉了一定是平台的问题，当然如果我们发现问题一定会做处理和改进，这是肯定的。 ”
至于催收这块，微贷网上述人士坦陈， “自己的和外包的都有，这两块目前都能有效控制的。至于第三方是谁，这个目前业务那边没有跟我们说，我可以去问，但如果不方便披露的话也估计不能说，因为也涉及到商业合作方面。 ”
当然，不排除个别客户因为不想还钱，反过来投诉微贷网。但从聚投诉平台上对微贷网的投诉频率看，客户投诉实在是太多了，几乎每天都有，有时候一天还会被投诉多起。
即使如此，微贷网客户的逾期率还是大幅上升。

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财报显示， 2018年第四季度微贷网贷款不良率为4.57% ，较第三季度的3.10%环比上涨47.4%；整体贷款不良率为6.45% ，较第三季度的4.57%环比增长41.1% 。贷款不良率升高说明违约的人大大增加了，是否是公司风控体系的不完善造成的呢？终止的贷款产品占比也很高，达到了整体违约不良率的29.15% 。那么，这些贷款是否已经成为坏账，那该如何解决呢？
对此，微贷网上述人士强调：“四季度不良率这个问题，应该是行业的原因更多，去年经历暴雷潮，行业的平台不良率都走高，这个倒不是个例，您也可以看参考下其他平台。目前我们一季度的财报还没出来，这个数据我这边也还没看到。从行业来说，从去年年末已经有好转了。 ”
网贷退出成趋势？部分地区清退需100%兑付

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文 | 财联社姜樊
自日前互金、网贷整治领导小组联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会以来， “大多数网贷平台或将清退”几乎已经成业内人士一致的看法，但清退却不是说退就退。
近日，财联社采访人员独家从接近地方监管的人士处获悉，目前各地执行的清退政策并不一致，而一些地区则要求网贷清退需要100%兑付后才可执行。这也是此前有较大型平台想要良性退出，却因退出方案未能通过地方金融局审核的重要原因之一。
“退出不存在合规风险，监管部门希望平台能够平稳退出。 ”麻袋研究院高级研究员王诗强在接受财联社采访人员采访时表示，如果平台随意退出，导致投资者损失惨重，出现不好的影响，很容易被定性为非法集资。
而在以往的案例中，一边清退一边被立案的例子不胜枚举。而在如今，网贷平台退出成为大趋势，而以“监管试点”取代“备案试点” ，则意味着更长期的审查与更严格的标准。有业内人士预计，在“三降”过后，存量规模小于1亿元的平台基本上不会有试点的希望。未来，网贷平台真正能够通过试点审核的或仅寥寥几家。分页标题
网贷并非“想退就退”

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清算是最难、最重要的环节
“平台一直在压降存量，虽然最开始还是积极备战合规，但最后压降的存量规模太小，通过合规审核的可能性较小，所以最终选择了良性退出。 ”前不久，刚刚选择退出网贷行业的中瑞财富相关人士表示，未来中瑞财富将全面退出网贷行业，放弃这块市场。
中瑞财富的公告中写到， “平台所有项目均已还本付息” ，并提醒投资者提现。这样一则公告，被评价为“良心退出平台” 。这也是北京地区良性清退为数不多的案例。
不过，在中瑞财富“良心”之举背后，则是北京地区监管的严格。尽管北京地区截至目前并未出台任何良性退出的指引或规章，但在监管层则有一条铁律：平台如果想要清退，则需向地方监管部门申报清退方案，审核通过才可执行。而清退必须完成100%兑付。
“现在已清退的平台实际上都是几年前就已经暂停业务，并不断催收回款。 ”上述接近监管的人士表示。
中瑞财富相关人士也表示，几年前中瑞财富的存量业务规模还有大约10亿元左右，在监管要求“降余额、降人数、降店面”的“三降”之后，中瑞财富的业务规模便持续下降。至清算前，余额仅剩下约700万元左右。 “针对这些余额部分，中瑞与借款企业沟通，企业完成提前还款。 ”
实际上，尽管良性退出的程序十分复杂，但业内人士普遍认为清算才是所有流程中的重中之重，因为一旦无法妥善处理，便可能会导致“一面清退，一面被警方立案”的尴尬窘境。
而在目前已知的平台退出要求中，各地均把清退作为一项必须完成的内容：北京等地区目前的退出方案要求最为严格为100%兑付，而深圳等地区仅要求80%的兑付即可清退。
不过，即便是在严苛的退出方案，想要退出的平台仍然存在。
据业内人士向财联社采访人员透露，还有一大批中小平台正在清退的路上，即将袭来。而财联社采访人员采访的多家平台均表示，合规风险高、成本高，已经成了平台选择退出最核心的考虑：监管试点时间不确认，这意味着平台在合规性上将有更多的不确定性。退出已经成了必然的趋势。
麻袋研究院高级研究员王诗强预测，目前各地方监管部门都在针对一些小平台实施清退，特别是存量规模小于1亿的，基本上不给备案或者试点希望。而网贷平台退出方案必须征得监管部门同意，而监管部门希望平台将所有出借人本息都赔付了，不要出现任何意外事件发生。这对绝大部分平台来说，前期已经投入了大量成本，现在还有兜底，实在很难做到。
网贷整治并无时间表网贷平台面临最艰难的选择时刻
网贷行业正面临最艰难的选择时刻：退出、转型或坚守。而对于不想退出或无法退出的平台，也只能选择转型或等待合规的道路。
实际上，转型并非易事。一位网贷行业人士表示，毕竟转型也需要具有相应的资源和资质，否则同样举步维艰。而对于坚守的平台，或仍将面临更艰难、漫长的合规之路。
此前，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会上指出，三季度整治工作将继续严格落实“三降”要求，加大良性退出力度。在四季度，将按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。
被媒体看做网贷整治的“时间表” ，对于网贷行业业内人士来讲，聊胜于无：对于不想退出的平台而言，监管试点可能意味着更长的观察时间。
“用监管试点取代备案试点，最重要的不同就在于备案相当于发给平台一张准金融牌照；而监管试点则可能将平台装入监管沙河后，再观察、运营一段时间。监管试点可能将在此前网传备案试点基础上更为严格。 ”一位地方互联网金融协会的相关人士向财联社采访人员表示，目前针对监管试点的具体方案，目前仍处于较为初步的阶段。分页标题
此前，网传的备案试点中，针对平台实缴注册资本、集体风险备用金等均有所规定。其中，全国性的网贷平台需要实缴注册制本金5亿元。而据财联社采访人员了解，此前一些地方准备采取更为严格的备案方案，实缴注册资本金或达10亿元，但该方案迟迟未出。
值得注意的是，针对金融科技等的监管沙盒近日也已经露出眉目。央行科技司司长李伟在上周六表示，将在北上广等10个地区进行针对金融科技的监管沙盒。而监管沙盒设置了风险补偿和退出等机制，这意味着沙盒可以推到重来。
不过，值得注意的是，金融科技中含有多少网贷的地位不得而知。而在华东一些省市，对于网贷平台“一家不留”的态度也十分明确。
“我们正在寻求一些合作伙伴的帮助，跟当地的金融监管局取得并协商，看看是否可能将公司的注册地从上海搬至对网贷等监管仍有余地的地方。 ”一位网贷行业业内人士向财联社表示，与此同时，该平台也在转型至助贷行业，两手准备来规避该地区针对网贷行业的相关监管。