『LPR』1年期LPR报价破4% 你的房贷月供会降多少?
我国新一期的贷款市场报价利率(LPR)4月20日出炉 , 1年期和5年期以上LPR分别较上一期下降20个和10个基点 。 这也是年内LPR第二次下降 。
【『LPR』1年期LPR报价破4% 你的房贷月供会降多少?】从去年8月进行LPR改革以来 , 截至目前 , 1年期LPR已经下行40基点 , 5年期LPR下行20基点 。
在上周央行宣布1年期中期借贷便利(MLF)中标利率下降20个基点后 , 多位专家就预期 , 4月20日新一期LPR报价大概率下调 。
民生证券首席宏观分析师谢运亮此前表示 , 此次明确提出降准降息 , 意味着货币政策发力空间加大 , 存款基准利率下调的窗口或打开 。
年内LPR第二次下降
4月20日 , 全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率(LPR)——1年期LPR为3.85% , 5年期以上LPR为4.65% 。 之前1年期LPR为4.05% , 5年期以上LPR为4.75% 。 这也是年内LPR第二次下降 。
自去年进行LPR改革以来 , 由逆回购到MLF再到LPR , 已成为央行引导贷款利率下行的常规做法 。 目前 , 1年期LPR累计下行40个基点 , 5年期LPR累计下行20个基点 。
据业内人士分析 , 此次LPR下降符合市场预期 。 由于中国人民银行此前开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元 , 中标利率为2.95% , 较前次下降了20个基点 。 所以市场已经预计MLF利率下降将大概率引导4月的贷款LPR下行 。
由于LPR直接影响贷款实际利率 , 因此未来贷款利率有望进一步下降 , 实体经济融资成本将继续下行 。 今年以来 , 央行在货币政策上持续加大逆周期调节力度 , 保持了流动性的充足供应 。 目前 , 市场普遍认为逆周期调节的力度还会进一步加大 。
百万房贷30年少还2万元
对个人而言 , LPR报价影响较大的方面是房贷 。
选择新的LPR , 房贷有何变化?
以100万元房贷、等额本息偿还30年计算 , 5年期以上LPR每下降10个基点 , 月供额约减少60元 。 4月5年期以上LPR降低10个基点至4.65% , 月供将从5216.47元减少至5156.37元 , 累计利息相差了2.16万元 。
要注意的是 , LPR每月20日对外公布一次 , 不过相应的房贷实际执行利率不会每月调整一次 , 重定价周期通常为1年 。 由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日 , 因此针对转换后的房贷 , 最近的参考LPR应该是2020年12月将公布的5年期以上LPR 。
采访人员计算发现 , 如果今年12月5年期以上LPR依然为4.65% , 买房者如果新购房屋、使用新的LPR房贷利率(不考虑利率换锚情况) , 100万元的房贷等额本息偿还30年 , 在2021年每月房贷还款额为5491元 。
此前在5年期LPR为4.75%、北京首套房执行利率5.3%(4.75%+55个基点)的情况下 , 每月房贷还款额为5553元 , 因此执行新LPR利率后 , 房贷月供每月减少62元 。
按照北京各大银行目前基准利率上浮10%、即5.39%的利率比较(不考虑购房者利率上浮或打折的情况) , 执行固定利率后月供为5609元 。 如此来算 , 新购房屋且执行最新LPR的购房者 , 相比选择固定利率(无上浮或打折情况)的购房者来说 , 每月可省118元 。
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