保险金■保险金信托势头猛近2亿大单首落地

证券时报采访人员潘玉蓉
4月13日，一笔1.97亿元的保险金信托大单落地平安银行(000001,股吧)北京分行的消息在业内传开，该笔业务也刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。据了解，这笔业务来自平安银行北京分行，保单来自平安人寿。
疫情期间
保险金信托快速增长
今年以来的新冠肺炎疫情，让很多客户更加深入地思考家族财富的管理与传承安排。以平安信托为例，今年以来，平安信托通过全线上远程办理，为客户设立保险金信托近600单，同比增长260% 。
“疫情影响下，不少小企业已经遭受了生存压力。 ”据他介绍，国内很多企业主没有把公司和家庭财产分开的习惯，家族企业的种种纠纷也很常见。
在保险金信托中，可以是客户将资金给到信托公司，由信托公司来进行投保；也有客户投保大额保单，再将保单资产放入信托。保险金信托因在资产隔离、灵活安排财产继承、防范婚变风险等问题上提供了解决方案，受到高净值人群的欢迎。
在资产隔离方面，由于信托财产是独立的，只要客户不是唯一的信托受益人，哪怕企业破产，客户的债权人也无法就保单利益进行受偿。当保险赔付以后，保险赔付款直接进入信托账户，债权人同样不能要求强制执行。
家族信托3000万门槛，把不少人拦在了门外。但保险金信托可将保单和信托结合，利用保险杠杆效果、期缴方式降低信托门槛，达到资产传承目的。
客户通过订立一份具备家族信托功能的保险金信托，选择5年或者10年缴费的方式，可以拥有一份大保额的身故保险，一旦风险发生，赔付金即刻进入家族信托，按照预先的约定进行管理。
平安银行私人银行相关负责人表示，很多客户会将子女列为保单受益人。然而，子女获得大额保险理赔金后，仍然面临很多风险，如肆意挥霍、子女婚姻问题，或者投资不善导致财富缩水和流失。通过设立保险金信托，可以规避这些风险，委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配。此外，保险金信托也可以按客户意愿，将其他人员列为受益人。
银保信积极合作
据了解，平安银行与平安寿险合作，在2020年开门红期间累计落地保险金信托8.02亿元，其中不少是千万级别的大额保单。
针对保险金信托项目的银行寿险合作，平安内部十分重视，平安银行还成立了“总行保险金信托千亿项目组” 。现任平安银行北京分行行长鞠维萍，同时是平安银行的副行长。来平安银行之前，鞠维萍曾在平安养老保险公司担任副总经理，分管过年金事业部、资产事业部、战略客户部及北京分公司，是老保险人，对市场反应敏感。
2020年春节前后，客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨，其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75% 。
对于平安人寿而言，在保险金信托的帮助下，寿险更容易落地大额保单。其实，不仅是在银行渠道，保险公司个险队伍里促成保险金信托也非常积极。
在信托行业，家族信托已经跻身为排行第四的特色业务，可见需求之大。中国信登信托登记系统新增数据显示，截至一季度末，家族信托存续规模已突破1000亿元大关，成为行业第四大特色业务。消费信托和小微金融信托产品紧随其后，稳步发展。而曾经辉煌过的地产、通道类业务规模呈现收缩之势。一季度信托资金投向房地产的规模占比已由2019年年均三成降至一成；通道类业务占比仍呈下降趋势，非主动管理产品规模占比已由2019年年均六成降至目前不足四成。
据中信登数据， 2019年三季度全行业家族信托实现较快增长，规模较二季度末提升50.99% ，是目前增速最快的创新业务类型。
（责任编辑：董云龙）

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