香港保险虽然好，但不是谁都可以买香港保险真的好吗？"

香港保险真的好吗？

文丨司书甲

今天咱们就把最近比较热的话题，“去香港买保险”稍微展开一下分析分析。顺带把相关涉及到的几个在大陆的情况也介绍一下。

客观地讲，由于香港特别行政区的历史原因，它的保险行业的发展时间以及它整个的成熟度，的确是，既要比咱们大陆的长，又要比咱们大陆的好，而且里面有一些保险产品的性价比的确是高，的确是不错的。

但是我还是觉着对于咱们绝大多数大陆的老百姓来说，去香港买保险这个事要慎重，应该我感觉是没太有必要。因为里头有几个点可能存在问题，或者让我们用起来会带来一些麻烦。

法律适用性

那么最大的一个点或者最基础的一个点就是这个法律适用性的问题了，因为我们知道，香港的保险产品它是受香港法律体系保护的。

香港的法律体系跟大陆的法律体系肯定是不一样的。

说实话，对于很多朋友来说，本来对于“法”这个事，可能了解的就不多。如果再牵扯到两个体系中间的一些交叉的问题，可能就更迷糊了，所以在这点上，肯定会带来一些意想不到的麻烦。

那么还要强调一下，就是有一些宣传说：在大陆也能买到香港的保险产品，这件事，大家一定要敬而远之，不要碰。

因为香港的法律是明确规定了：香港保险产品必须在香港境内买才受保护。那么咱们这边儿今年也出了一个通知叫《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，这里头就确定了几点：

第一个，香港保险公司在大陆你是既不能宣传，也不能推销自己的产品

第二个，大陆的机构不能代销香港的产品。

所以如果有人跟你宣传香港的保险产品，而且不用去香港，这肯定是假的，强调一下。

成本和理赔问题

那么第二个用着可能会不爽的地方，就是成本和出险之后的一些理赔的问题了。

香港的一些保险产品的确性价比比较高，但是对于那些金额不是很大的保险，买起来可能就不划算了，一个呢你要考虑到来往的路费，另外不管是检查、还是就医，很多要去它指定的香港医院或者境外医院进行，那么，这么用起来，那成本自然就上去了。

此外，如果你不在它指定的医院，在境内的医院就医的话，那这儿就会带来一个双方诊断凭证互认的问题，那么这个地方如果一旦产生纠纷，你还得去香港打官司，这个事对于很对人来说就麻烦了。

所以，这是第二点，就是成本和理赔的一些纠纷处置问题。

汇率问题

那么第三个就是汇率问题了，我们知道在香港买保险，你要么用港币，要么用美元。

虽然说，这几年人民币对美元成一个贬值的趋势，但是保险是个几十年的买卖，未来会是一个什么情况说不太好。

当然，我还是比较看好中国经济长期的这种发展的。那么在基于这个情况既然我们看不太好，那么对于那些未来长期在大陆生活的朋友们来说，你去香港买，牵扯到汇率这个是事，可能就不一定划算了。

那么为什么去香港买保险这个事特别吸引人呢？除了我们刚才说的那个性价比的问题，当然还有几点：

香港保险

一、高佣金推动宣传

第一，那肯定是佣金，他们收的这个佣金比较高，所以他们有这个动力来做这个宣传，有两点可能是在宣传中比较吸引咱们去买的。

宣传点一：香港的保险，尤其是疾病险，覆盖的疾病范围比较广，这点我觉着大家要清醒的再去审视一下。

因为这个香港的保险产品很多它不是基于咱们国人的这个数据统计分析来做的，这个里头有很多疾病啊，说实话我们得的概率很低。

咱们去看看大陆的这些保险产品啊，有六种重疾——当然包括恶性肿瘤了——这六种重疾基本就涵盖了我们国人重疾发病率的90%以上。大陆的重疾产品基本都包括了这六种重疾，对于其它那几种来说，很多都是添头。

当然关于这个事，以后我们讲重疾的时候还会展开，里头还有一些细节问题，今天就不多说了。

宣传点二：香港保险产品里头一些理财型的和分红型的保险收益率比大陆的高。

这个是实际情况，的确有这样的。

但是我们之前说过，如果你是奔着理财去的，那还不如你直接去买理财产品，保险的整个理财的收益肯定要比你去买理财产品还要低一些。

二、性价比高，保费也高

那么第二点就是那些性价比特别高的产品，往往的这个保费都比较高，的确有但是比较高。比如说我看到有一些产品，真的很好，但是你一年可能要交5-10万美金，要连续交5-10年，这对于咱们大多数家庭来说，可能是一个接受不了的数。

所以啊，综上所述，对于绝大多数咱们大陆的朋友们来说，去香港买保险要慎重一下，我认为是没有必要的，当然了，如果你说你特别有钱有传承性的问题，或者说以后要移民，有这种倾向的，可以考虑。

另外呢，就是最近有很多朋友找我咨询关于保险甚至一些具体产品的问题，大家有这样的问题也可以到小司淘保的微信订阅号上留言，可以把基本的保险产品以及你的基本情况简单写一写，我们一块儿来讨论分析。

--END--

精彩回顾：

家庭支柱如何买保险？

以后这些人替我们交一部分养老金~

你的保额够吗？

求点赞，求留言，求分享！

任何想了解的问题~

关于小司淘保的建议~

想对小司（或猫）说的话

统统可以留言告诉我们