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新冠肺炎疫情发生以来 , 我国经济受到较大影响 , 中小微企业经营压力明显上升 , 精准金融服务内在需求强劲 , 需要金融机构主动担当作为 , 加快改革创新 , 有效疏通金融政策“最后一公里” , 实现金融活水精准“浇灌” 。
为支持疫情防控和中小微企业复工复产 , 有关部门通过降准、专项再贷款再贴现、激励发放普惠小微贷款、增加政策性银行专项信贷额度、提供低成本融资、办理延期还本付息、加大涉农贷款支持等系列措施 , 有力缓解了中小微企业面临的资金压力 。 但疏通金融政策“最后一公里”依然任重道远 , 部分存在融资需求的中小微企业 , 还没有享受到国家优惠金融政策的扶持 , 要么未达到银行授信门槛 , 要么承担较高利率 。
遭遇疫情严重影响的中小微企业坚守自救 , 想方设法通过融资维持企业运转 , 这是难能可贵的企业家精神 , 也说明有现实或潜在商机 。 与此同时 , 还有部分基层银行抱怨没有适合的信贷投放对象 , 反映存量客户没有融资需求 , 担心贷款违约率上升 。 究其原因 , 部分金融机构还未适应新冠肺炎疫情的影响 , 仍在“舒适区” , 依然沿袭惯性思维来处理业务 。 殊不知 , 服务中小微企业也是发展自己 。
因此 , 为中小微企业提供精准金融服务 , 不是可选项 , 而是必选题 。
一是要深刻认识当前精准金融服务的重要性 。 疫情发生前 , 中小微企业在市场竞争中优胜劣汰 , 有的退出 , 有的进来 , 供应链运转整体顺畅 。 疫情发生后 , 因为供应链上多个环节受到影响 , 中小微企业现金流压力陡然上升 , 如果不能很好解决融资难题 , 那么就很可能出现企业同步退出现象 , 新的也不会进来 , 供应链完整性面临重大威胁 。
二是要尽早破除中小微企业融资惯性思维 。 小微企业天然存在财务信息混乱、缺乏抵押物等特点 , 这些不足以证明企业负责人存在信用问题 。 如果银行坚守第二还款来源 , 而不注重利用大数据技术、订单合同、多方询证、企业负责人品行调查等方式 , 对小微企业的信用进行综合和全面地分析 , 那么就难免存在大面积误伤情况 。
三是要改革银行客户经理激励约束机制 。 虽然尽职免责已经嵌入中小微企业融资流程 , 但过于繁琐的程序 , 到处留痕的要求 , 实际上也限制了客户经理的积极性 。 一个完善的中小微企业融资激励约束机制 , 既可以有效防范客户经理的道德风险 , 又能够有效激励客户经理为中小企业提供量身打造的金融服务方案 。 需要运用改革思维进行有效突破 。
四是要转变信贷经营方式 。 金融机构可以利用供应链金融思维 , 即围绕大型企业集团信用 , 更好地支持链上的中小微企业 , 将“贷大”创造性地转化为“贷小” 。 围绕公共资金 , 将融资切入到为政府项目提供服务或商品的中小微企业 , 实现“贷平台”转化为“贷小” 。 深度挖掘交易数据信息 , 形成科学合理信用价值判断 , 将“贷集中”真正转化为“贷小” 。
【经济参考报 以精准金融服务支持中小企业发展】目前 , 国家金融政策导向 , 中央和地方财政支持 , 正在全方位重塑中小微企业的融资生态 。 金融机构只有牢牢扎根于实体经济 , 立足于精准服务中小微企业 , 才能发挥金融牵引带动作用 , 释放经济活力 , 实现我国经济金融高质量发展 。 (陈涛)
来源:(经济参考报)
【】网址:/a/2020/0514/1589424936.html
标题:经济参考报 以精准金融服务支持中小企业发展