【戏说金融TB】信用卡现金分期和银行信贷，选错了，费率相同利息却要多给80%

和信用卡账单分期不同，信用卡现金分期是直接将钱打到申请人指定的储蓄卡账户，可由申请人在合规用途内自由支配。
不少朋友发现，这种借款方式似乎和银行信贷并没有什么区别，是否意味着这只是银行不同部门之间出台不同产品进行抢生意呢？
【【戏说金融TB】信用卡现金分期和银行信贷，选错了，费率相同利息却要多给80%】

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肯定不是，这两种产品，不论是申请对象、申请条件、办理手续和计息方式等方面都会有不少区别。
申请对象：信用卡现金分期面对的是持卡客户，信贷是并不要求一定是银行存量客户。
申请条件：信用卡现金分期一般都是银行根据持卡人用卡情况和负债情况直接给到特定的额度，然后让申请人在额度内选择申请金额；信贷是银行根据申请人提交的资料进行资质评定，然后给出是否放款和放款多少。
办理手续：信用卡现金分期办理手续非常简单，可通过电话或网络渠道填写简单的合同信息即可，而且一般来说都是办理成功后工作日当天可以到账；信贷则需要提交身份、工作、收入等信息和证明材料，经银行信审部门审核后才能放款，一般要几个工作日。
计息方式：信用卡现金分期采用的是固定本金按期计息方式，而信贷一般采用等额本息的计息方式。
一般来说，信贷要比现金分期放款额度更高些，但是从申请人数上看，现金分期的使用者数量增长要比信贷快得多，也就是说越来越多的人申请了现金分期，而不是信贷。
这主要是信贷的申请条件更为苛刻，手续更加繁琐导致，让很多人申请不了，有些可以可以申请的人又觉得烦。

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实际上，如果两种借款方式都可以申请，选错了，同样的借款金额同样的费率情况下，利息（手续费）要多给80%以上。
举个例子：张先生需要5万元资金周转，借款期限为1年（12期），他可以信用贷款，月利率为0.6%；也可以选择信用卡现金分期，月手续费率同样是0.6% 。
信用贷款选择等额本息的计息方式，已经偿还金额不再作为利息计算本金，也就是说随着应还本金的减少利息也在逐渐减少，尽管每期都是同样的偿还金额，但是越到后面，利息占比会越来越少。
5万块的信用贷款，每期需要还款金额为4330.95元， 1年后共偿还金额为51971.38元，其中利息支出为1971.38元。
信用卡现金分期，每期的计息本金保持不变，都是5万块，这导致每期的手续费也不变，都是300元，每期需要偿还本息为4466.67元，一年后共偿还金额为53600元，其中利息支出3600元。
综上所述，张先生如果选择信用卡现金分期，需要多支付1628.62元的利息（手续费）成本，也就是说，相比信用贷款，多付出了82.5%的成本费用。

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所以，在有得选择，而且又不是特别紧急的情况下，不要怕麻烦，多提交些资料，能省下不少钱，毕竟到了需要贷款的时候，每一分钱都会变得更加珍贵。